簡単に言えば、経済的自立とは、投資から毎年費やすよりも多くのことを始めたときです。生計を立てるために働いたり、時間通りに家賃を払うことを心配したりする必要はもうありません。
持っているから解放されます 生計を立てるために働くこと。
しかし、平均的なアメリカ人が経済的に自立するのにどれくらいの時間がかかりますか？
年間75,000ドルの収入があり、年間経費が約60,000ドルだとすると、経済的に自立するには約1,500,000ドル節約する必要があります。
どうやってそれを正確に行うのですか？それが私たちの目的です。
I Will Teach You to Be Richの創設者であり、ベストセラー作家であるRamit Sethiは、経済的自立を、雇用や雇用に依存することなく、残りの人生のすべての生活費を賄うのに十分な投資収入がある状態と定義しています。他の人。働くことなくそれらの投資から生み出される収入は受動的な収入です。
FIRE、または「Financial Independence、Retire Early」は、投資と極端な貯蓄のプログラムへの取り組みであり、提案者が退職計画や従来の予算よりも早く退職できるようにします。
FIREの支持者は、従来の定年よりも数十年早くポートフォリオからのわずかな撤退で仕事を辞め、残りの人生を生きることができる質素な貯蓄戦術に固執することによって、収入の最大70％以上を貯蓄に捧げます。
FIREムーブメントには、人々が生きることができ、生きることをいとわないライフスタイルを決定する4つの異なるバリエーションがあります。
経済的自立を達成したいのであれば、近道やギャンブル詐欺の計画はありません。あなたがあなたのFIRE目標を達成するために150万ドルを必要とする平均的な人であるならば、あなたは多くの努力と決意を払う必要があります。ただし、経済的自立を通じて得られる自由に伴う満足感は、すべて苦労する価値があります。
自宅で仕事をするというあなたの夢を現実に変えたいですか？在宅勤務の究極のガイドをダウンロードして、在宅勤務をあなたのために機能させる方法を学びましょう。すべての例で、平均的なアメリカ人の給与と生活費に基づいて150万ドルの目標を使用します。個々の状況により正確な数値を見つけたい場合は、4％ルールを使用する必要があります。
安全な引き出し率とも呼ばれる4％のルールは、元本に触れることなく、退職後の毎年の費用を賄うために、貯蓄から快適に引き出す必要がある金額を指します。
安全な離脱率を決定することは、経済的自立を達成する方法を学ぶための第一歩です。では、どのくらいのお金を節約する必要があるかをどのように判断しますか？
これは、考えられる年間経費に基づいて節約する必要がある金額を示す便利なグラフです。
上記の情報と年間の税引き後の収入を組み合わせて使用すると、年間の貯蓄率（つまり、毎年どれだけ貯蓄する必要があるか）を考え出すことができます。
税引き後の年収を常に考慮に入れることを忘れないでください。快適に処理できる節約率に達するまで、数値を微調整することもできます。これにより、給料を受け取るたびにどれだけ節約できるかがわかります。
収入の割合に関しては、あなたの貯蓄率はあなたの収入とFIREの目標に基づいて異なります。多くのFIREメンバーは、経済的自立の目標を達成するために、総収入の平均50％を節約する必要があると提案しています。
FIREに登録するときは、経済的自立を達成すると、同様のライフスタイルに身を投じることになります。したがって、あなたが望むライフスタイルを受け入れ始め、あなたが多くの経済的な選択をしているなら、それをあなたの経済的自立目標の基礎として使用してください。
これは私たちの例に戻ります：彼らが早期に引退したいのであれば、平均的なアメリカ人は約150万ドルを節約する必要があります。この場合、平均貯蓄率は毎年の年収の32％になります。
経済的自立を追求することを選択した人は、早期退職と引き換えにできるだけ質素な生活を送り、費用を低く抑えるべきか、より洗練されたライフスタイルを望んでいるが後で退職するべきかを自問する必要があります。良いニュースは、2つのコミュニティがさまざまな方法でFIREを採用し、決定を支援できることです。
ボーナス： あなたの費用を管理するのに苦労していますか？あなたがより早く経済的自立に到達できるようにあなたの財政を自動化する方法を学ぶために私たちのパーソナルファイナンスへの究極のガイドをチェックしてください。経済的自立は、leanFIREとfatFIREという2つの考え方を中心に展開しています。どちらも経済的自立を実現することを目的としていますが、選択するオプションは、支出額、生活の質、節約額など、さまざまな側面に影響を与えます。
