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自営業者、失業者、早期退職者が抱える最大の懸念の 1 つは、医療費の支払い方法です。
EHealth によると、2020 年の 4 人家族の補助金なしの医療プランの平均は月額 1,437 ドルでした。そして、これは保険料にすぎません。
過去数十年で普及した医療保険の代替選択肢は、医療分与ミニストリーです。
ヘルスシェアミニストリープログラムは保険ではありません。保険代理店や保険会社は関与しません。
その代わり、これは会員制の非営利プログラムであり、共通の宗教的信念を持つ会員が互いの医療費を分担するものです。
会員は月々の料金（「シェア」）を支払いますが、これは通常、従来の健康保険料よりもはるかに手頃な料金です。
メンバーには免責金額、つまり共有が開始される前に支払わなければならない金額があり、その後は組織が一定の定義された限度額まで医療費の一部またはすべてを負担します。
医療共有省庁は、定義上、宗教団体です。
会員は、宗教的信仰を理由に、医療費負担適正化法の個人保険義務（必要な医療保険料）を免除されています。
これは、これらの省庁が既往症のある消費者を受け入れたり、高額な保険請求の支払いをする必要がないことを意味します。
一次医療を共有する省庁は 7 つあります。
7 つのうち 5 つは会員にキリスト教徒であることを要求し、1 つはユダヤ人であることを要求しており、すべてが健康と長寿を促進する特定のライフスタイル行動に同意することを会員に求めています。
分かち合いの奉仕プログラムに参加するには、通常、教会などのキリスト教（またはユダヤ人）信仰コミュニティの積極的なメンバーである必要があり、特定の健康的な行動に同意する必要があります。
分かち合いの奉仕に参加するための要件は、多くの人にとって厳しすぎます。しかし、宗教的信仰を実践し、健康的な生活を送り、違法薬物や過剰なアルコールを控えることに喜んで同意する人々は、分かち合いの奉仕が実行可能な選択肢であることに気づくかもしれません。
ほとんどの共有ミニストリーでは、保険料や控除額と同様のコストがかかります。
ほとんどの場合、毎月の「保険料」（「月々の負担額」と呼ばれます）を決定するために使用される、スライド式の「控除額」が設定されています。
控除額が高くなるほど、毎月支払う負担額が低くなります。
一部の組織では、血圧、腹囲、BMI が特定のレベルを満たしている場合、毎月の支払いが少なくなる「ヘルシー」プランを用意しています。
会員が分かち合い省に投入した資金は、会員の医療請求に資金を提供するために使用される資金です。
組織によっては、実践者に直接支払いを行っているところもあれば、プログラム メンバーに支払われた請求額を払い戻す組織もあります。
ほとんどの場合、支払い前にサービスの現金割引を交渉するよう会員に求めています。会員の毎月の株式の一部 (通常 20%) は管理費として確保されます。
分かち合いミニストリーは主に聖書または倫理の原則に基づいて運営されており、つまり、より健康的なライフスタイルにつながり、結果的に会員の医療費が削減されると信じている特定のライフスタイル行動を遵守することを会員に要求しています。
医療共有省庁には、会員の医療保険請求に対して支払う法的な義務はありません。
それでも、ほとんどの省庁は何十年にもわたってうまく運営されており、がん、出産、重篤な病気に伴う高額な医療費さえもカバーしてきた歴史がある。
ほとんどの宣教プログラムに参加するには、次の内容を記載した誓約書に署名する必要があります。
以下に、7 つの主要な医療共有省庁 (アルファベット順) とその計画のハイライトを示します。
Altrua は 25 年間ビジネスを続けています。 Altrua にはエスクロー口座があり、メンバーの株式を預けて他のメンバーの請求書を支払います。
申請するには、申請料 100 ドルと非営利団体に 25 ドルを支払う必要がありますが、返金不可です。
Altrua には、メンバーシップの 4 つのオプションについて説明したユーザーフレンドリーな Web サイトがあります。
上部のオプションでは、より多くの補償範囲が提供され、メンバー責任額 (MRA) が低くなります。
MRA は免責金額のように機能し、Altrua には 2 つあります。1 つ目は、Altrua が医療費を支払う前に満足する必要があり、2 つ目は、その後 Altrua が支払う請求額の割合です。
毎年これら 2 つの金額に達した後、Altrua が対象となるすべての医療保険の料金を支払います。ただし、養子縁組やラボ サービスなど、一部の状況はカバーされません。
同社は遠隔医療、処方箋割引、がん共有サービスを提供しています。
会員になるには、タバコ、違法薬物、過度のアルコールの使用が「身体と精神に有害」であると信じることに同意する必要があります。また、結婚の絆以外ではセックスをしないことにも同意する必要があります。
また、より低い月額会員シェアを獲得するには、一定の体重未満である必要もあります。
1981 年から運営されているクリスチャン ヘルスケア ミニストリーズは、最も古い健康共有ミニストリーの 1 つです。この組織は、Better Business Bureau の A+ 認定慈善団体です。
料金はお一人様あたりの料金で、最大3個までとなります。したがって、5 人家族の場合、最初の 3 人の家族分の料金のみを支払うことになります。
3 つのメンバーシップ レベルがあります:
Christian Healthcare Ministries には「Brother's Keeper」プログラムがあり、月額 75 ドルの追加料金で、年間の補償総額 125,000 ドルを超える医療費の補償を受けることができます。
CHM に注意してください、あなたは あなたの医療費の支払いは彼らが担当しており、その後、彼らがあなたに支払いを払い戻します。
会員になるには、キリスト教宗派の積極的な会員であり、タバコ、違法薬物、過度のアルコール摂取、婚外セックスを避ける必要があります。
