あなた自身の会社を始めることは気が遠くなるがやりがいのあるプロセスである場合があります。創業者にとって優れた事業計画は不可欠ですが、資金調達は企業が成功するために必要な最も重要な要素の1つです。
ただし、新興企業や中小企業への融資は、特に信用度の低い企業にとっては、困難で引き出されたプロセスになる可能性があります。ビジネスローンを取得するために必要な最低クレジットスコアはありませんが、従来の貸し手には、通常許容できると見なされる範囲があります。
クレジットスコアが低く、提供する担保がない場合は、代替ローンを検討してください。この記事では、11の中小企業の資金調達オプションを分類し、代替融資のメリットを検討し、ビジネスの資金調達方法に関するヒントを提供します。
いくつかの理由から、中小企業が資本にアクセスすることは困難です。銀行が中小企業への融資に反対しているわけではありませんが、従来の金融機関には、地元の商店や小規模組織に不利な、時代遅れで労働集約的な融資プロセスと規制があります。
ローンを申請する多くの中小企業は新規であり、銀行は通常、オファーを延長する前に、健全なビジネスの少なくとも5年間のプロファイル（たとえば、5年間の税務データ）を確認したいため、資本へのアクセスの難しさが悪化します。
オルタナティブファイナンスは、事業主が従来の銀行の支援なしに資本を獲得できる方法です。一般的に、資金調達オプションが完全にオンラインに基づいている場合、それは代替の資金調達方法です。この定義により、クラウドファンディング、オンラインローンプロバイダー、暗号通貨などのオプションは代替融資として適格です。
中小企業の所有者がビジネスローンの選択肢に目を向ける理由はいくつかあります。最も一般的な3つを次に示します。
中小企業が資本を必要としているが、従来の銀行ローンの対象とならない場合は、特定の代替融資方法と貸し手があなたのニーズを満たす可能性があります。新興企業や中小企業向けのトップファイナンスオプションのいくつかを次に示します。
Coastal Enterprises Inc.（CEI）のビジネスおよび労働力開発担当シニアバイスプレジデントであるJennifer Sporzynskiによると、全国に数千の非営利コミュニティ開発金融機関（CDFI）があり、すべて中小企業および零細企業の所有者に合理的な条件で資本を提供しています。 。
「ローンのさまざまな申し込みが毎週私たちのデスクに出くわします。それらの多くは野心的な新興企業からのものです」とSporzynski氏は述べています。 「ミッション指向の非銀行貸し手として、私たちは経験から、多くの実行可能な中小企業が、始め、繁栄し、成長するために必要な資本にアクセスするのに苦労していることを知っています。」
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CEIのような貸し手は、いくつかの点で銀行とは異なります。まず、多くの貸し手は特定のクレジットスコアを探します、そしてそれは多くのスタートアップを除外します。銀行が「信用不良」を認識した場合、そのビジネスはほとんどの場合「ノー」の山になります。 CDFIの貸し手もクレジットスコアを調べますが、別の方法で調べます。
「私たちは財政的に責任のある借り手を探していますが、不幸なことが善良な人々や企業に起こることを理解しています」とSporzynskiは言いました。 「私たちは何が起こったのかを理解し、その関連性を評価しようとしています。」 [詳細についてはをご覧ください 適切な中小企業向けローンの選択 あなたのために。]
たとえば、個人または家族の医療問題や失業はすべて借り手の会計に悪影響を与える可能性がありますが、それらはすべて説明できます。また、CDFIの貸し手は、従来の銀行ほど多くの担保を必要としません。他のものは、担保として使用される資産の不足を補うことができます。
ベンチャーキャピタリスト（VC）は、資本と引き換えに会社の所有権に参加する外部グループです。資本に対する所有権の割合は交渉可能であり、通常は会社の評価に基づいています。
ValoraTechnologiesのCEOであるSandraSerkesは、次のように述べています。 「しかし、それは、高い成長の可能性が実証されており、特許やキャプティブ顧客などのある種の競争力がある場合にのみ適しています。」
VCのメリットは、すべてが経済的というわけではありません。ベンチャーキャピタルとの関係は、豊富な知識、業界とのつながり、そしてビジネスの明確な方向性を提供することができます。
「多くの起業家はビジネスを成長させるために必要なスキルを欠いています。彼らは販売を通じてお金を稼ぐことができますが、会社を成長させる方法を理解することは最初は常に失われた原因になります」との著者であるクリスホルダーは言いました。成功へのヒント 1億ドルのラングループのCEO兼創設者。 「メンターシップはすべての人にとって重要であるため、経験豊富な投資家グループからの指導が最善です。」
