自営業によって収入が複雑にならない限り、クレジット申請で収入を開示するのは簡単です。一人の起業家、ギグワーカー、フリーランサー、その他の独立した請負業者は、クレジット申請で収入を正確に報告することがより難しいと感じるかもしれません。

理由は複数あります。自営業者の収入は変動することがよくあります。季節的または散発的である可能性があります。クレジットアプリケーションは、収入の計算方法を常に説明しているわけではありません。彼らはあなたのビジネスに毎月何ドルが流れ込むのか知りたいですか？経費後の純収入は？彼らはあなたが過去に作ったもの、またはあなたが今後数ヶ月で作ることを期待しているものにもっと興味がありますか？

アプリケーションでの自営業者の収入の報告について知っておくべきことは次のとおりです。

クレジット申請で収入が重要な理由

収入はあなたの信用報告書に表示されません、そしてそれはあなたの信用スコアに考慮されません。しかし、あなたの収入は、貸し手があなたの支払い能力を評価するのに役立つので、あなたがローンやクレジットカードの資格を得るのを助けるために依然として重要です。毎月の債務返済が毎月の収入の多くを占める場合（債務対収入の比率が高いことで示されます）、貸し手は支払いを持続不可能と見なし、申請を拒否するか、より低いクレジットラインを提供する可能性があります。

収入の報告に関しては、正確さが重要です。ローンを組む可能性を高めるために収入を誤って膨らませることは詐欺であり、罰金や懲役刑に処せられます。貸し手はあなたの収入を確認するかもしれません、その場合嘘をつくこと（あるいは推測さえ）は逆効果です。一方、あなたはすべての適格な収入を報告したいと思います。見積もりが低すぎると、探しているローンまたはクレジットラインの承認を得るのが難しくなります。

結論：クレジット申請で収入情報を提出する場合は、時間をかけて正確な計算を行ってください。方法は次のとおりです。

住宅ローン申請の収入の計算

住宅ローンの貸し手は、安定性、つまり長い雇用履歴と安定した収入を見たいと思っています。ほとんどの人は、時間の経過とともに収入を生み出す能力を示すために、少なくとも2年間の自営業を見ることを好みます。住宅ローン申請の月収を計算するには、次の簡単な式から始めます。

1. 最近2年間、税を申告した場合の免税または税金の支払い（納税申告書のスケジュールCから）を行う前に、純利益を見つけます。
2. これら2つの図を合計します。
3. 合計を24で割ります。

したがって、純利益が2019年に110,000ドル、2020年に104,000ドルだった場合、平均月収は214,000ドルを24で割った値、つまり8,917ドルになります。

貸し手は、納税申告書や税務記録、銀行の明細書を確認して、収入を確認する可能性があります。また、1099のフォームを表示し、今年度の損益計算書を提出する必要がある場合があります。

報告された収入が低すぎると思われる場合はどうなりますか？

多くの納税者は、控除可能な費用を最大化して、税金の請求額を減らします。これは税務上は素晴らしいことですが、ローンを申請する際の報告可能な収入を最小限に抑えます。貸し手はあなたがあなたの税金について報告する収入を数えます。月収が予想よりも低いことが判明した場合は、次の手順を検討してください。

• 他の収入源を含めます。 2009年のクレジットカード法は、クレジット申請に含めることができる収入の種類を制限していますが、次のいずれかがある場合は、それらを記載された収入に含めることができる場合があります。
• 雇用収入
投資
• 引退
• 公的扶助
保険金の支払い あなたの配偶者の収入
• 扶養手当と養育費
いくつかの財政援助

• ローンのサイズを制限します。 あなたの貸し手があなたのローンを承認し、リバースエンジニアリングするであろう負債対収入の比率を計算してください。ローンの金額を下げるために、より安価な家を購入するか、頭金を増やすことを決定できます。
• 思いやりのある貸し手を探してください。 たとえば、一部の貸し手は、納税申告書に頼るのではなく、数年分の銀行取引明細書を確認して収入を決定します。これはあなたに有利に働くかもしれませんが、それはまたあなたにもっと興味を払うかもしれません。経験豊富な住宅ローンブローカーは、あなたの状況に最適な貸し手やローンプログラムを見つけるのに役立ちます。
• 今すぐビジネスを構築し、後で適用します。 今は住宅ローンを申請するのに最適な時期ではないかもしれません。パンデミックの最中に収入が打撃を受けた場合、またはビジネスが始まったばかりの場合は、収入が増えるまで1、2年待ってから、自宅検索を再開することをお勧めします。

クレジットカード申請による収入の報告

上記と同じ簡単な計算と追加の収入源を使用して、クレジットカードアプリケーションの収入を見積もることができます。クレジットカード会社は、追加の確認を必要とせずに、アプリケーションからの記載された収入を使用できます。しかし、彼らはあなたに納税申告書や他の文書であなたの情報を確認するように頼むかもしれません、あるいはあなたの数学をチェックするために収入推定モデルを使うかもしれません。つまり、収入の誠実な見積もりの​​みを提供し、自分の仕事を示す準備をする必要があります。

最後に、クレジットカードを持っていても、収入の要求を受け取る場合があります。ポップアップウィンドウで月収の入力を求められたときに、オンラインでクレジットカードの請求書を支払っています。クレジットカード会社は、あなたがより高いクレジット制限の資格があるかどうかを確認するために、定期的に収入の更新を要求する場合があります。頭のてっぺんから信頼できる見積もりができない限り、この演習はスキップすることをお勧めします。これらのポップアップリクエストに応答しないことにした場合、ペナルティはありません。

クレジットラインの増額を検討したい場合は、月収を別途計算し、クレジットカード会社に連絡して増額を依頼してください。または、このような場合に備えて、推定月収を手元に置いておきます。

アプリケーションを最大限に活用する

可能な限り最高の光であなたの収入を提示することはあなたが望むローンまたはクレジットラインのために承認されるための鍵となることができます。アプリケーションの見栄えを良くするために自営業の収入を「増やす」ことは決して良い考えではありませんが、借金を返済する能力を示すために、実際の収入のできるだけ多くを考慮したいと思います。

もちろん、収入はアプリケーションの1つの側面にすぎません。あなたのクレジットスコアとレポートはまた、ローンやクレジットカードの資格を得るために重要な役割を果たします。ローンやカードを申請する準備をするときは、クレジットを準備するために少し時間を取ってください。クレジットスコアとレポートを確認し、改善が必要な領域を見つけた場合は、クレジットを最適化するための手順を実行します。報告された収入とクレジットファイルは、新しいクレジットをどれだけうまく管理できるかを物語るのに役立ちます。最善を尽くしてください。