David Muhlbaum： 環境を助けることを目的とした株式とファンドへの投資は目新しいことではありませんが、昨年は注目を集めてきました。大きな利益に満ちた市場で、あなたは今どのように環境に配慮すべきですか？エグゼクティブエディターのAnneKates Smithが、株式とファンドの選択に加わりました。また、トプシータービー2021では、アースデイは税の日の前に来ます。説明します。 Your Money's Worth のこのエピソードでは、これですべてです。 。固執します。
David Muhlbaum： あなたのお金の価値へようこそ 。私はkiplinger.comのシニアエディターであるDavidMuhlbaumであり、共同ホストであるシニアエディターのSandyBlockが加わりました。サンディ、お元気ですか？
サンディブロック： デビッド、元気です。
David Muhlbaum： 良い。このポッドキャストは、4月15日のほんの数日前に削除されます。そして、あなたはそれが何であるかを知っていますよね？
サンディブロック： 私はそれが何でないか知っています。税の日ではありません。
David Muhlbaum： そうです、サンディ。税の日ではありません。ええ、もちろん、4月15日は伝統的に、私たち全員が前年の税金を申告したり、延長を申請したりすることになっている日です。税の先延ばしですが、今年は役に立たないからではなく、今年の4月15日は税の日ではないからです。
サンディブロック： いいえ、今年は基本的にCOVID-19のパンデミックのため、期限が2020年5月17日に延長されました。そのため1か月余分にかかります。そして、それはあなたの税金を申告するだけでなく、個人の退職金口座への寄付や3年前からの払い戻しの回収などの重要なことでもあります。
David Muhlbaum： あなたの月を楽しんでください、私は推測します。多分あなたは知っていたかもしれません、多分あなたは知らなかったでしょう。私たちはシカゴ大学のNORCからトランサムを越えて、アメリカ人が自分たちの税金について知っていることについて研究しましたが、それは安心できませんでした。サンディ、あなたと私、やるべきことがいくつかありました。
サンディブロック： まあ、そうだろう。しかし、私たちの聴衆、彼らは物事を知っています。
David Muhlbaum： さて、そう願おう。しかし、彼らはあまり知らない人を知っているかもしれません。
サンディブロック： 右。だから先に進んで、悪い知らせを教えてください、私は独善的にならないようにします。
David Muhlbaum： わかった。そのため、調査はポップクイズとして組み立てられました。税の神話についての5つの質問。時間の関係で5つすべてを行うことはできませんが、1つお願いします。いいえ、2つやります。ほとんどの人が間違えたものと、ほとんどの人が正しかったものをやります。最初の質問：収入がなければ、税金を払う必要はありませんか？
サンディブロック： 彼らが収入を得なかったら？それは間違っている。不労所得、利子、配当、扶養手当、宝くじの賞金にはたくさんの形があります。しかし、私は答えを変えるために一言だけ変える必要があります。 がなかった場合 収入、税金を払う必要はありません。
David Muhlbaum： 持っていなかった場合 収入。
サンディブロック： 収入がなかった場合は、税金を払う必要はありません。そして、これは非常に複雑な勤労所得税額控除をスキップしています。
David Muhlbaum： これはクレジットなので、あなたの納税義務の後に来ますが、まあ、私たちは雑草に巻き込まれています。
サンディブロック： 私たちと同じように。それで、ほとんどの人が正しいか間違っているかという質問でしたか？
David Muhlbaum： それはほとんどの人が間違えた質問でした。 3分の1未満の人がそれを正しく理解しました。
サンディブロック： これは、多くのアメリカ人が不労所得を持っていないという事実を反映していると思います。あなたは仕事をし、W-2または1099フォームを手に入れ、あなたの収入があります。わかりましたが、ほとんどの人がうまくやった質問は何でしたか？
David Muhlbaum： その質問は次のとおりでした：サイドハッスル収入に税金はありませんか？
サンディブロック： ああ、私たちはこのポッドキャストでサイドハッスルをしました。もちろん課税対象です。
David Muhlbaum： うん。右。そして、回答者もそれを理解しました。実際、回答者の3/4以上がそれを正しく理解しました。しかし、全体として、合計5つの質問で、米国の納税者の20人に1人、5％が5つの質問すべてに正しく答えました。平均して、回答者は3つ未満の質問に正しく答えました。正確なスコアは5点満点中2.89点でした。
