ほとんどの人は、物事がうまくいかないときに財務戦略を再評価します。経済が低迷している可能性があり、家族の誰かが失業したか、医学的問題を経験した可能性があります。時が来て、「税金が歴史的に低く、失業率が低く、株式市場が常に高いのに、なぜ計画を混乱させるのか」と疑問に思う人がいることはめったにありません。
直感に反しているように見えるかもしれませんが、実際には、いくつかの財務上の解決策を検討する絶好の機会です。 現在の環境の。ここで、新しい年、そして新しい10年を迎えて、財政的に適切な新年のためにこれらの4つのステップを踏むことを検討してください。
ポートフォリオ内のすべてのアカウントを確認し、年末の状況を把握するのが賢明です。それを2020年の財務目標と比較検討し、どのように積極的に行動できるかを判断します。よりリスクの高い資産配分を希望する場合もあれば、最近大規模な投資や人生の大きな変化を遂げたために、前年ほどリスクにさらされたくない場合もあります。
ニーズに最適なものを検討し、それに応じて調整します（または調整しないでください）。
私自身の経済的な新年の抱負： 今年は、手動のリバランスから自動のリバランスに切り替えて、経済的な意思決定から感情を取り除きます。
銀行、ローン、クレジットカードのすべての明細書と、全額支払うことができなかった消費者の債務または残高を確認します。借金がある場合は、新年に返済するために資金に優先順位を付ける方法を確認してください。
消費者債務は、できるだけ早く対処しなければ、クレジットスコアと短期および長期の貯蓄を増やす能力に永続的な影響を与える可能性があります。収入に応じて家族や他の人がいる場合は、2020年の財政計画に対する保護優先のアプローチを検討し、あなたとあなたの愛する人がイベントですべての財政的義務を管理できるようにするための最善の方法を決定する時期かもしれません最悪の。これには、生命保険証券の購入、緊急普通預金口座の補充、または遺言の更新が含まれる場合があります。保険がなければ、何かが起こった場合に、長引く借金が愛する人に渡される可能性があります。彼らが保護され、それらの費用を管理できるようにすることは、大きな違いを生む可能性があります。
私自身の経済的な新年の抱負： 今年は、便宜上クレジットカードのみを使用するというルールを守り、毎月全額を返済します。
私たちの多くは休日の二日酔いに苦しんでおり、1月のクレジットカードの請求書や銀行の明細書を恐れて暮らしています。 2020年にそのような感情を回避するために、2019年の支出習慣を確認し、トランザクションをいくつかの主要なバケットに整理します。 「旅行」や「ガジェット」のバケットに分類されない可能性のあるマイナーなライフスタイルの支出を考慮して、「その他の支出」カテゴリも含めるようにしてください。
一度に12か月の支出に取り組む場合、この演習は気が遠くなる可能性があるため、四半期ごとに行う方が簡単です。 2019年の支出を評価したら、それが2020年の優先事項とどのように一致し、どこで調整が必要になるかを確認します。
私自身の経済的な新年の抱負： 2020年には、購入前に購入の計画と予測を改善するために、私自身のアドバイスを取り入れます。
新年が始まり、財務上の目標と優先順位を検討するときは、財務の専門家に確認することをお勧めします。彼らはあなたがこれらの目標を達成するための最良の道に着手するのを助け、あなたが途中であなたの方針とポートフォリオについて知らされ続けるのを助けることができます。人間の指導は、根拠のあるお金を動かすための貴重な触媒であり、誰かがあなたの最善の利益を念頭に置いてあなたを指導していることを知って安心を提供することができます。
2020年が始まると、時間を割いて反映し、現在の環境と自分の立場を評価し、財務専門家の助けを借りて、今後1年間の財務基盤を強化する目標を特定します。