この方法では、年間の支出を低く抑える必要があります（理想的には、毎年40,000ドル以下）。旅行や休暇などの贅沢を取り除き、質素なライフスタイルを維持する必要があるかもしれません。それはあなたが住むことができる世界の場所の数を制限することさえできます。例えば、あなたはニューヨーク市に住んでいる人よりもオクラホマ州ノーマンに住むことを少なくすることができます。バリスタファイアもこの傘下にあり、必要な追加料金を支払うためにパートタイムの仕事をしなければならない場合があります。
一方、半贅沢なライフスタイルを維持しながら、経済的自立の目標を守ることができる別のFIREムーブメントに登録することもできます。
FatFIREは、比較的贅沢な生活を楽しむことができる経済的自立を追求する方法を指します。ただし、経済的自由を達成するには時間がかかります。
FatFIREを使用すると、提案者はより標準的な支出レベルを維持します。予想される支出は、全国平均をわずかに上回るはずです。数字はさまざまですが、約$ 80,000から始まる可能性があります。例として80,000ドルを使用すると、年間の引き出し率が4％の予算を維持するために、約200万ドルを節約する必要があります。多くの人にとって、これは理想的なライフスタイルです。
年間80,000ドルのライフスタイルを犠牲にする気がない場合でも、十分に貯蓄することで目標を達成したいと考えています。より多くの収入を得て、貯蓄率を上げる必要があります。
毎年73,000ドルの給与を稼ぎ、総収入の平均70％を節約する場合、最大150万ドルを節約するには26年以上かかります。それは長すぎて、早く引退したい人には攻撃的すぎます。
良いニュースは、より多くのお金を稼ぐことで、この時間を大幅に短縮できることです。収入が増えると、節約できるお金を増やし、経済的自立の目標を確保する率を上げることができます。
より多くのお金を稼ぐにはさまざまな方法がありますが、サイドハッスルを開始するのが最も効果的なオプションです。
ボーナス： あなたが望むだけ多くのお金を稼ぎ、あなたの条件で人生を送る方法を知りたいですか？お金を稼ぐための無料の究極のガイドをダウンロード経済的目標を達成するための道を歩みながら、お金を節約し、好きなものにお金を払うことができる財政計画がなければ、財政的自立を達成することはほとんど不可能です。誰もが経済的自立と富の構築を望んでいますが、私たち全員が異なる財政計画を持っています。
あなたはあなたの経済的目標をノックアウトすることによってあなたが経済的自立を達成するのを助けるために信頼できる計画を作成することができます。目標がなければ、経済的な成功を収めるのに苦労するでしょう。
彼らはあなたが達成したいことを理解することを可能にします。目標がわかったら、緊急資金を作成し、借金をすべて清算します。
また、経済的自立を達成するための重要な部分である富を築くのに役立つので、投資する計画を立ててください。目標には、退職、税金、不動産、保険の計画も含める必要があります。
予期しない財務費用は、特に手元に現金がない場合に、財務計画を大幅に破壊する可能性があります。
アメリカの人口の約36％は、400ドルの緊急事態を現金で快適に処理できないと述べています。失業や一時解雇、長期的な病気など、仕事ができなくなるような事態に遭遇する可能性があります。
人生はあなたのやり方で別の経済的課題を投げかける可能性さえあります、そしてあなたがゼロドルの貯蓄から始めなければならないならあなたはそれを乗り越えるのに苦労するでしょう。
緊急資金とは、家の修理、予定外の車の修理、予期しない医療費、失業後の毎月の費用、予期しない獣医の請求など、予期しない経済的緊急事態や費用を処理するために取っておいたお金を指します。
緊急資金を作成するときは、いくつかの規則に従う必要があります。財政の専門家は緊急資金で最大6か月分の生活費を節約することを推奨していますが、あなたは少額から始めて、財政の目標とニーズに応じて上に行くことができます。
世帯内の人数、収入源を持っている人の数、毎月の費用を処理するために必要な最低額、および収入源の安定性を常に考慮してください。
あなたはあなたが税金で支払う金額を最小にし、あなたの投資のために税制上有利な口座を通してあなたが保持する金額を最大にすることができます。従来の投資口座または普通預金口座では、収益を受け取った年に税金を支払います。一方、税制優遇口座では、口座への寄付と受け取る利益に対していつ税金を支払うかを決めることができます。