サンディブロック： さて、あなたの余分な月の時間でkiplinger.com/taxesを検索してください。もちろん、あなたのためではなく、本当に助けを必要としているあなたの友人のためです。
David Muhlbaum： もちろん。
David Muhlbaum： 私たちが戻ったとき：グリーン投資、それは暑いです。本当にグリーンなのは何で、このような高額な価格でこのセクターに参入したいと思っている人は、今やるべきことは何ですか？
David Muhlbaum： あなたのお金の価値へようこそ 。エグゼクティブエディターのアン・スミスが本日私たちに加わり、グリーン投資に関するキップリンガーの個人的な財政からのカバーストーリー、実際のストーリーについて話し合います。なぜなら、アースデイです。
サンディブロック ：アースデイは毎日です。
David Muhlbaum： そして、毎日がアースデイですが、今年も毎年4月22日であり、もうすぐです。だから、アンを歓迎します。ここで美しい春の日を楽しんでいます。その日の1つで、世界や気候など、そうでないときは、すべてが本当に大丈夫だと思わせる日があります。 ワシントンポストの別の厳しい見出しを読んでください。 ハワイのマウナロア天文台で測定された二酸化炭素レベルの新記録について。昨年の世界の気温は2016年の記録で最も暑くなりました。しかし、暑さについて言えば、気候変動は誰もが同意するわけではないホットボタンの問題であると認識しています。今日はそれについて議論するつもりはありません。むしろ、アンがより詳細に教えてくれるように、投資家は気候変動と戦い、持続可能性やその他の環境目標を改善すると主張する株式、ファンド、債券に投資することに非常に熱心です。あなたが知っている、お金に従ってください。私たちは、Kiplingerの方法で、最も収益性の高い方法でそれを行うためのガイダンスを提供することを望んでいます。わお。オーケーアン、こんにちは、ご参加いただきありがとうございます。長い前文を失礼します。
アンケイツスミス： ここに来て幸せです。以前は、私がKiplingerで働いている限り、グリーン投資について書いてきましたが、これについては触れません。以前は、ESG株への投資に関して、自分の信念に基づいて資金を投入したい場合、ESGは環境、社会、コーポレートガバナンスの価値観を表しており、選択肢はほとんどなく、おそらく次のようになります。いくつかのリターンを犠牲にします。そのため、当時の投資哲学は、株式市場でできるだけ多くのお金を稼ぎ、その利益を使って、あなたが支援したいと思うあらゆる原因を支援することでした。
David Muhlbaum： 小切手を書くように、慈善寄付をしますか？
アンケイツスミス： その通り。あなたが稼いだお金で。しかし、最近では選択肢が豊富にあり、返品を犠牲にする必要はありません。 ESG投資は主流になっただけでなく、ほとんど引き継がれています。人々が株式市場から逃げ出し、米国の株式ファンドから流入するよりも多くの資金が流出した2020年でさえ、持続可能なファンドの場合はそうではありませんでした。そして、それらは単なる気候基金ではなく、持続可能なものはESGの別の言葉です。したがって、これらの社会的および企業的側面も含まれますが、それらは人気のある投資であり、それらのいくつかは2、3、4、6倍になっています。だから、これ以上犠牲にする必要はありません。
サンディブロック： アン、頭字語ESGを説明してくれてありがとう。そして、あなたが指摘したように、それはさまざまな投資目標をカバーしています。しかし、今回のKiplingerの取材の焦点は、環境であるEにありました。どうして？
アンケイツスミス： ええと、アースデイのせいです。過去1年間に、ESGの他の側面、たとえば働きがいのある企業、その他の話について多くの話をしました。しかし今回は環境面に焦点を当てたいと思いました。繰り返しますが、これはお金が流れているところです。巨大な投資家であるブラックロックは最近調査を行い、ESGファンドに投資している投資家にとって気候関連のリスクが最重要事項であることを発見しました。言い換えれば、EはESGの世界で最優先事項です。そして、私が言ったように、資金は、2020年に500億ドルの資金を持続可能な資金に集めているだけです。過去3、4年の記録があり、それは2019年の記録の2倍です。そしてそれは昨年のすべての米国の株式および債券ファンドへの流入の24％です。つまり、これらのESGファンドにお金がかかっているだけです。
David Muhlbaum： だから、それは白熱しています。特に今入りたい人にとっては、それ自体が危険だと思います。市場のように、大まかに言えば、今年は新高値を付けており、それらの利益の多くはグリーン株に集中しています。