戦略的パートナーの資金調達により、あなたの業界の別のプレーヤーが、あなたの製品、スタッフ、流通権、最終的な販売、またはそれらのアイテムのいくつかの組み合わせへの特別なアクセスと引き換えに成長に資金を提供します。 Serkesは、このオプションは通常見過ごされていると述べました。
「戦略的資金調達は、通常はローンではなくエクイティセールであるという点でベンチャーキャピタルのように機能しますが、パートナーがすべての製品セールの一部を取得するロイヤルティベースの場合もあります」と彼女は付け加えました。
あなたがパートナーを組む会社は通常大企業であり、同様の業界、またはあなたのビジネスに関心のある業界でさえあるかもしれないので、パートナー融資は良い選択肢です。
「大企業には通常、関連する顧客、営業担当者、マーケティングプログラミングがあり、製品やサービスがすでに提供しているものと互換性があると仮定すると、それが当てはまるか、インセンティブがない場合に利用できます。あなたに投資してください」とSerkesは言いました。
多くの人がエンジェル投資家とベンチャーキャピタリストは同じだと考えていますが、明らかな違いが1つあります。ベンチャーキャピタルは、資本と株式を交換することによってあなたのビジネスに投資する会社（通常は大規模で確立された）ですが、エンジェル投資家は、明白な成長がない可能性のあるスタートアップまたは初期段階のビジネスに投資する可能性が高い個人ですVCが望むでしょう。
エンジェル投資家を見つけることは、より個人的なレベルではありますが、VCから資金を調達するのと同じように良いこともあります。
シンガポールを拠点とする起業家兼講演者であるウィルバート・ウィンバーグは、次のように述べています。 「後で失うためだけにお金を借りても意味がないことを忘れないでください。これらの経験豊富なビジネスマンは、長期的にはあなたにたくさんのお金を節約することができます。」
ファクタリングとも呼ばれる請求書による資金調達では、サービスプロバイダーが未払いの売掛金のお金を前払いし、顧客が請求書を決済すると返済します。このようにして、顧客が未払いの請求書を支払うのを待つ間、ビジネスを継続するために必要なキャッシュフローが得られます。
中小企業のキャッシュフロー管理会社FundboxのCEOであるEyalShinar氏は、これらの進歩により、企業は請求された仕事とサプライヤーや請負業者への支払いとの間の支払いギャップを埋めることができると述べました。
「賃金格差を埋めることで、企業は新しいプロジェクトをより迅速に受け入れることができます」とシナル氏は述べています。 「私たちの目標は、安定したキャッシュフローを確保することにより、事業主が事業を成長させ、新しい労働者を雇用するのを支援することです。」
KickstarterやIndiegogoなどのプラットフォームでのクラウドファンディングは、中小企業に財政的な後押しを与えることができます。これらのプラットフォームにより、企業は単一の投資ソースを探す代わりに、複数の投資家からの小規模な投資をプールすることができます。
Fortunlyの共同創設者であるIgorMiticは、次のように述べています。 「クラウドファンディングを使用することで、スタートアップを開発段階に導き、投資家に売り込む準備をするために必要なシード資金を調達できます。」
科学や研究に焦点を当てた企業は、政府から助成金を受け取る場合があります。米国中小企業庁（SBA）は、中小企業革新研究および中小企業技術移転プログラムを通じて助成金を提供しています。これらの助成金の受領者は、連邦政府の研究開発目標を達成し、商業化の可能性が高い必要があります。 [関連記事を読む： ビジネス助成金を確保する方法 ]
ピアツーピア（P2P）貸付は、さまざまなWebサイトを通じて借り手を貸し手に紹介する資金を調達するためのオプションです。 Lending ClubとProsperは、米国で最も注目に値するP2P融資プラットフォームの2つです。
「最も単純な形式では、借り手はピアツーピアWebサイトにアカウントを作成し、記録を保持し、資金を転送し、借り手を貸し手に接続します」と、i3のCEO兼創設者であるKevinHeatonは述べています。 「それはお金のためのMatch.comです。主な違いは、借り手のリスク評価にあります。」
SBAによると、P2P貸付は、特に景気後退後の信用市場を考えると、中小企業にとって確実な資金調達の選択肢となる可能性があります。このソリューションの欠点の1つは、P2P貸付が特定の州の投資家のみが利用できることです。
インターネットによって可能になったこの形態の貸付は、クラウドファンディングと市場貸付のハイブリッドです。プラットフォーム貸付が最初に市場に出たとき、それは運転資金がほとんどない人々が他の人々、つまり仲間に貸付を行うことを可能にしました。数年後、大手企業や銀行は、活動の増加に伴い、真のP2P貸し手を混雑させ始めました。金融業界が発達している国では、「市場貸付」という用語がより一般的に使用されています。
