銀行口座を長期間放置している顧客は、最終的に自分の資金を請求しようとすると、厄介な驚きを感じるかもしれません。銀行は、顧客との口座契約に文書化された一定期間後に口座が休止していると宣言することができ、最終的には州によって口座が非アクティブであると宣言される可能性があります。前者の状況は追加料金であなたにお金がかかる可能性がありますが、後者はあなたのお金を取り戻すための努力を複雑にします。非アクティブおよび休止状態のアカウントルールについて知っておくべきことは次のとおりです。
休止アカウントは、個々の銀行によって定義されます。多くの場合、銀行は 6か月から1年後にアカウントが休止していると見なします 非アクティブの場合、その時点でアカウントに対してトランザクションが処理されていないことを意味します。これは、州が非アクティブなアカウントとして定義している時間よりも多かれ少なかれ時間がかかる場合があります。
銀行は独自の休止状態の銀行口座ルールを設定し、口座が非アクティブになるまで、口座保有者との合意に従って、そのような口座を維持するための手数料を請求することができます。
アカウントが非アクティブであると宣言されるまでにかかる時間は、州法によって異なります。休止中のアカウントは銀行内の内部ステータスを反映しますが、非アクティブなアカウントは州のステータスを反映します。州法の下で口座が非アクティブになると、州は銀行がその資金で何ができるかを管理し、銀行が口座をさらに縮小するのを防止または制限する場合があります。
州は、必要な銀行の提出または監査中にこれらの口座について知ります。小規模な口座の場合、銀行は休眠中の口座を閉鎖し、口座のステータスの前に最後の既知の住所に小切手を送ることがあります。
銀行は、口座名義人の最後の既知の住所に手紙を書くなどして、非アクティブな口座の顧客に連絡しようとする必要があります。連絡が取れない場合、資産の管理は州に引き継がれます。州は、アカウントが非アクティブまたは未請求と見なされる時期について独自のルールを作成しますが、通常の期間は 3〜5年です。 。
銀行が口座を州の未請求資産部門に引き渡すと、州は、更生と呼ばれるプロセスを通じて口座の管理者になります。検索可能なウェブサイトデータベースや新聞の公示などの手段で所有者に連絡しようとします。
州法で指定された必要な期間の後、州は州法に従ってそのような口座の有価証券を販売し、収益を他の州の資金と同様に扱います。所有者が有効な請求を行った場合、更生時の口座の現金価値を返します。ただし、州には、更生後に支払われるように設定された利息または配当の価値が含まれることはめったにありません。
銀行は、口座を開設するときに、休止中および非アクティブな口座を定義および処理するためのプロセスを開示し、規則が変更されるたびに警告する必要があります。あなたの州の非アクティブな銀行口座規則も公記録の問題であり、各州政府のウェブサイトで見つけることができます–多くの場合、州の管理者、財務担当者、または銀行当局の旗の下にあります。これらの2つのソースを確認すると、古いアカウントを再開して資金を回収する方法がわかります。
州の未請求資産事務所に連絡して、未請求資産を持つデータベースとそのような資金を回収する手順をリストしたデータベースを見つけてください。