アンケイツスミス： 彼らはされています。たとえば、2020年にグリーン株について書いたとき、私たちのテーマは、これらの株が主流になり、投資家に広く取り上げられるようになるということでした。実際、2020年のストーリーで推奨した6銘柄は、ここで私のリストを見るだけで、平均して約80％上昇しています。風力タービン用のブレードを製造するTPIコンポジットという1つの在庫がありました。つまり、176％増加しました。私たちの最悪のパフォーマンスは廃棄物管理でした。そしてそれでも8％以上増加しました。比較のために、その期間のS＆Pは約27％上昇しました。ですから、株価は非常に好調です。
David Muhlbaum： 去年私たちの話を聞いていたら、あなたも上手くできたでしょうか？
アンケイツスミス： 間違いなく。はい。
David Muhlbaum： 少しうっとりしましょう！正しいことは素晴らしいことです。常に発生するとは限りません。
アンケイツスミス ：その分野で正しいことは簡単でしたが、2021年頃、このように大きな準備ができているグリーン株について書きたかったので、今回は少し難しくなりました。私たちはこの投資で主流をはるかに超えてしまいました。株式がバブル状態にあり、過大評価されて引き戻しの準備ができているかどうかを調べる必要がありました。たとえば、TPI Compositesについて触れましたが、これは素晴らしい未来を持つ素晴らしい会社ですが、それでも70倍近くの収益で取引されています。したがって、新規投資家にはお勧めしません。今年は、リスクを管理しながら、グリーンエクスポージャーのバランスをとる必要があります。今年は、言うまでもなく、お得なプレイに焦点を当てました。それらは、従来の意味でのバリュープライスプレイではないかもしれませんが、他のいくつかのグリーン株ほど高くはありません。長期的なグリーンチップ、購入して保持できる企業、気候とグリーンセクター全体への間接的な影響について検討しました。
サンディブロック： それで、アン、あなたはグリーンチップについて言及しました、そして多分私達はそれらが何であるかを説明することから始めることができます。優良株の環境バージョンのようなものですか？
アンケイツスミス： その通り。彼らは作物のクリームであり、かなりの市場シェアを持つよく管理された会社です。彼らは彼らの業界のマーケットリーダーと見なされています。そして、今年のリストにある2つのグリーン株は、大手電力会社であるNextEra Energyと、水処理会社であるXylemです。 NextEraはフロリダを拠点とし、そのルーツはフロリダパワーアンドライトにまでさかのぼります。ですから、それはまだ厄介な電気事業の一部です。確実な配当があり、約2％の利回りがありますが、大規模で成長しているポートフォリオ、風力、太陽光、およびバッテリーの貯蔵プロジェクトを備えたクリーンエネルギー部門もあります。 NextEraは、2024年までに23〜30ギガワットの新しい再生可能エネルギープロジェクトを建設できると考えていると述べています。ここでの成長率を知ると、2019年末のポートフォリオ全体の1.5倍のサイズになります。
David Muhlbaum： わかった。それが成長です。
アンケイツスミス： それが成長です。木部は水に関するものであり、エネルギーそのものではありませんが、それは明らかな緑のつながりを持っています。革新的な方法を使用して水インフラをアップグレードし、約150社の人々にきれいな水を提供しているため、世界中に普及しています。 Xylemには、水の使用量に対するデジタルデータ駆動型のアプローチがあります。たとえば、パイプの漏れを検出するスマートメーターやセンサーについて考えてみてください。これは、産業会社、公益事業、地方自治体、住宅所有者にサービスを提供し、水の節約と管理を支援します。 Xylemテクノロジーは、この企業がここで話す無収水の量を減らし、言い訳するのにも役立ちます。これは、漏水、不正使用、基本的な非効率性のために失われた世界の水の30〜40％を表す用語です。
David Muhlbaum： うん。それは、私たちがそれを無駄にする前に無駄になる水のようなものです。
アンケイツスミス： 正解です。
サンディブロック： 地下の水のようですね。無収水です。
アンケイツスミス： いいえ。
David Muhlbaum： それは高価な水です。サンディ、それはあなたに費用がかかるでしょう。
アンケイツスミス： うん。それは非常に高価な水です。 Xylemには、水や廃水から有害な汚染物質を除去するための処理技術もあります。したがって、それは水処理技術の全範囲にほぼ及びます。
David Muhlbaum： 水は生命です。それは他の誰かのタグラインだと思います。ジェパディの質問、なぜそれが木部と呼ばれるのか誰が知っていますか？
