現在、670 万人以上（65～74 歳の 5%、75～84 歳の 13%、85 歳以上の 33% 以上）がアルツハイマー病を患っており、団塊の世代の高齢化に伴い、その数は 2050 年までに 2 倍に増加すると予測されています。
アルツハイマー病協会の追加調査によると、昨年、何百万もの家族や友人が、アルツハイマー病やその他の認知症の愛する人たちに、3,500億ドル相当の無給介護（1,100万人以上の無給介護者が提供する184億時間の介護）を提供したことが示されています。
この病気の費用と蔓延は無視することができず、家族とその愛する人の両方にかかる犠牲は甚大です。この病気が問題をさらに複雑にする領域の 1 つは、財政です。
米国保健福祉省によると、財政やケアの選択を理解する能力の低下は、認知症の最初の兆候の 1 つであることがよくあります。
したがって、今後数年で、1,600 万人近くのアメリカ人がアルツハイマー病を患うようになり、それらの人々は経済状況の管理が困難になる可能性が高くなります。
「母は2008年にアルツハイマー病と診断され、1999年に退職したので、退職してから約9年が経ちました」と全国金融退職協会の副所長、デイブ・ハリスは言う。 「彼女がアルツハイマー病と診断されたことは、2 つの異なる意味でかなりの打撃でした。明らかに精神的にですが、最も確実に経済的にです。」
これは、認知症に苦しむ本人とその介護者の両方に当てはまります。
アメリカアルツハイマー財団のキャロル・スタインバーグ会長は昨年CNBCに対し、「家族はすでに感情的に過負荷に陥っている。彼らがすでに経験していることに経済的、法的な決断の側面が加わることは非常に大きなことだ」と語った。 「したがって、早い段階で、愛する人の意見をもとに、より多くの決定を下すほど、より簡単になります。」
5 つの簡単な財務計画のステップは、将来に向けてより適切に準備するのに役立ちます。
病気の蔓延を理解し、あなたや愛する人が病気の影響を受ける前に、確実に財政を守るための措置を講じてください。
「人々ができる最善のことは、本当に事前に計画を立てることです」とハリス氏は言います。 「退職後の収入計画のプロセスを進めるときに、ファイナンシャルアドバイザーに相談するのに最適なことの 1 つは、アルツハイマー病などの理由で長期の介護が必要になった場合、その費用をどのように支払うのかということです。」
介護費用をどのように処理するかを理解することが、将来の計画を立てる鍵となります。
アルツハイマー病協会によると、アルツハイマー病は米国で最も高額な病気である。研究によると、アルツハイマー病患者の介護にかかる平均生涯自己負担額は 40 万ドル以上です。
これらの費用を事前に準備しておくことが重要です。
「認知症と診断されると、すぐに多くのことが起こります。事前に計画を立てることが重要です」とハリス氏は言います。 「残念ながら、私たちが発見したのは、おそらく 10 人中 2 人が実際にそうしているということです。」
サウスダコタ州ラピッドシティーにあるカーラー ファイナンシャル グループの認定ファイナンシャル プランナーであるサラ スワントナー氏は、ファイナンシャル プランニングに他の人を含めることが重要だと述べています。
配偶者、成人した子供、その他の信頼できる家族や友人も、財務アドバイザーとの会議に出席して「最新情報を入手」する必要があると彼女は言います。
「私たちがやりたいことの 1 つは、行動の変化が観察され始めた場合、誰か (通常は成人した子供のうちの 1 人) に通知することにクライアントの同意を得るという、ある種の合意をクライアントと結ぶことです」とスワントナー氏は言います。
スワントナーさんによると、彼女の会社には認知症の兆候を示している顧客が何人かいるため、彼女と他のファイナンシャル プランナーはこれらの人々に経済的な備えをするためのさまざまな方法を検討しているとのことです。
同意契約はケーラー フィナンシャル グループのすべての顧客との標準的なプロセスではありませんが、初期契約の一部として組み込むのが「理想的」だとスワントナー氏は言います。