転換社債とは、企業が投資家または投資家グループからお金を借りる場合であり、労働協約は将来、負債を株式に転換することです。
ProStrategixConsultingのCEOであるBrianCairnsは、次のように述べています。 「これらの投資家は、設定された日付または変換オプションをトリガーするアクションが発生するまで、年間一定の収益率が保証されています。」
ケアンズは、転換社債のもう1つの利点は、債券の期間中に利息が発生している間、キャッシュフローに負担がかからないことであると考えています。このタイプの資金調達の欠点は、ビジネスの所有権または管理権を放棄することです。
マーチャントキャッシュアドバンスは、手頃な価格と構造の点で中小企業向けローンの反対です。これは資本を獲得するための迅速な方法ですが、キャッシングは費用が高いため、最後の手段となるはずです。トップマーチャントサービスの多くがこのオプションを提供しているので、これが探索するための資本の一形態である可能性があるかどうかをプロバイダーに確認してください
Funderaの融資およびクレジットの専門家であるPriyankaPrakashは、次のように述べています。 「マーチャントがクレジットカードまたはデビットカードの販売を処理するたびに、プロバイダーは前払い金が返済されるまで販売の小額を受け取ります。」
Prakash氏によると、これは便利なように見えますが、キャッシングは非常に高額で、会社のキャッシュフローにとって厄介なものになる可能性があります。中小企業向けローンまたは上記のオプションのいずれかを利用できない場合は、このオプションを検討する必要があります。
マイクロローン（またはマイクロファイナンス）は、担保がほとんどまたはまったくない起業家に提供される少額のローンです。マイクロローンには、お金の使い方に制限がある場合がありますが、通常、運用コストと設備、家具、備品の運転資金をカバーします。中小企業のマイクロレンダーの一例は、2,000ドルから250,000ドルのマイクロローンを提供するKabbageです。詳細については、Kabbageレビューをご覧ください。もう1つの例は、非営利団体が管理するSBAマイクロローンです。
Serkesによれば、スタートアップは非伝統的な資金源からの資金を確保する上でいくつかの重要な利点を享受することができます。彼女は、代替ローンを利用することで、ビジネスオーナーは強力な投資パートナーを獲得し、新しいクライアント、アナリスト、メディア、その他の連絡先にそれらを紹介できると信じています。
これらは、従来とは異なる貸し手と協力することのその他の利点です。
すべての企業が繁栄するには運転資金が必要です。適切な事業資金調達オプションがなければ、スタートアップ企業は失敗する可能性があります。従来の銀行ローンのルートを回避することは不可能なことのように思えるかもしれませんが、起業家がすぐに利用できる中小企業の資金調達オプションはたくさんあります。適切な市場データ調査を収集し、会社に最適な資金調達オプションを実装することで、ビジネスが長期にわたって存続する可能性が高まります。
融資を申請するには、申請書に記入するだけでは不十分です。資金調達のチャンスを増やすために、中小企業の経営者は宿題をして戦略を立てる必要があります。
資金調達の成功に向けてビジネスを準備するのに役立つ5つのヒントを次に示します。
中小企業の所有者として、貸し手もこの情報を確認するため、強力なオンラインプレゼンスを確立し、会社がオンラインでどのように見えるかに注意を払う必要があります。 Yelp、Angie’s List、TripAdvisorなどのオンラインレビューサイトは、業務の全体像を描くのに役立ち、全体的なビジネスの健全性の指標として機能します。ソーシャルメディアでのソーシャルコネクションと顧客関係も、融資を提供するという貸し手の決定に影響を与える可能性があります。
あなたのスタートアップのための資金調達を見つけようとすると、簡単にフルタイムの仕事に変わる可能性があります。投資家のネットワークを構築することから他の創設者とつながることまで、資金調達はあらゆるビジネスの成功の中心ですが、それは深刻な時間の約束に変わる可能性があります。
ただし、適切な投資家と協力し、時間をかけて自分の売り込みに目的を持って取り組むことで、会社への資金提供に向けて重要な一歩を踏み出すことができます。間違いありません。難しいことですが、正確に検索することで、成功するための位置を決めることができます。
睡眠技術会社Beddrの創設者兼CEOであるMikeKischは、次のように述べています。 「彼らが適切な投資家が誰であるかについてより良い感覚を持っていれば、彼らの成功率はかなり劇的に上がるでしょう。」
編集者注：あなたのビジネスにローンが必要ですか？以下のアンケートに記入して、ベンダーパートナーに無料の情報を連絡してもらいます。