サンディブロック： わからない。
David Muhlbaum： 木部は、植物を通して水を移動させる植物組織の一部です。季節に応じて上下します。
アンケイツスミス： わあ、101日間私の植物学に戻りましょう。
David Muhlbaum： うん。だから、まあ、それは緑です。在庫に戻ります。あなたの2021年のリストには主要な電気自動車メーカーが含まれていることに気づきましたが、その名前はTで始まりません。
アンケイツスミス： それは正しい。私たちは価値あるアプローチを取っていると言いました。問題の自動車メーカーはゼネラルモーターズであり、テスラではありません。テスラの価値についての議論に迷い込んだり、価格目標やそのいずれかを動かしたりすることはしたくありませんが、それをハイフライヤーと呼んだとしても、多くの議論は得られないと思います。テスラの株価収益率は、私たちのスケールでは測定できないと思います。 GMはテスラほどセクシーではないかもしれませんが、EV市場への大きなコミットメントを持つビッグプレーヤーです。今年はこれまでのところ50％近く上昇しています。テスラは同期間に約2ダウンし、コンテキストとしては、S＆Pは約9アップしています。過去12か月間、通年で、GMは220％近く上昇しています。
サンディブロック： わあ。
アンケイツスミス： ええ、ぼろぼろではなく、テスラほどではなく、約6倍になっていますが、ぼろぼろではありません。そして、私はあなたに言うことができます、チャートはずっと滑らかです。そしてGMは予想収益の約12倍で売れています。
David Muhlbaum： 私たちは車ではなく株式について話していることを知っていますが、GMの新しい電気トラックであるハマーEV SUVのビデオを見たので、それはただのくだらないことです。それはそれが電気であるというだけでなく、電気であることがそのオフロード能力をどのように強化するかです。物は横向きにカニすることができます。来年発売予定のハマーの生産が良いとは言えないが、GMは確かに話題を呼んでいるようだ。とにかく、アン、私は株式からピボットしたいと思います。なぜなら、2021年に私たちが推奨している他の株式、ショーノートでリンクするProfit From Planet Friendly Companiesを人々が見ることができるからです。また、一部はESG投資の活動の多くはファンドにあります。実際、そこからコンセプト全体が始まりました。そして4月の予測、カバーストーリーでは、たくさんのETF、少数の債券ファンド、そして株式に投資する1つのミューチュアルファンドがあります。そして、これらはすべて緑色です。？
アンケイツスミス： ええ、ファンドの世界には純粋なグリーンプレイはほとんどありません。これらのファンドのほとんどは、他のいわゆる持続可能な投資原則にも注意を払っています。そして、ESGの2番目の2文字を構成する社会的価値とコーポレートガバナンス慣行について話しています。しかし、EまたはESGの環境要素に焦点を当てているため、これらのファンドを選択しました。
サンディブロック ： わかった。それでは説明者をお願いできますか？なぜなら、個々の企業や株式について話すとき、企業が環境に配慮した重要なことを行っているかどうかを独自に評価できるからです。風力タービンのブレードを製造している会社のように、自明なものもあります。ゼネラルモーターズのように、あなたが考えなければならない他のものは、長期的な目標が何であるかを見ることができます。しかし、ファンドの場合、「ええ、このファンドはグリーンです」と言う人はいますか？
アンケイツスミス： そして、それは他のすべてのワームの缶です。多くの評価者がいて、それぞれが独自の指標を持っており、毎日多くの人が参加しています。そして、私たちがよく言及するものの1つは、巨大な投資調査会社であるモーニングスターです。モーニングスターでは、ESGスコアが低い方が良いです。それはダイナミックな領域です。いくつかの論争があります。一部の企業は、たとえば、グリーンウォッシングで非難される可能性があります。たとえば、一部の企業は実際よりも環境に配慮しているように見えます。しかし、ファンドの場合、これが取引です。ファンドがそれ自体をどのように識別し、目論見書を読み、グリーンと見なすか、株式に投資する前に投資基準の一部として何を要求するかを確認できます。
David Muhlbaum： うん。社会的責任投資（SRI）とESG（環境、社会、ガバナンスへの投資）の違いについて、PeterKrullという名前のファイナンシャルアドバイザーがBuildingWealthChannelに投稿した記事を読みました。を使用します。要するに、それらを同じ意味で使用しないでくださいと彼は言います。たぶん、それだけでポッドキャスト全体を行うことができるでしょう。でも、そういうことを言うと、私たちはこれらの問題を認識していて、グリーンとグリーンの違いについて意見が分かれていますが...アン、私たちを軌道に戻すために、私たちにハイレベルな視点を与えてくださいESGファンドの動向。流入について話しました。