税制優遇口座は、さまざまな税制上の優遇措置にアクセスできるようにする金融口座または貯蓄プランの形式です。税制優遇口座を使用すると、税金の支払いを後日延期するか、税金の支払いを完全に免除する資格を得ることができます。
税引き前または税繰延投資口座を含む2種類の税制優遇口座があり、口座に預け入れたお金の納税額を後日押し上げます。税引き後の投資口座をお持ちの場合は、すでに税金を支払ったお金を預け入れます。この場合、アカウントから引き出すお金に税金を支払う必要はありません。
医療貯蓄口座（HSA）は、税制優遇口座の最良の例の1つです。控除額の高い健康保険プランがある場合は、魅力的なオプションを提供します。アカウントに税引き前の収入を寄付し、後で適格な医療費の支払いに使用されたときに非課税でお金を引き出すことができます。
簡単に言えば、医療費を支払うことなく、医療費を支払うためのお金を確保することができます。その他の税制優遇口座には、ロス口座、529プラン、健康に柔軟な支出口座（FSA）などがあります。
投資ポートフォリオを多様化することで、さまざまな業界、金融商品、およびその他のカテゴリにさまざまな投資を配置することで、リスクを軽減できます。多様化することで、すべての卵を1つのバスケットに入れるわけではありません。
単一のイベントに対して異なる反応を示すさまざまな分野に投資を振り向けることで、収益を最大化するのに役立ちます。ある分野への投資で問題が発生した場合でも、他の分野のセキュリティを確保できます。
分散投資は損失を保証するものではありませんが、より低いリスクで長期的な財務目標を達成することが不可欠です。投資を多様化するには、さまざまなタイプが必要です。
Ramitは、本質的に分散され、リスクレベルを維持するためにリバランスする必要がない長期的で低コストのインデックスファンドに投資するように人々にアドバイスしています
ほとんどの人は、コスト削減の見通しに汗を流しています。お気に入りのレストランで食事をしたり、好きなことをしたりできないという考えがよく浮かびます。
そうである必要はありません。コストを削減することで、気にしないことに容赦なくコストを削減することに集中する必要があります。それでも、本当に喜びをもたらすいくつかのことに費やしたいのであれば、罪悪感なしにそうすることができます。気に入った新車を見つけたら、その車を手に入れたいのか、それとも1年以内に仕事をしたいのに、経済的な目標を達成したいのかを考えてください。
好きではない、または必要のないものをカットすることで、経済的自由の達成に向けて取り組んでいるという考えが得られます。それは私たちが意識的な支出と呼んでいるものです。
家賃の支払いや他の請求書の支払いを心配することなく、自動支払いですでに処理されているため、どれだけの費用を支払うことができるかを正確に判断できます。
ただし、経済的自立を実現したい場合は、計画を実行するときに節約できる金額を調整することをお勧めします。
財務目標を立てて財務計画の概要を説明したら、それを定期的に確認し、生活環境が変化した場合は必要な変更を加えます。
リスク許容度を変えたものはありますか、家族を始めましたか、それとも保険の適用範囲を変更する必要がありますか？これはすべて、全体的な財務目標に影響を与えるため、そこに到達するには元の計画を変更する必要があります。少なくとも6か月に1回は財務目標を確認してください。
財務計画を定期的に再評価することで、計画外の出来事に効果的に対処し、大きな挫折の後で立ち直り、財務目標を達成することができます。
経済的自立とは、投資がすべての生活費を支払い、もう働く必要がない場合です。早期引退とも呼ばれます。
早期に引退するには、収入よりもはるかに少ない支出を開始する必要があります。経済的自立を達成するための4つの基本的なステップがあります：あなたの目標を設定し、あなたのライフスタイルを選び、余分な現金を稼ぎ、そしてコストを削減します。
今、私たちはあなたに引退のために節約するのにかかる時間を劇的に短縮する何かをあなたに提供したいと思います：
このガイドでは、副収入を増やし、最終的には経済的自立を達成するために必要な正確なシステムを紹介します（必要な場合）。
次のような戦術があります：
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