退職後の経済的ニーズがまったく同じ人はいません。しかし、アメリカ人は平均して、何かについて団結しているようだ。退職するには、これまで考えていたよりも多くの貯蓄が必要だということだ。
ノースウェスタン・ミューチュアルの2026年の計画と進捗調査によると、米国の成人が快適に退職するには平均146万ドルが必要だと述べている。これは、レポートの 2025 年版で必要とされる 126 万ドルから 15% の増加です。
「新しい『魔法の数字』は、持続的なインフレや平均寿命の延長から社会保障の将来に関する不確実性まで、要因の収束を反映している」とノースウェスタン・ミューチュアルの最高現場責任者、ジョン・ロバーツ氏は声明で述べた。
このデータはまた、多くのアメリカ人が自分たちの貯蓄が十分に足りていないのではないかと心配していることも明らかにしている。退職していない人の 46% は、いざ退職するときに経済的な準備ができるとは予想していないと回答しています。数学的な尺度から見ると、この数字は一部の人々の備えを過大評価している可能性があります。経験則として、フィデリティは、貯蓄者が退職に向けて「軌道に乗る」ためには、45 歳までに年収の 4 倍、60 歳までに年収の 8 倍を貯蓄することを推奨しています。
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ノースウェスタン ミューチュアルの調査によると、X 世代 (一般的に現在 46 歳から 61 歳) のうち、54% が収入の 4 倍以下の貯蓄をしており、収入の 8 倍以上を隠し持っているのは 19% のみでした。
言い換えれば、多くの退職者志望者は、目標とする数字を達成するには、追いつく努力を始める必要があるかもしれません。
若い人たちにとって良いニュースは、たとえ遅れをとっているように感じても、時代を先取りする時間は十分にあるということです。
「早めに節約し、頻繁に節約しましょう」と、ファイナンシャル・アドバイザリーである AdvicePeriod の認定ファイナンシャル・プランナーであるジム・シャガワット氏は言います。 「若ければ若いほど、すべての給料から何かを支出する習慣を付けることができれば、ずっと先へ進むことができます。」
金融専門家によれば、投資を始めるのが早ければ早いほど、複利で貯蓄が増えるまでの滑走路が長くなります。データによると、現在の世代の若い投資家は年配の投資家よりも優位に立つ可能性がある。ノースウェスタン ミューチュアルの調査に参加した Z 世代の成人は、 年齢 から退職後の貯蓄を始めたと回答しています。 平均は 22 歳で、ミレニアル世代の 28 歳や X 世代の 32 歳を大きく上回っています。
たとえ早期に始めなかったとしても、退職後の成功の可能性を大幅に高める一貫した貯蓄習慣を確立する時間はある、と顧問会社 Access Wealth の CFP である Leo Chubinishvili 氏は言います。
「その習慣を築くことはあなたの最も重要な資産です」と彼は言います。
チュビニシビリ氏は、収入が増え続けている場合でも、貯蓄額の割合を少なくとも一定に保つことを推奨しています。遅れをとっていると感じたら、ダイヤルをもっと高くしてもいい、と彼は言います。
「ほとんどの人は、収入があり、給料をもらったら支出し、残ったら貯蓄するということです」と彼は言う。 「しかし、その方程式の本当の見方は、給料をもらったら、まず貯蓄し、その後に残ったものを使うつもりだということです。」
バージニア州マクリーンのノースウェスタン・ミューチュアルのCFP、ケラー・リンドラー氏は、若者は貯蓄率を危うくする要因を排除したり、退職金口座を早めに利用して現金を手に入れたりする要因を排除するのが賢明だと言う。それは、高金利の借金を返済し、緊急資金を構築することを意味すると彼女は言います。
そして、たとえば、障害を負った場合に備えて、雇用主または民間保険会社を通じて適切な保険に加入していることを必ず確認してください。「万が一に備えて、防御線を確保し、備えておくことが非常に重要です。」
退職の目前にある場合、マジックナンバーを達成するために貯蓄率を引き上げるのは問題外かもしれませんし、もっと早く投資を始めるために時間を遡ることはできません。代わりに、働いていない期間にさらにお金を増やすためにどのような手段を引くことができるかに焦点を当てる必要があるでしょう。
リンドラー氏が顧客と交わす会話の一つは、退職後の支出予定額を削減するかどうかだという。実際、将来退職する人の多くは、9時から5時までの仕事を辞めたら、より質素なライフスタイルを計画しています。ノースウェスタン・ミューチュアルによると、プレリタイア者の約55％が、退職後の支出を現在よりも減らすつもりだと答えている。さらに支出を計画しているのは 11% のみです。
しかし、削減は言うは易く行うは難し、とリンドラー氏は言います。
「後ろ向きにシフトするのがとても難しい理由は、退職し、9時から5時までのスケジュールが仕事のルーチンに費やされなくなるとすぐに、『出かけよう、旅行に行こう、孫たちに会いに行こう』ということになるからです」と彼女は言います。
退職後の貯蓄を増やすもう 1 つの戦略は、より長く働くことです。ノースウェスタン ミューチュアルによると、米国成人の約 41% が退職後も働く予定、または現在働いていると回答しており、その中には X 世代とミレニアル世代の 50% が含まれています。
余分な仕事を始めることは、あなたが想像していた退職後の生活とは異なるかもしれませんが、残りの財政にプラスの波及効果をもたらす可能性がある、とシャガワット氏は言います。
彼は、数十年にわたる営業職のキャリアを終え、退職後にパートタイムで俳優を始めたクライアントのことを思い出します。やることは楽しくて充実感があり、社会保障の加入を遅らせることができ、その結果、給付金の額が増え、退職金口座から受け取る分配金を減らすことができたとシャガワット氏は言う。その結果、顧客の資金がより多く投資され続け、成長する可能性がある、と彼は述べています。
シャガワット氏によれば、あと数年働くだけでも、退職後のお金がどのくらい続くのかという計算に大きな違いが生じる可能性があるという。
「私たちの頭の中では、退職というのは決まった日付で決まっているものですが、実際には、さまざまな選択肢や選択肢が存在するだけなのです」と彼は言う。 「重要なのは、劇的で聖なる決断を下すことではありません。こうした小さな、小さな調整こそが、後で大きな問題を防ぐのに役立つのです。」
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