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退職後に十分な資金を貯蓄することは不思議ではありません。推定退職金や将来の医療費をカバーするために毎年より多く貯蓄し、始めるのが早ければ早いほど良いでしょう。しかし、いくらあれば十分なのでしょうか。退職後の貯蓄目標はどのように設定すればよいのでしょうか。また、目標を達成するには毎月いくら貯めておく必要があるのでしょうか?また、退職後の貯蓄を始めるのに遅すぎることはありますか? それとも、キャッチアップ拠出は可能ですか?退職後の計画を大局的に考えてみましょう。
AARP やその他の退職計画アドバイザーによると、約80%が必要になります。 快適な退職後の生活をサポートするために、現在の収入の一部を支給します。 20 パーセント その差額は、おおよそ、退職所得から控除されない州税、連邦所得税、その他の給与税の額となります。
この目標のうち80% 収入レベルに応じて、約40 パーセントを受け取ることが期待できます。 社会保障給付金から、さらに 40 パーセント が支払われます。 退職貯蓄口座から。
$6,000 の収入で退職したとします。 月あたり。あなたの目標退職後の収入は、月額 4,800 ドル (6,000 ドルの 80%) です。
AARP やその他の退職計画アドバイザーによると、快適な老後を過ごすには現在の収入の約 80% が必要です。
Fidelity Investments では、15% の節約を推奨しています。 税引前収入の一部を毎年退職金口座に積み立てます。これは15 パーセントです。 目標には、雇用主による雇用主とのマッチング拠出が含まれるため、貯蓄のすべてがあなたの収入から賄われる必要はありません。 67 歳で退職する予定がある場合 目標は10 回です。 あなたの普通預金口座の現在の収入。
この最終的な退職目標を達成するには、40 歳までに収入が 3 倍になるように退職計画を立てる必要があります。 、50 歳までに収入が6倍に そして60 歳までに収入が8倍になります。 .
最善の計画はできるだけ早く退職後の貯蓄計画を始めることですが、誰もがそうするわけではありません。人生の後半までお金を貯め始めなかったらどうしますか？どうすれば追いつきますか?
答えは、少しでも節約を増やすことが役立つということです。 Fidelity Investments には、1 または 2 パーセントを追加するだけで追加の寄与を示す計算ツールがあります。 あなたの年齢に応じて、貯蓄率が変わります。
たとえば、40 歳だと仮定します。 現在の収入は年間 50,000 ドルです。 そして67 歳で退職する予定です。 Fidelity 計算ツールによると、貯蓄率が1%増加すると、 、67 歳の退職後の貯蓄 $47,550 増加します。 さらに 3% 節約できたとしたら、 退職後の貯蓄額は$118,875 高くなります。
しかし、50 歳まで待っていたらどうでしょうか？ 退職後の資金をいくらか確保しましたが、十分ではありませんか?現在、年間 60,000 ドル稼いでいると仮定します。 それでも67 歳で退職したいと考えています。
人生のこの後期段階から始めても、さらに 3 パーセント を脇に置いておいても、 あなたの収入のうち、退職後の貯蓄は $65,276 増加します。 。そして、5% を脇に置いていただけるとしたら、 追加で $112,546 が得られます。 退職後の貯蓄として。
退職後の資金を貯める最善の方法は、さまざまな税金繰延投資手段を利用することです。最も人気のあるものは次のとおりです:
個人 IRA - 銀行、信用組合、その他の金融機関で個人退職金口座 (IRA) を開設できます。 IRA への寄付は、年間 6,000 ドルまで納税申告書で控除の対象となります。 。配当金やキャピタルゲインによる利益は、退職後に資金を引き出し始めるまで課税されません。
ロス IRA - Roth IRA への寄付は税額控除の対象ではありませんが、所得税を支払わずに出金することができます。さらに、Roth IRA の投資利益には課税されません。 年間 6,000 ドルまで寄付できます Roth IRA に。
401(k) - 多くの雇用主が 401(k) 退職プランを提供しており、税引き前最大 $19,500 を拠出できます。 。 50 歳以上の場合 寄付制限は$26,000に上がります。 多くの場合、雇用主は一定の金額まであなたの拠出金と同額を支給します。出金には税金がかかります。
ロス 401(k) - 一部の雇用主は、税引き後の寄付を行う Roth 401(k) を提供しています。このタイプのアカウントは、退職後に現在の税率よりも高い所得税が課せられると考えている人に最適です。
退職後の貯蓄を始めるのに遅すぎるということはありません。複利を利用すると、たとえ少額の貯蓄であっても、数年にわたって多額の投資につながる可能性があります。