アンケイツスミス： うん。そして、ラベルについてもう1つだけ言います。そして、これは特にグリーンボンド投資分野に当てはまります。多くのラベルがあり、それぞれに独自のメトリックと基準のセットがあります。これらのラベルに含まれる投資に制限すると、投資の世界が制限されます。ですから、それは主観的な領域であり、あなたが自分で宿題をし、心を開いておくと役に立ちます。しかし、ファンドに戻ると、彼らは非常に熱く、環境問題を念頭に置いて投資するファンドはちょうど熱狂しています。過去12か月間に3桁の収益を上げた企業もあります。そして、私たちが述べたように、投資家はこれらのファンドにお金を注ぎ込んだばかりです。 2020年に投入された500億ドルは、2019年に設定された記録の2倍以上です。そして、それはその年の米国株式ファンドへの全体的な流入の約24％です。
サンディブロック： わお。つまり、それはすごいことです。
アンケイツスミス： うん。持続可能な投資は到来したばかりではなく、引き継がれています。特に2020年には、米国の株式投資家がファンドから資金を引き出したため、または投資家が米国の株式ファンドから資金を引き出したため、そのように言います。しかし、持続可能なファンドへの流入、ESGファンドは前向きでした。ですから、それは、人々が自分の価値観のあるところにお金を入れているときに、どのように一貫した投資家であるかについて多くを語っていると思います。また、もう1つの事実として、2020年に最大の流入を示した持続可能なファンドのトップ10のうち4つは、再生可能エネルギーに焦点を当てていました。だから、特に暑いです。モーニングスターのサステナビリティ研究の責任者であるジョン・ヘイルと話をしたとき、彼はこの分野での興奮の一部をパフォーマンスの追跡として特徴づけました。しかし、それを視野に入れておく必要があります。バイデン政権からのグリーンエネルギーへの取り組みと、長期にわたる将来は、可能性がまだあることを意味します。
サンディブロック： そして、パフォーマンスの追跡について言えば、おそらくあなたのファンドの選択肢の1つ、 Invesco WilderHill Clean Energy 、確かにそれは非常に、非常にうまくやっているように見えます。あなたはそれに投資することがパフォーマンスの後に起こっていたと主張することができます。
アンケイツスミス： コンテキストで言えば、その資金は過去12か月で約273％増加しています。そこを追いかけるパフォーマンスはたくさんありますが、昨年私たちのお気に入りのETFのリストであるKiplinger ETF20にそのファンドをすでに追加しました。つまり、風力、太陽光、水力、地熱、バイオ燃料などのグリーンで再生可能なエネルギー源に焦点を当てている企業のインデックスを追跡します。また、エネルギー貯蔵、クリーンエネルギー、変換に関与する企業についても説明します。これらの株のいくつかは過去1年間で1000％以上上昇していますが、ボラティリティは双方向に機能することを読者とリスナーに警告する必要があります。このファンドの乗り心地は少しでこぼこである可能性があり、正直なところ、今年はこれまでのところ約4％減少しています。過去12か月間、まだ272.97％の増加があります。ただし、少しのボラティリティに備える必要があります。
サンディブロック： わかった。だから私は緑ですが、ボラティリティは好きではありません。私のポートフォリオにとって少し落ち着いたものをお勧めできますか？
アンケイツスミス： さて、それらの懸念のいくつかを改善するためにあなたがすることができるさまざまなことがあります。先に述べたように、同じ加重のETFは、最も変動性が高くリスクが高い可能性のある最高価格の株式の一部がリターンを支配しないことを意味します。しかし、もう1つ、私たちが推奨した1つの投資信託、フィデリティセレクト環境と代替エネルギーポートフォリオがあります。 。それは一口です。そこにあるシンボルはFSLEXです。この基金は、気候変動に取り組む企業への多様なアプローチです。たとえば、あらゆるセクターの株式を保有しています。