「認知症の兆候が見られ始めており、経済面で最善の決断を下せていない可能性がある場合、そのことを本人に説明するのが非常に難しい場合があります」と彼女は言う。 「第三者を巻き込むことが最善の場合もあります。」
ハリスさんの母親がアルツハイマー病と診断された後、ハリスさんは両親の経済を引き継ぐことができました。事前に話し合っていたからです。
「事前計画は私たちが行ったので、両親にとっては大きなメリットでした。こうした会話をすることは、親、成人した子供、そしてファイナンシャルアドバイザーにとっても利益となるでしょう。」と彼は言います。
資金計画プロセスの一部には、長期介護保障のオプションを検討することが含まれます。
そのような選択肢の 1 つが長期介護保険です。これは、従来の健康保険とは異なり、自宅、地域団体、その他の施設など、さまざまな環境での個人的ケアや後見的ケアを含む、長期にわたるサービスとサポートをカバーするように設計されています。
「私たちがすべての新規顧客に対して行っていることは、介護費用を自己負担で支払うのではなく保険に加入することが彼らにとって理にかなっているかどうかを確認する長期介護保険の分析です」とスワントナー氏は言います。
介護保険は、給付金を利用しなければ給付金を失うため、「利用しないと失われる保険」とよく呼ばれます。
「それは本当に命の恩人になる可能性があります」とスワントナー氏は言う。 「他の保険と同様にギャンブルですが、必要なときには本当に素晴らしいものになります。」
米国介護保険協会によると、60 歳で介護保険に加入した人が死ぬ前に介護保険を利用する確率は 50% です。
そして、一部の人にとって、それは喜んで挑戦するギャンブルです。
リビングウィルと委任状を組み込んだ不動産計画は、ファイナンシャルプランニングの中核となるトピックの 1 つである、とスワントナー氏は言います。
ファイナンシャル プランナーは実際に文書を作成するわけではありませんが、特にクライアントがアルツハイマー病やその他の認知症を患っている場合、個人の財務状況を調べる際には非常に重要です。
「私たちはクライアントとそのような会話をするようにしています」と彼女は言います。 「私たちはすべてが整っていることを確認するよう支援しています。」
リビングウィル
ミネソタ州に本拠を置く非営利の医療行為および研究グループであるメイヨー クリニックによると、リビング ウィルとは、自分を生かし続けるために受けたい医療処置や、痛みの管理や臓器提供などのその他の決定について詳しく記した書面による法的文書です。
リビングウィルの中で、考えられる終末期ケアに関する多くの決定に対処する必要があります。その中には、以下のようなものがあります。
委任状
多くのファイナンシャル プランナーは、医療と財務に関する永続的な委任状（POA）を任命するようアドバイスしています。
メイヨークリニックによると、POAは、自分が意思決定できない場合に、自分に代わって決定を下せる人を指名する事前指示の一種だという。あなたが名前を挙げる人は、配偶者、他の家族、友人、または信仰コミュニティのメンバーである可能性があります。
すべての金融資産がどこにあるのか、少なくとも 1 人に必ず相談してください。これにより、将来的にあなたの財務が確実に保護されます。
たとえば、金庫の中に金の延べ棒が 2 つある場合は、その金庫の場所とパスコードを信頼できる友人と共有します。すべての投資の詳細については、将来的に投資を管理できるファイナンシャル アドバイザーと話し合ってください。
「遅かれ早かれ、すべてを整理して知らせた方がよいのです」とスワントナー氏は言います。
ハリスさんは、両親が病気だったときにこの問題を直接経験しました。
「個人的には、両親が資産の所在についてすべて話してくれたと思っていましたが、父が臨終の数日間、意識がはっきりしないことがよくありましたが、私たちが話したことのない別の金融資産や投資の話を持ち出すことがあり、非常に困難になりました。」と彼は言います。
ハリス氏はさらに、「資産や借金に至るまで、自分が持っているすべてのことを完全に把握し、よく把握できる人を少なくとも 1 人持つことが重要です。」