Nirav Modi詐欺とPNB詐欺の簡素化： グーグルでニラブ・モディを検索すると、ボリウッドとハリウッドの両方のグラマラス女優と一緒に彼の写真をたくさん見つけることができます。しかし、これらすべての豪華な写真の背後には、大きな詐欺師が隠されています。 Nirav ModiScamまたはPunjabNational Bank（PNB）の詐欺である11,356.84クローレは、インドの銀行史上最大の詐欺と呼ばれています。
今日は、PNB詐欺またはNirav Modi Scamで実際に何が起こったのか、その背後にいる人物、そしてダイヤモンドの大御所がどのようにして国から数十億ドルを吸い上げることができたのかを見ていきます。
Nirav Modiは、インドのダイヤモンド王を含むリストに掲載された高級ダイヤモンドジュエラー兼デザイナーです。彼はまた、2017年のフォーブスのビリオネアリストで57位にランクされました。NiravModiは、グジャラート州のダイヤモンド事業に生まれましたが、ベルギーで買収されました。
モディはペンシルベニア大学のウォートンスクールに通っていましたが、19歳で中退し、父親と一緒に叔父のメフルチョクシの事業に参加しました。メフルチョクシはギタンジャリグループの責任者でした。グループは全国に4000の宝石店を所有していました。
彼の下で、モディはダイヤモンド業界での貿易の秘訣を学び、最終的に1999年にダイヤモンドの調達および商社である「Firestar」を設立しました。ビジネスの成功により、モディはすぐに他のジュエリービジネスを買収しました。これには、2005年のFrederick Goldman、2007年のSandberg＆SikorskiとA.Jaffeなどが含まれます。
2010年に彼は自分の名前を冠したダイヤモンドストアを立ち上げ、最終的にはデリー、ムンバイ、ニューヨーク、香港、ロンドン、マカオなどの場所で16店舗に成長しました。モディの人気は、2010年に古い12カラットの洋ナシ形のダイヤモンドで「ゴルコンダロータスネックレス」をデザインし、サザビーズのオークションで販売された、合計88.88カラットの36個の完璧なホワイトダイヤモンドを備えたリビエールオブパーフェクションの後に高まりました。
ニューヨークでの彼の店の立ち上げには、ドナルド・トランプ、女優のナオミ・ワッツ、モデルのココ・ロシャなどが含まれていました。この店では、エルメス、シャネル、プラダ、グッチなどの高級ブランドを販売していました。店を借りるだけで彼は1年間で150万ドルの費用がかかりました。
彼の成功したビジネスキャリアの最盛期には、彼はインドのダイヤモンド王の一人として知られており、彼のジュエリーはケイトウィンスレットがオスカーのために着用していました。詐欺のニュースが発生するまではそれだけでした。
2018年に発生した詐欺は、2011年に始まりました。詐欺を阻止するために、Nirav ModiはLOU（Letters of Undertakings）として知られる銀行商品を利用しました。 LoUは、顧客が短期ローンを調達できる銀行保証として機能します。これらのローンは、海外に設立されたインドの銀行の海外支店から調達できます。
Nirav Modiが外国からダイヤモンドを輸入したので、それは彼が外貨を扱わなければならなかったことを意味しました。このために、彼はより安いレートで受け取られたローンのためにインドの銀行の外国の支店にアプローチしなければなりませんでした。しかし、彼はここにどのような担保を持っていますか？ここでLOUが介入します。NiravModiは、これらの短期ローンの担保として使用されるLOUについてPNBにアプローチしました。
ただし、これらのLOUは、クライアントがLOUを発行する国内銀行に担保を持っている場合にのみ配布されることになっています。しかし、PNBはこれらの要件を無視し、モディの保証に関するLOUを提供しました。
（チャールズ皇太子と会談中のニラブモディ）
これらのローンは期日の短期間のものであったため、モディは外国の支店からローンの返済を求められました。しかし、これはモディが詐欺を拡大した場所です。彼は単にパンジャブ国立銀行からより高い金額の別のLOUを取りました。これは古いローンを返済するために使用され、追加の金額が再投資されました。ポンジースキームメカニズムについて話します。 2018年までに、NiravModiはさらに1,212のそのようなLOUを受け取りました。
しかし、彼の計画はうまくいきました！モディは、そうでなければ20年かかっていたであろう5年のスパンで彼のビジネスを成長させました。しかし、彼はどのようにしてすべての借金を返済するつもりでしたか？モディは最終的に彼の「成功した」会社を上場することを計画しており、証券は割増価格で販売されていました。これらの資金は、数十億ドルの債務を返済するために使用されます。
しかし残念ながら、2018年に彼の会社（Diamonds R Us、Solar Exports、Stellar Diamonds）の従業員がLOUのために再びPNBに接近したとき、銀行の従業員は100％の現金証拠金を要求しました。 Nirav Modiの企業は、この要件に異議を唱えました。彼らは、以前は担保なしでLOUを利用したことがあると主張しました。
これにより、PNB当局は最終的に自分たちの口座を詳しく調べた後、最初にRsの不規則性を発見しました。 280.7億ルピーで、不正なLOUが発行されたため、すぐにCBIにFIRを提出しました。当局がさらに深く掘り下げると、2018年5月18日までに、詐欺は14,000ルピー以上に膨れ上がりました。
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詐欺が発生した後の放射性降下物は前例のないものでした。これは、市民がビジネスマンが単に数十億を浪費する可能性があるという事実に対処できなかったためです。これは、ビジェイ・マリヤのスキャンダルの前に出てきました。
しかし、ニュースが発生するまでに、ニラブ・モディ、彼の妻、弟、そしてメフル・チョウクシはすでに国を逃れていた。詐欺の矢面に立たされたのは、他の国で融資を受けたものの、インドの銀行から融資を受けたように、インドの銀行部門に降りかかった。最終的に、政府は銀行セクターを救うためにもう一度介入しなければなりませんでした。
数人のPNB職員が逮捕された。 PNBの最高幹部は、PNBの従業員がほとんど関与していなかったため、詐欺が行われたと主張しました。彼らはまた、銀行のSWIFTシステムの不規則性が原因で詐欺が発生した可能性があると述べました。しかし、これらのシャレードを購入することは不可能でした。何十億もの人々が銀行の最高責任者の関与なしに銀行から簡単に消えることはできなかったからです。
（PNB詐欺内部告発者–ハリプラサド）
この事件で最も興味深い好転は、内部告発の試みからニュースが発生したときに発生しました。これらの試みは、ジュエラーのハリプラサドによって行われました。彼は、2016年にPMのオフィスに行われた詐欺の詳細な手紙を送り、PNBを強調し、行動を促しました。これらの手紙は、PMOによって承認され、企業登録局に転送されました。
RoCは単にケースを処分しました。これは、詐欺が政治的な方向転換をすることにつながりました。野党は、モディ政権が共犯者であると非難した。一方、モディ政権は、最初のLOUが政権を握ったときに発行されたため、議会を非難しました。
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言うまでもなく、誰が詐欺を犯したか、誰が詐欺に関与したかに関係なく、一般大衆は常に被害者です。 NiravModi詐欺やPNB詐欺の場合も同様です。結局のところ、それはPNB銀行に節約された人々のお金です。 Nirav Modiは詐欺の罪で告発されていますが、それでも海外で快適に暮らしています。私たちは、PNB詐欺が裁判にかけられるのを待ち、期待することしかできません。
