確かに、あなたは愛する人を保護するために生命保険を購入しましたが、補償とそれに伴う賭け金の費用を考えると、誰があなたを保護しているのかを尋ねるのはあなたの権利の範囲内です。

実際、市場調査会社S＆P Global Market Intelligenceから提供された情報によると、消費者は20208年に総生命保険料に1,860億ドルを費やしました。

家族の経済的幸福を託した会社が彼らのコミットメントを成功させることを誰もが期待していますが、彼らが自分の利益を守るために購入する前に一歩を踏み出す人はほとんどいません。また、問題が発生した場合にどのような手段があるかを知るために、企業が運営する規制の枠組みを理解するのが賢明かもしれません。

「消費者がこの種の購入を行うとき、または金銭的な約束をするときはいつでも、彼らが調査を行い、何を購入しているのかを理解することが不可欠です」と、全米消費者擁護団体協会の常務理事であるIraRheingoldは述べています。ワシントンD.C.を拠点とする非営利団体。 （電卓： どのくらいの生命保険が必要ですか？）

州の規制当局が消費者を保護する方法

Insurance Information Institute（III）は、連邦預金保険公社による銀行口座に存在するのと同じ保証は生命保険契約者には存在しないと述べていますが、他にも多くの安全策が講じられています。 ¹

生命保険業界は州レベルで規制されています。州の保険部門は厳格な監視を維持し、生命保険会社が財政的義務を果たすためのリソースを持っていることを独自に検証しています。

全米保険監督官協会（NAIC）によると、50州すべて、コロンビア特別区、および5つの米国領土の主な保険規制当局で構成されており、州法は異なりますが、すべてが保険契約者をいくつかの重要な方法で保護しています。

• ライセンス： 保険代理店およびブローカーは、事業を行っている州で保険を販売するための免許を取得している必要があります。活動を管理するさまざまな州法および規制に従わない場合は、罰金および免許の一時停止または取り消しの対象となります。また、専門的な基準を確保するために継続教育プログラムに参加する必要があります。 ²

• 製品規制： 州の規制当局は、定期保険、終身保険、および年金などの他の商品を含む、生命保険会社が販売する商品を確認および監視しています。生命保険および年金商品の保険料と料金は通常、規制当局の承認の対象ではありませんが、NAICは、提供される給付が保険料に見合ったものであることを確認するために監視される可能性があると述べています。
• 財務監視： NAICを通じて、州は世界最大の保険財務データベースを維持し、5,200の保険会社の年次および四半期の提出のほぼ20年の履歴を提供します。これは、財政的に問題を抱えている可能性のある会社を特定するのに役立ちます。彼らは定期的な財務調査を実施して、会社の会計方法を検証し、年次財務諸表で提供される情報が正確であることを検証します。 NAICによれば、会社が財政的に不安定であることが判明した場合、州の保険部門が「会社を支配する」。保険会社が清算されなければならない場合、またはその財政的義務を果たすことができない場合、各州には、州で認可された保険会社の補償対象の保険義務の支払いを支援する保証メカニズムがあります。州の特定の保証協会とその対象範囲の詳細については、National Organization of Life＆Health InsuranceGuarantyAssociationsのウェブサイトにアクセスしてください。 ³

消費者が自分自身を守る方法

消費者も、生命保険を購入する際に自分の利益を守るための措置を講じることができます。

まず、Rheingoldは、州の保険部門に連絡して、保険の購入を検討している会社が実際に州で認可されているかどうかを確認することをお勧めします。購入する前に。

また、販売した保険契約の数に比べて、消費者からの苦情が多いかどうかも尋ねてください。

Rheingold氏は、定評があり、財務上の義務を果たしてきた歴史を持つ企業に注目してください。 「あなたはしばらく前から存在している会社を望んでいます」と彼は言いました。

一定の年数をカバーする定期生命保険を選択する場合でも、保険料が支払われている限り生命に死亡給付を提供する全額またはユニバーサルのような永久生命保険を選択する場合でも、生命保険は長期的な取り組み。

したがって、保険契約者は、今後何年にもわたって財政的に健全であり続けるために信頼できる保険会社を選択する必要がある、とIIIはそのウェブサイトで示しています。そのための1つの方法は、4つの主要な信用格付け機関であるA.M.ベスト、フィッチレーティングス、ムーディーズインベスターサービス、スタンダード＆プアーズ。 （ここでマスミューチュアルの財務力と格付けを確認してください）

各格付け機関には独自の格付け尺度があり、保険会社の根底にある強みを評価する場合、必ずしも一致するとは限らないことに注意してください。そのため、IIIは、消費者がコミットする前に2つ以上の機関からの評価を検討することを推奨しています。 ⁴

NAICには、保険会社が保険会社に対して何らかの執行措置を講じているかどうかを消費者が調査し、財務データと市場行動調査レポートをダウンロードするのに役立つオンラインツールもあります。

アメリカの女性の約47％と男性の58％は、個人保険または団体保険（あるいはその両方）のいずれかの何らかの形の生命保険を所有しており、評判の良い会社からの補償を確保することにすべての利害関係があります。 ⁵ 州の規制の枠組みと保証基金は保険契約者の保護に役立ちますが、消費者の警戒も重要です。

「生命保険について自分自身を教育してください」とラインゴールドは言いました。 「家族と一緒にいなくなった場合に家族を保護するという補償の目的について考え、必要な金額、必要な種類、必要かどうかを判断してください。」