67歳になるということは、計画していたかどうかにかかわらず、経済的な節目です。多くのアメリカ人が新たに退職し、積極的に社会保障を請求したり、数十年分の貯蓄を安定した収入に変える方法を決定したりする年齢です。この年齢でのあなたの純資産は、現在の状況を示す単なるスナップショットではありません。これは、あなたが将来に向けてどれだけしっかりと準備をしてきたかの表れでもあります。
しかし、平均値は誤解を招く可能性があります。かなりの富を築いた世帯もあれば、まだ追いつきつつある世帯もあります。自分がどこに陥るかを理解することは、退職戦略を再調整し、今後のより賢明な決定を下すのに役立ちます。データと、それがあなたの退職目標にとって実際に何を意味するのかを見てみましょう。
編集者注:純資産のデータは、連邦準備制度による消費者金融調査から入手可能な最新の数値に基づいています。
FRB によると、65 歳から 74 歳までの世帯には次のような状況があります。
このギャップを指摘することが重要です。平均値は富裕層の世帯によって引き上げられており、中央値はより典型的な退職者の様子を示しています。中央値に近ければ、見出しの数字を見て遅れているように感じても、あなたは一人ではありません。
比較的少数の非常に裕福な世帯が平均純資産を大幅に膨らませています。ほとんどの退職者は数百万ドルのポートフォリオを持っていません。その代わりに、彼らの富は住宅資産、401(k) や IRA などの退職金口座、そして少額の課税対象貯蓄に結びついていることがよくあります。
したがって、平均と比較して自分の数値が「低い」と感じても、実際には危険信号ではない可能性があります。多くの場合、中央値が比較のためのより現実的なベンチマークとなります。
67 歳までに、ほとんどの人は蓄積から保存へと移行します。あなたの純資産は、おそらく、積極的な成長ではなく、数十年にわたる緩やかな構築を反映しています。
共通コンポーネントには次のものがあります。
この年齢では負債水準も低くなる傾向にありますが、退職者の中には住宅ローンや医療関連の借金をまだ抱えている人もいます。
67 歳の純資産は 47 歳の純資産とは異なります。資産を構築することだけに焦点を当てているわけではありません。あなたは積極的に生活を始めています。 それらの資産も。これは、たとえ責任を持ってお金を管理していても、時間の経過とともに純資産が減少し始める可能性が高いことを意味します。
ただし、これは失敗の兆候ではありません。結局のところ、退職後のそもそもの目的は貯蓄です！今重要なのは、その数が増え続けることだけではありません。重要なのは、貯蓄がどのくらい続くと期待できるか、そして退職後の生活を維持できるかどうかです。
自分を全国平均と比較することは役に立ちますが、それは一定の点に限られます。
もっと良い質問は、リソースが予想される支出と一致しているかどうかです。 40 万ドルを持っていて出費が少ない人のほうが、100 万ドルを持っていて出費のニーズが高い人よりも有利な立場にある可能性があります。
純資産だけに注目するのではなく、月々の支出を収入や医療費と比較して検討してください。本当に重要なのは、銀行口座の数字ではなく、収入が支出を上回っているかどうかです。
67歳でも、財政を強化する余地はまだあります。実際の手順には次のようなものがあります。
この段階での小さな調整は、特に慎重な撤退戦略と組み合わせた場合、長期的な成果を大幅に改善する可能性があります。
純資産は便利ですが、全体像を提供するものではありません。たとえば、ほとんどの人の退職後の保障に大きな役割を果たしている社会保障や年金などの収入源は含まれていません。
また、あなたの地域での生活費、期待されるライフスタイル、健康状態なども反映されていません。同じ純資産を持つ 2 人の退職者が、これらの変数に応じてまったく異なる経済的経験をする可能性があります。
さらに、住んでいる場所などの変数の一部は調整できるため、「十分な」貯蓄ができているかどうかに影響を与える可能性があります。
純資産ベンチマークは判断ではなく、参照点として考えてください。これらは、ギャップを特定したり、適切な道を進んでいることを確認したりするのに役立ちますが、パニックや過信を引き起こすべきではありません。中央値を下回っている場合は、自分が持っているものを最適化することに集中してください。それを超えている場合は、資産の保護を優先してください。
この段階では、一貫した調整を組み合わせたシンプルで現実的な計画は、多くの場合、任意の目標を追うよりも優れたパフォーマンスを発揮します。
67 歳の純資産は役立つコンテキストを提供しますが、それはパズルの 1 ピースにすぎません。多くの退職者は平均よりも中央値に近い位置に集まっていますが、これは正常のことです。さらに重要なのは、貯蓄、収入、支出が日々の生活をサポートする形で調和しているかどうかです。計画がニーズをカバーし、柔軟性を備えている場合は、すでに数字が示すよりも有利な立場にある可能性があります。
見落とされがちな実際的なステップの 1 つは、特に必要な最低分配が開始される前に、税金を管理するためにアカウント間での出金のタイミングを計ることです。慎重に引き出しの順序を決めれば、貯蓄額をさらに伸ばすことができ、将来予想外の事態が少なくなり、退職後の生活に備えることができます。
4.7
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