ベンチャーキャピタルのキャンバークリークのマネージングディレクターであるケーシーバーマン氏によると、スタートアップとして資金を調達するための鍵は「温かい紹介」です。 Berman氏は、スタートアップの創設者は自分たちの直接のネットワークに目を向けて機会を見つけようと試みることができると述べた。これには、友人や家族、その他のスタートアップオーナーなどの明らかなつながりが含まれますが、会社が使用している専門的なサービスを検討することも重要です。たとえば、法律コンサルタントやPR会社と協力している場合、彼らはあなたが資金を見つけるのを手伝ってくれるかもしれないと彼は言いました。
Berman氏によると、重要なのは、投資会社であろうと給与処理サービスであろうと、ビジネスに付加価値をもたらす企業と提携することです。
「温かい紹介は、他のどの可能性のある道よりもはるかに進んでいます」と彼は言いました。 「会社を取り巻く専門家は、絶対に最初の立ち寄り場所であり、会社がベンチャーキャピタルへのアクセスと温かい紹介を試みる最初の場所である必要があります。」
これが、スタートアップを同業他社と差別化する方法です。会社を立ち上げるのに役立つ個人のネットワークを構築することは、ビジネスに必要なサポートを提供するための最良の方法です。
ベンチャーキャピタルは、主にVCが非常に具体的な投資戦略を持っており、比較的短期間（3〜5年）投資したいと考えており、ビジネスの運営と決定に関与したいと考えているため、確保するのが最も難しい場合があります。 VCは通常、数百万ドルを超える金額を投資したいと考えています。
ほとんどのスタートアップは、友人や家族、エンジェル投資家、またはアクセラレーターからの早期シード資金で始まります。すでにこのステップを過ぎており、より長期的な資金調達を探している場合は、VC企業に正しい方法でアプローチすることが重要です。 Kisch氏は、ビジネスの段階に適した投資家を見つけることが重要だと述べました。そこには何千ものVC企業が存在するため、ビジネスとどの投資家が最も理にかなっているのかを批判的に考えてください。
「あなたの会社がいる場所の適切な段階にいるが、あなたがいる環境にある程度さらされている適切な投資家を見つけること–それがあなたが持つことになる最良の方法だと思います生産的な関係」とキッシュ氏は語った。
自分のスペースに投資し、探しているレベルのガイダンスと付加価値を提供できるVCの候補リストを作成したら、正式なプロセスを設定します。
あなたのリストを手に入れて、Bermanは会社との最初の接触を試みるために1から2週間を費やすことを勧めます。連絡をとったら、その投資家に関連する事業開発やその他の情報について会社を最新の状態に保ちます。この継続的な会話は、投資家との関係を構築するのに役立ちます。資金を調達するときは、常に連絡を取り合っているベンチャーキャピタルを売り込む必要があります。
「CEOは本当に資金を調達し、ロードショーと呼ばれるものを実行して、適切なパートナーを見つけるために多数のベンチャーファンドの前に立つ必要があります」とBerman氏は述べています。
バーマン氏によると、最初の会議から取引の成立までの全プロセスには、60日から90日、またはそれ以上かかる可能性があるため、それに応じて計画を立ててください。彼はまた、あなたのビジネスがそれを必要とするかなり前に資金を探すことを勧めました。
このプロセス全体の最大の変数の1つは、モチベーションです。スタートアップにとって、拒否は旅の一部です。試練の時にやる気を維持するのは難しいかもしれませんが、それはあなたのビジネスの成功のバックボーンになります。
Kischは、彼が働いていたさまざまなスタートアップと5ラウンドの資金調達を行ってきました。彼は、スクリーニングプロセス全体を通して彼に役立った1つのことは、拒絶が彼を圧倒しないように、彼が低い期待を維持しようとしたことであると言いました。 Kischは、それを失敗と見なすのではなく、プロセスの一部として拒否と見なします。
「誰かがノーと言ったら、私はただ「それはクールだと思う。私はイエスに一歩近づいていると思う」と彼は言った。
拒絶からのもう一つのポイントは、あなたがどのように適応し、対応するかです。 Kisch氏は、重要なフィードバックの流れにより、製品を改善し、ピッチングスキルを磨くことができると述べました。
彼は、それについて考える良い方法は、あなたのアイデアや製品が悪いために拒絶されないことだと言いました。それは、わずかに改善できるか、最も効果的な方法で売り込むスキルを身に付けていないためです。これにより、プレッシャーをかけることなく責任を負うことができます。すべてが進行中の作業であり、今日の最も成功している企業でさえ、ある時点で課題に対処しなければなりませんでした。
「人々からお金を集めることは非常に難しいことです」と彼は言いました。 「それを使って、最初は拒否されて世代を定義する会社になった会社がたくさんあることに注意する必要があります。」
Max Freedman、Matt D’Angelo、JenniferPostがこの記事に寄稿しました。ソースインタビューは、この記事の以前のバージョンに対して実施されました。