米国疾病予防管理センター（CDC）によると、米国では6,100万人の成人が障害を持って生活しています。アメリカの成人の26％を占める障害のある人は、生命保険で家族を経済的に保護することをさらに重要視するかもしれません。しかし、保険会社は障害のある申請者をより大きなリスクと見なしているため、障害のある人が適切な補償範囲の選択肢を見つけるのは難しい場合があります。
幸いなことに、障害があっても生命保険に加入することができます。方法は次のとおりです。
障害を持つアメリカ人法（ADA）は、障害が平均余命に影響を与えない限り、生命保険会社が障害を持つ人々の保険契約を拒否することを禁じています。その場合、カバレッジオプションが制限される可能性があります。
ADAによると、障害のある人とは、「1つまたは複数の主要な生活活動を実質的に制限する身体的または精神的障害を持っている」人のことです。主要な生活活動は、次のようなほとんどの人にとって不可欠な日常の機能です。
主要な生活活動には、消化機能、腸機能、膀胱機能、循環機能、生殖機能などの必要な身体機能も含まれる場合があります。
生命保険に加入する際、保険会社はあなたの健康分類と保険料を設定する際にあなたの障害の種類と重症度を考慮します。彼らがあなたのリスクレベルをどのように評価するかは、保険会社によって異なります。他の保険契約と同様に、生命保険会社は、収入、ライフスタイル、健康歴など、他の重要な要素も考慮します。
法律は、保険会社が障害者の生命保険を拒否することを禁じていますが、彼らはあなたの障害があなたの健康と平均余命にどのように影響するかを考慮することを許可されています。その結果、あなたの障害はあなたが受け取る生命保険の補償範囲と保険料の種類に影響を与える可能性があります。
障害があなたの平均余命に影響を与えるほど、それはあなたの補償範囲の選択肢と価格に影響を与える可能性があります。一般的に、リスクが高いほど、保険料も高くなります。研究によると、難聴は平均余命に影響を与えないため、聴覚障害者は生命保険に加入する方が簡単かもしれません。対照的に、平均余命に影響を与えることが知られている重度の脳性麻痺またはてんかんのある人にとっては、適切な範囲をカバーするのは難しいかもしれません。
生命保険会社はまた、あなたが薬、治療、および手順であなたの障害をどれだけうまく管理しているかを考慮に入れています。保険会社はさらに、あなたの現在の仕事の状況と、保険の補償額を設定するときにあなたがまだ働くことができるかどうかを考慮します。
手頃な保険料で必要な生命保険の補償を受ける確率を高める方法をいくつか紹介します。
生命保険に加入する前に、健康に気を配ることをお勧めします。生命保険会社はあなたの健康履歴に細心の注意を払っているので、あなたの健康を改善することはあなたの補償範囲と価格に大きな違いをもたらす可能性があります。
現実的な目標を設定し、より健康になるために一貫した手順を実行します。あなたがそうするように、保険の健康診断は主にあなたの血圧、身長と体重の比率、そして喫煙状態に焦点を合わせていることを覚えておいてください。これらの分野での改善は、潜在的に低料金で生命保険の資格を得るのに役立つ可能性があります。
複数の保険会社と提携している保険代理店またはブローカーの助けを借りると、生命保険の資格を得るのに役立つ場合があります。これらのエージェントは、どの保険会社が補償範囲を発行する可能性が高いかを知っている可能性があり、あなたに代わって匿名のクエリを送信できます。そうすることで、会社があなたの完全な申請を補償範囲として承認する可能性が高いかどうかを判断することができます。
あなたの障害があなたが伝統的な生命保険の資格を得るのを妨げるならば、あなたはまだ選択肢があります。次のオプションは、あなたの愛する人に経済的保護を提供することができます：
ほとんどの場合、障害がある場合は生命保険に加入することができますが、プランの選択肢が少なくなり、保険料が高くなる可能性があります。エージェントと協力することで、あなたのニーズに十分な生命保険の補償範囲を見つけることができるかもしれませんし、複数のオファーを受け取ることさえあるかもしれません。
一部の州では、保険会社がクレジットベースの保険スコアを使用して保険料を計算するときにあなたのクレジットを考慮することを許可していることを忘れないでください。あなたがたまたまそれらの州の1つに住んでいて、良い信用を持っているなら、あなたはより低い保険料を手に入れるかもしれません。生命保険に申し込む前に、無料のExperianクレジットレポートとクレジットスコアを確認して、クレジットがどこにあるかを確認することをお勧めします。