ビッグ6-0に近づいている場合は、年をとることについてあまり心配しないでください。結局のところ、60は新しい40ですよね？ 50歳と60歳の多くの人が健康状態が良好で、ちょうど自分の一歩を踏み出しているように感じています。マクドナルド、デニーズ、チックフィレイ、KFCでの割引など、年をとることで忘れられがちなメリットは言うまでもありません。
ささいなことはさておき、59歳半に達することにはいくつかの本当の経済的利益もあります。 59½になったら、新しい機会を模索し、将来の引退のための強力な基盤を構築するのに役立つ4つのことを次に示します。
59年半は、ペナルティなしで退職金口座からお金を引き出し始めることができる魔法の時代です。それはあなたのアカウントを使い果たす時が来たことを意味しませんが、それはあなたにもっと多くのオプションを与えます。
これまでに、緊急または雨の日の資金を用意することの利点をおそらく発見したでしょう。現金をいくらか取っておけば、信じられないほどの安心感が得られます。失業したり、車が故障したりしても、借金が発生することはないからです。
これまで、このようなファンドをまとめるための唯一のリアルオプションは、インフレに追いつくことさえできなかった普通預金口座またはマネーマーケット口座でした。これで59½になり、引き出しペナルティがなくなりました。実際には、401（k）を簡単にアクセスできる税金繰延セーフティネットとして使用できます。退職金口座では、緊急時に備えて現金でいくらか保持したいのですが、成長のためにいくらかのお金を投資することさえできます。これらの資金に税金を支払ったことがないため、退職口座からの引き出しは課税対象となることに注意してください。
IRSにより、50歳以上の人々は、IRAと雇用主が後援する口座の両方の退職口座に追加で寄付することができます。そうすることはあなたの退職貯蓄を増やすだけでなく、あなたの課税所得を下げることができます。より低い収入はあなたをより低い税率の範囲に保ち、あなたにもっと多くの税控除の資格を与えることができ、それはあなたに税金のお金を節約します。 （詳細については、2019年の従来のIRAにどれだけ貢献できますか？および2019年の401（k）にどれだけ貢献できますか？）
401（k）プランに関する主な不満は、特定のプラン内で利用可能な投資オプションがないことです。 Financial Industry Regulatory Authorityによると、平均的な401（k）プランには8〜12のオプションしかありません。これは、公開市場で利用できる一見無限のオプションと比較されます。 59½歳に達すると、インサービスロールオーバーの対象となる可能性があります。これにより、同じ雇用主で働いている場合でも、ペナルティなしで401（k）ファンドをIRAに移動できます。
これは、ほとんどの労働者が利用できないより良い投資にアクセスするためのユニークな機会です。 IRA内の投資オプションが増えるだけでなく、柔軟性と制御性も向上します。
若いときに引退を計画する上で難しいことの1つは、収入に必要なものについてほとんど概念がなく、消費習慣がこれまでのところ先にあることです。しばらくの間引退を計画していないかもしれませんが、それでも十分に近いので、ニーズがどうなるかをよりよく把握できます。
今が退職予算を作成するためにあなたの支出を追跡し始める絶好の機会です。退職のための詳細な予算があると、より長く働くことと、退職時に支払うことができるライフスタイルとの間のトレードオフを確認できるため、いつ退職するかを決定するのに役立ちます。
今はあなたの健康管理について考える重要な時期です。すべての退職貯蓄にアクセスできるようになったので、または62歳になるまで待って社会保障給付を受け取り始めることができたとしても、今は安全に退職できると簡単に推測できます。早期退職時に人々が犯す間違いは、健康保険を忘れることです。
今はペナルティなしでお金にアクセスできますが、65歳になるまでメディケアにアクセスできません。65歳より前に引退するという考えで遊んでいる場合は、今日から医療オプションの調査を開始してください。 COBRAを利用する場合でも、取引所で個別の保険を購入する場合でも、メディケアの資格に達するまで保険に加入していることを確認する必要があります。
あなたが定年に近づくにつれて、あなたが考えることがたくさんあります。今後数年間で、あなたはあなたの人生の残りの間あなたに影響を与えるであろう多くの主要な決定をするでしょう。このような場合は、経験豊富な金融専門家に相談するのが最善です。
金融の専門家は、人々が自分の目標を評価し、選択肢を分析し、一生一緒に暮らせることを喜んで決定するのを助けます。
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