これまでのところ、投資家にとって困難な時期を迎えています。ただし、市場の混乱の時期は、財務計画側に、より良い長期的な地位を築く機会を提供することもできます。
将来に備えて経済的に準備し、株価の低下を利用するために、今できる5つのことを次に示します。
私たちの多くはまだほとんどの時間を適切な場所に保護して過ごしており、新しいNetflixが提供するすべてのものをすでに見ています。今はあなたの金融機関を整頓するために旅行や社会的関与の欠如を利用する時かもしれません。
個人の貸借対照表と損益計算書を使用して財務計画を完了することから始めます。ビジネスの貸借対照表と同様に、個人の貸借対照表は、資産、収入、および負債や財政的コミットメントなどの負債を分類します。予算は、支出が予想される場所を予測するのに役立ち、節約を獲得して目標を達成することができます。 Certified Financial Plan Board of Standardsによる2018年の調査によると、「予算のある消費者は、よりコントロールしやすく（62％）、自信があり（55％）、安全である（52％）と感じています。」
コロナウイルスとその経済的影響により、一部の資産は2、3日で両方向に15％〜25％移動しました。 CFAインスティテュートの調査によると、四半期ごとに60％の株式、30％の財務省、10％の商品のポートフォリオをリバランスすると、リスク/報酬比率が21％向上し、リターンが高くなり、ボラティリティが低くなります。市場の混乱により、ポートフォリオのバランスを取り直して、より税効果の高い方法でリスク許容度に合わせることができます。
市場のボラティリティもリスク許容度を明らかにする可能性があります。たとえば、株価が下落したときに非常に大きなストレスを経験しますか、それともこれがデイトレードの浮き沈みの一部であることを知っていますか？最近の市場のボラティリティへの対応に基づいて、それに応じてポートフォリオを調整できるようになりました。現在の環境では、評価の高い資産を売却し、長期的な目標に沿ったリスク許容度を得ることができます。
2019年と比較して、エクイティ投資家は、税法案のキャピタルゲインを相殺するために使用できるよりも、特定の証券で損失を被る可能性が高くなっています。大幅に価値が下がった証券の損失を「実現」し、同様の同等の証券を購入することで、全体的な投資配分を維持しながら、納税のタイミングに大きなメリットをもたらし、来年4月の納税額を減らすことができます。
ポートフォリオの減少は、従来のIRAを落ち込んだレベルでRoth IRAに変換する場合の、同様のレベルの所得税の節約に相当します。変換した金額に対して税金を支払う必要がありますが、株価が下がっているため、取引の税金も低くなります。その後、市場が回復すると、利益はRoth IRAに表示され、恒久的に非課税になります。
これは、期間が長いクライアントや、2020年の収入が将来よりも低くなることを期待しているクライアントにとって特に優れた戦略となる可能性があります。税務状況に他の影響がないことを確認するために、必ず税務専門家に相談してください。
資産の短期的な誤った価格設定は、大幅な割引で資産を不動産から贈与/売却するための大きな税制上のメリットを提供する可能性があります。これは、市場の回復時に上昇すると予想される「バーゲン」価格により、資産をより低い税金で家族に譲渡できることを意味します。現在529の大学貯蓄プランに資金を提供し、潜在的に短期的な落ち込んだレベルで株式に割り当てることも良い考えです。これは基本的に、予想よりも低い価格であるが、景気回復後に価値が高まる可能性のある貯蓄プランと株式に投資することです。
投資口座の価値が下がるのを見るのが好きな人は誰もいませんが、税金、不動産、投資戦略の観点から、残高を減らすことにはいくつかの利点があります。時には、最高の機会を利用するために、時間が悪いときに凍結して行動したいという衝動と戦わなければなりません。