AIG Life＆Retirementによる2019年の調査によると、アメリカ人の10人に6人近くが、死よりもお金がなくなることを恐れています。私たちは、これが私たち自身のクライアントでうまくいくのを見てきました。多くの人が30〜40年続くのに十分なお金を節約しましたが、破産するかのようにペニーをつまむ人もいます。
ある特定のカップル、引退した医者と教師が思い浮かびます。年金と社会保障からの彼らの収入は年間ほぼ$ 100,000であり、これは彼らの年間経費とほぼ同じ金額です。彼らは約200万ドルの投資勘定に触れていませんが、それでも彼らは必要以上に支出しているのではないかと心配しています。たとえば、パンデミックの直前に、彼らは約10,000ドルの費用がかかる地中海クルーズに参加する余裕があるかどうか尋ねました。もちろん、可能でした。
2020年が私たちに何かを教えてくれたとしたら、それは人生がどれほど貴重かということです。過去1年間だけでも、癌、予期しない合併症、心臓発作、COVID-19でクライアントを失いました。昨年、私たち全員に、人生で本当に重要なことを尋ねるモーニングコールがありました。お金に関して言えば、問題は、いくらで十分かです。 ？答えは私たち一人一人によって異なりますが、事実はそれがあなたが思っているよりも少ないかもしれないことを示しています。
十分な安心感を生み出すための推奨事項は次のとおりです。
4％ルールはよく知られている戦略です。バランスの取れたポートフォリオを持つ退職者は、最初の退職資産の4％を引き出し、毎年インフレによってこの金額を増やすことができることを示唆しています。安定した収入源を提供すると同時に、退職後も収入が流れるようにする口座残高を維持します。
簡単な例を次に示します。退職後の貯蓄が150万ドルのカップルは、毎年60,000ドルを引き出すことができます。この金額は彼らの社会保障、年金およびその他の収入に追加され、快適な生活を送るためにたくさんのお金を提供します。一方、長期的には、残りの金額は、株式、債券、およびその他の投資の利益から増加し続ける可能性があります。
支出を減らすべきだと考える人は、このトピックを調査することをお勧めします。支出が少なすぎるとライフスタイルのリスクもあるからです。一部の人々は、資産の2％未満を退職に費やしていることがわかります。これは、おそらく別の大恐慌を経て、資金が不足することになると指摘したいと思います。したがって、状況に基づいて適切な引退率を決定することで、非常に快適な引退を実現できます。
これは、クライアントが引退に近づくにつれ、クライアントとの最も重要な会話の1つです。自分の健康がどれだけ長く好きなことを続けられるかわからないことを彼らに思い出させます。したがって、これらの活動を優先してください 。
世界中を旅する場合でも、野球場でシーズンチケットを購入したり、4つ星レストランで食事をしたりする場合でも、初期の費用は4％のルールを超える可能性があります。しかし、それは大丈夫です。実際には、退職後の支出は直線ではなく「U」字型になることがよくあります。多くの場合、退職者は60代と70代でより多くを費やし、80代ではより少なく過ごします。私たちのお気に入りの話の1つは、引退直後に4％以上を費やしていたクライアントに関するもので、金融市場が大打撃を受けた場合、彼はお金を使い果たす可能性があると警告しました。彼の反応は忘れられないものでした。彼は、ほぼ毎年彼の親友を失っていると言い、彼の数が増える前に、彼が今までやりたかったことをすべてやったことを確認したかった。
彼は、株式市場が暴落し、彼の富のかなりの部分を一掃した場合、孫がやって来て遊ぶのを待っている間、レモネードをすすりながらバックポーチに座って大丈夫だろうと言いました。彼は引退を主に米国の経済と市場に結びつけることに非常に満足していた。ある程度これを実行してもよろしいですか？
私たちは、新しい退職者が貯蓄から支出の考え方に移行するときに彼らの思考を組み立てるのを助けるために、この話を何年にもわたって何度も話してきました。引退ワゴンをこの国の繁栄に結びつけることは、検討する価値のある戦略です。
複数の資産クラスを持つポートフォリオを使用すると、景気後退の際にポートフォリオの一部を常にうまく機能させるか、少なくともより良く維持する柔軟性が得られます。引退投資戦略を成功させる秘訣は、常に金融市場に傾倒することです。
株式市場が上昇し続ける場合は、お金が必要なときにいくつかの利益を得ることができます。株が急降下した場合は、現金と債券を使って生活費をまかなうことができます。引退への投資決定は、それがどこに向かっているのかを予測しようとするのではなく、現在の環境への反応であることに気付くのが早ければ早いほど、あなたはより良くなるでしょう。
50歳のときに、300万ドルの投資で引退するという目標を設定し、その金額を達成するために努力した可能性があります。ただし、引退に近づくにつれて、優先順位が変わった可能性があります。また、数年前に設定した300万ドルの目標を達成していなくても、銀行の金額で簡単に退職金を賄える場合があります。
私たちは確かに、何人かの人々が彼らがしていることを楽しんでいることを理解しています。 70年代にうまく働くことは、彼らに目的を与えることができます。しかし、私たちはしばしば、投資でより多くのお金を危険にさらし続け、無限に追いかけている人々に遭遇します。
すべてのポートフォリオを現金で保管していても、残りの人生で快適なライフスタイルを送るのに十分な貯蓄をしている個人に出会うことは珍しくありません。この超保守的な投資戦略を推奨することは決してありませんが、この状況では、リスクが低く、より安定した安全なポートフォリオで十分であっても、株式に非常に積極的に投資する場合があります。なぜあなたが必要としないものを手に入れるために何かを危険にさらすのですか？
では、どれだけ十分かという質問にどのように答えますか ？経済的負担やストレスの少ない生活を求めているなら、愛する人と一緒に時間を過ごし、楽しいことをすることに焦点を当て、自分で、またはファイナンシャルアドバイザーの助けを借りてこれを理解することで、人生を変えることができます。多くのアメリカ人にとって、快適に引退するために必要な金額はあなたが思っているよりも少ないかもしれません。