Liberty には現在 220,000 人を超える会員がおり、4 つの補償オプションを提供しています。
プランごとに異なる AUA、年間非共有金額 (免責金額に似ています) を支払った後、Liberty は、選択したプランに応じて、インシデントごとに 125,000 ドルから最大 1,000,000 ドルまでの追加請求をカバーします。
Liberty のメンバーとして、あなたは毎月のシェアを「シェア ボックス」に送信し、その後、償還可能な費用で他のメンバーに分配されます。 Liberty は高額な請求書をプロバイダーに直接支払います。
メンバーになるには、キリスト教の基準を遵守し、共通の信念を受け入れ、麻薬、過度のアルコール、タバコを控え、定期的に運動するなど、キリスト教的なライフスタイルを維持する必要があります。
1993 年に設立された Medi-Share は現在 40 万人以上の会員にサービスを提供しており、会員間で 40 億ドル以上の医療費を分担してきました。 Medi-Share は、会員プログラムの一環として、割引を確保し、医療提供者への直接支払いを促進するよう努めています。
独身者と家族向けに 3,000 ドルから 12,000 ドルの範囲で 4 つの「年間世帯部分」（控除額）を提供しています。毎月の負担額は、世帯人数、年齢、婚姻状況、州、年間世帯割合に基づいて決まります。
参加するには、50 ドルの申請料と、1 回限りの 120 ドルの会員料金を支払う必要があります。クリスチャンであり、ライフスタイル協定を遵守できる場合は、会員になることを拒否されることはありませんが、会員投票のガイドラインに従って既往症を共有するには条件があります。
会員は、定期的な薬を処方したり、軽度の健康上の問題を解決したりできる委員会認定の遠隔医療医師のネットワークにアクセスできるほか、専門の仮想メンタルヘルス カウンセラーにもアクセスできます。さらに、Medi-Share アプリを通じて、メンバーはお互いの特定のニーズのために祈ることができます。
Medi-Share は、Manna と呼ばれるキリスト教障害分かち合いプログラムも提供しています。このプログラムでは、月々のメンバーの寄付によって、他のメンバーが障害を伴う出来事によって失われた収入を補うことができます。
Samaritan Ministries には合計約 250,000 人の会員がおり、1994 年から運営されています。
管理費をカバーするために管理オフィスに支払いを送金する場合、年に 1 か月を除き、支払いは他のメンバーに直接送られます。サマリタンは、省への申請または再申請に200ドルの管理費を課しています。
サマリタンの料金は、家族の人数（1 人、2 人、3 ～ 7 人、8 人以上、未亡人または離婚して子供がいる場合）に基づいて決まります。
家族の人数、年齢、健康状態に応じて、月々のシェアは100ドルから600ドルの範囲です。ほとんどのプランでは最大 250,000 ドルまでの請求書がカバーされますが、年間 400 ドル以下の寄付でそれ以上の費用の補償を受けられる Save to Share プランもあります。
メンバー同士が直接払い戻しを送金するため、Samaritan が請求書を直接負担することはありません。そのため、最初に請求書を自腹で支払う準備をしてください。
参加するには厳しい要件があります。メンバーシップを求める各成人は、サマリタンの信仰表明とメンバーシップ契約を確認する必要があります。これには、聖書に基づいたキリスト教の教会に定期的に出席し、飲酒、違法薬物やタバコの使用、婚姻外の性行為、または仲間のクリスチャンを訴訟しないことを毎年保証することが含まれます。
2017年、律法の価値観に従って生活する会員にサービスを提供するユダヤ人の健康分かち合い奉仕団体であるユナイテッド・レフア・ヘルスシェアが発足した。
毎月の奉仕費は簡単です:
年間の事前共有金額 (共有が開始される前に支払わなければならない金額) は、シングルの場合は 500 ドル、カップルの場合は 1,000 ドル、家族の場合は 1,500 ドルです。
その後、Refuah は対象となる請求額の最大 80% を、1 件あたり 100 万ドルの限度額で支払います。料金は ShareFund に支払われ、管理費として差し引かれた料金 (料金の 20%) を除いて、必要としているメンバーに全額分配されます。
レフアは、妊娠時に母親が結婚していて、加入後妊娠 10 か月が経過している場合に限り、妊娠費用を分担します。また、参加には 125 ドルの管理費がかかり、その後は年間 75 ドルがかかります。
レフアの会員になるには、ユダヤ教の会員であり、タバコを控え、アルコール摂取に関する聖書の教えに従い、違法薬物を控え、定期的に運動することに同意する必要があります。
ヘルスケアシェアリングミニストリーは標準的なヘルスケアプランよりも大幅に手頃な価格ですが、一部のヘルスケアシェアリングミニストリーは、積極的なマーケティング手法や消費者へのサービスの過剰販売により問題に陥っています。
ニューヨーク タイムズ紙の報道によると、2020 年 1 月、ワシントン州は事実上の保険会社として営業していないにもかかわらず、トリニティ ヘルスシェアに罰金を科し、州内での営業を禁止したとのことです。
ヘルスシェア・ミニストリーは保険ではなく、会員の医療費を支払う法的義務もないため、これらの組織に対する政府の監督は存在しない。
多くの人にとって、その不確実性は大きすぎます。それでも、リスクを冒そうとする人もいます。
他のヘルスケアや医療保険にアクセスできない多くの消費者にとって、健康共有ミニストリーは手頃な価格の代替手段です。
既往症がある人、家族に病状がある人、または不健康な健康習慣がある人は、従来の医療保険に加入した方がよい可能性があります。
ヘルス シェア ミニストリーの利用を検討している場合は、参加する前に必ず下調べをして、万が一の医療緊急事態に備えてお金を貯めておいてください。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。