アンケイツスミス： ほとんどの場合、収益の約4分の1を獲得している企業は、環境に配慮した取り組みのスモーガスボードに結びついています。そしてそれは、燃料効率、再生可能エネルギーの生成、水インフラの構築、リサイクルなどを意味します。つまり、それは一握りの大きな伝統的な優良チップを保持しているということです。そのうちの1つは、巨大な産業コングロマリットであるハネウェルです。そして、その会社が建物の所有者と協力してよりエネルギー効率の高いシステムを設置しているため、ハネウェルがあります。 3Mはそこにあるもう1つの大きなコングロマリットです。 3Mは、太陽光および風力発電会社への巨大なサプライヤーです。このファンドは過去3年間でS＆Pに遅れをとっていますが、年初来および過去12か月でS＆Pを上回り、過去5年間で首を絞めています。
David Muhlbaum： わかった。さて、ここでまた家族の話をしますが、娘はベビーシッターやプレゼントなどで貯めたお金の一部をグリーンファンドに投資したいと思っています。彼女は今バーモント州の学校に通っていて、そこで彼らはクラスに行って有機農場を経営しているので、私の言いたいことを知っていれば、それはすべて非常にブランドに合っています。それで私はこれらの資金のいくつかと私の神を見始めました...私はテスラを保有物として見続けています！たとえば、先ほどお話ししたフィデリティセレクト環境と代替エネルギーポートフォリオの場合、それがナンバーワンです。彼らは文字通りハネウェルの2倍のテスラを持っています。つまり、これの一部はテスラの株式が上昇している方法にあると思います、それはファンドの保有でそこに上がるでしょう。しかし、この株のホットポテトがポップアップし続けるのを見るのは必ずしも安心ではありません。つまり、私の娘は気にしないと思います。彼女の懸念は、管理可能な最小投資額を持つファンドを見つけることです。
アンケイツスミス： さて、私はあなたに言うでしょう、グリーンファンドでテスラを見つけることは珍しいことではありません、しかし私はただ言わなければなりません、それはそこにある唯一の過大評価されたグリーン株ではありません。テスラにはサポーターがいます。それは長期にわたる会社だと彼らは言う。しかし、ミューチュアルファンドについては、ここにあります。グリーン投資を管理するためにプロを雇う場合、その特権と利点の一部は、それらの決定をファンドマネージャーに任せることです。さて、あなたがその種のボラティリティとその種のリスクに不快であるならば、あなたは保有をチェックすることができます。ミューチュアルファンドは定期的に保有を開示し、ほとんどのETFは毎日開示しますが、ファンドを選択するために他の基準も使用します。経費を比較し、たとえば、非常に重要な低経費の基金を購入しようとし、実績を購入します。マネージャーを二度と推測する必要はありません。それは、ファンドがニーズに合わなくなったり、実績が崩れたりするまで、ファンドを購入することの美しさです。
David Muhlbaum： ファンドを選択する際にこれらの重要なパラメーターについて言及したのは興味深いことです。娘にアドバイスをしようとする過程で、私はそれらのパラメーターを非常によく調べて、なぜそれらが重要なのか、そしてミューチュアルファンドをどのように選ぶのかを思い出しました。何年にもわたって学び、あなたが私たち全員に教えるのを手伝ってくれたことを。地球には他に4つのファンドがあります-最初のファンドは急上昇していますが、今日は到達できませんでした。その記事にもリンクを張っていきます。そして、時間がなかった話をしている限り、債券ファンドについて簡単に触れましたが、今日はそれを掘り下げる時間がありませんが、グリーンボンドファンドもあります。繰り返しになりますが、その記事へのリンクも掲載しますので、アースデイのためにまとめたすべてのグリーンコンテンツを掘り下げ続けることができます。アン、本日はご参加ありがとうございました。洞察に感謝します。
アンケイツスミス： ああ、それは私の喜びです。ハッピーアースデイ。
サンディブロック： あなたも。
David Muhlbaum： そして、それはあなたのお金の価値のこのエピソードのためにちょうどそれをするでしょう 。聞いた内容が気に入った場合は、ApplePodcastsまたはコンテンツを入手できる場所で詳細を登録してください。その際、評価とレビューをお願いします。すでに購読している場合は、ありがとうございます。まだ行っていない場合は、戻って評価またはレビューを追加してください。重要です。ショーで言及したリンクと、これまでに説明したトピックに関する他の優れたKiplingerコンテンツを確認するには、kiplinger.com / podcastにアクセスしてください。エピソード、トランスクリプト、およびリンクはすべて、日付ごとにそこにあります。そして、あなたが私たちに心の一部を与えたいと思ったためにまだここにいる場合は、Twitter、Facebook、Instagramで、または[email protected]に直接メールで私たちと連絡を取り合うことができます。聞いてくれてありがとう。
