銀行口座にお金を預けるとき、人は資金への便利で簡単なアクセスを持っていることを期待します。ただし、そうでない場合もあります。特定の状況では、銀行は顧客が自分の口座から資金を削除することを制限する場合があります。これには、アカウントの所有権、保留ポリシー、アカウントの引き落とし、クレジットの延滞、法的な懸念に関する問題が含まれます。
銀行口座から資金を削除するには、個人が口座の法的所有権を持っている必要があります。アカウントからお金を削除する前に、単独、共同、または共有を確立する必要があります。
たとえば、ある人が口座の受益者としてリストされている場合、各口座の所有者が死亡したことが証明されるまで、その人は資金を引き出すことができません。さらに、誰かがアカウント所有者として削除された場合、その人は資金の引き出し、デビットカード取引、または小切手への署名を行う権限を失います。
アカウントの所有者でさえ、お金を引き出すことが制限されている場合があります。銀行は、レギュレーションCCに基づいて口座に預け入れられた資金の利用可能性を遅らせる法的権利を持っています。登録CCは、資金の利用可能性を遅らせることにより、銀行が損失から保護できるようにする連邦規制です。
登録CCは、銀行が預金を保留するために使用する非常に具体的なガイドラインです。さまざまな理由で小切手預金を保留にすることができます。 CCは、資金へのアクセスを遅らせることができる最大時間を概説しています。銀行は小切手預金を保留する必要はありませんが、Reg。 CCは、銀行の従業員にそうするオプションを許可します。また、金融機関に妥当な時間内に資金を利用できるようにすることで、顧客を保護します。
銀行はまた、顧客が引き落とされたときに口座からお金を取り除くことを制限することができます。アカウントの残高がマイナスの場合、銀行はすべての預金をマイナスの金額の支払いに適用します。アカウントが長期間引き落とされた場合、銀行は顧客のデビットカードとATMカードを閉鎖し、最終的には実際の口座を閉鎖することができます。
この方法で閉鎖されたアカウントは「チャージオフ」と呼ばれます。チャージオフは回収のために回収機関に送られ、信用報告機関に報告され、多くの場合、クライアントのクレジットスコアに影響を与えます。
銀行は、期限が過ぎているクレジットアカウントを持っている場合、クライアントの当座預金および普通預金口座の資金へのアクセスを制限できます。顧客が金融機関に預金口座を持っていて、同じ機関で未払いのローンまたはクレジットカードを持っている場合、銀行は預金口座からお金を受け取って未払いのクレジット残高に適用できます。この状況の顧客は、クレジットアカウントの残高が最新になるまで、当座預金口座または普通預金口座に預け入れた資金を使用できません。
さらに、銀行は、法的な問題が関係している場合、顧客が口座からお金を削除することを制限できます。銀行は、裁判所の命令と装飾を遵守する必要があります。たとえば、連邦政府、州政府、地方自治体に税金やリーエンの支払い義務がある場合や、養育費の滞納を求める裁判所命令が出された場合などに、飾り付けが発生する可能性があります。
銀行に飾りが通知された場合、銀行はそれを遵守する法的義務を負います。ただし、債務が履行されると、銀行がアカウントへの無制限のアクセスを許可できることを示す後続の裁判所命令で、飾りを削除することができます。
銀行が顧客による口座からのお金の削除を制限する理由はたくさんあります。顧客が自分の銀行口座へのアクセスを拒否された場合、状況を修正するためにすぐに金融専門家に相談する必要があります。