最終更新日:2026 年 3 月 31 日午前 8:09
ある読者は、彼は52歳で、3年以内に退職したいと考えており、「今後15年間は月に最低150万ドルが必要」だと述べています。彼は必要なコーパスの合計を知る必要があります。
ここには対処する必要がある問題がいくつかあります。 現在の経費を Rs と仮定します。月に1.5万円。したがって、今後 3 年間に約 7% のインフレが起こることを織り込む必要があります。 退職後は少なくとも 6% のインフレを考慮する必要があります。
なぜ15年だけなのか？そのとき読者はまだ70歳だ。お金がなくなるリスクは非常に大きいです。したがって、少なくとも 80 歳までの計画を立てる必要があります (理想的には 85 歳か 90 歳ですが、今のところは 80 歳に固執します)。
2 つのケースを考えてみましょう。読者には遊ぶお金があまりないと仮定して、 次のことを尋ねます。定数にはどのようなコーパスが必要か ルピーの収入1.5万？したがって、年金からの税引き後リターンが 6% であると仮定すると、必要なコーパスは 1.5*12/6% =Rs となります。 300万ルピー30億ドル。
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次に、 これらの数値を無料のfincal ロボアドバイザー ツールに入力します。 退職後のインフレを考慮して、必要なコーパスを決定し、コーパスをバケットにどのように分割するかを決定します。
必要なコーパス = Rs. 54億6000万ドル！これは、初期退職率 (IWR) 3.3% (退職後 1 年目の年間費用をコーパスで割ったもの) に相当します。
それは退職後の計画。 全コーパスのうち 5% が緊急事態に備えて確保されています。残りのコーパスのうち 10% は株式として確保され、残りは 4 つのバケットに分配される債券です。
55 歳までに退職したい 52 歳向けに、freefincal ロボアドバイザーが提案した退職バケット* 連続使用の場合、15 年後には低リスク バケットが 100% 負債に変わり、約 10 年間収入が得られます。その後、他のバケットも順次使用されます。株式の割り当ては時間の経過とともに減らすことができます (このオプションはロボ ツールで利用できます)。または、バケットごとにハイブリッド ファンドを使用して解約を最小限に抑えることもできます。
読者のコーパスが少ない場合はどうなるでしょうか?初期撤退率 (より一般的には安全撤退率として知られています) を使用して退職コーパスの健全性を判断するという、このための経験則については以前に説明しました。
IWR <3.5% 退職者は資本市場のリスクを負う余裕があります。コーパスはおそらく十分です。 インフレに歩調を合わせていくことは十分に可能です。
IWR> 4.5% 退職者には資本市場のリスクを負う余裕はありません。コーパスが不十分である可能性があります。コーパスの大部分は年金に使用する必要があり、一部の現金は緊急事態に備えて保管されています。これは私たちが最初に議論したケースでした。
3.5%
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M. パタビラマン博士 (PhD) は、freefincal の創設者、編集長、主著者です。彼はインド工科大学マドラス校の准教授です。彼はニュース分析、調査、金融商品開発の出版に 13 年以上の経験を持っています。 Twitter(X) を通じて彼とつながりましょう 、リンクトイン 、 YouTube パタビラマンは 3 冊の印刷本を共著しています:(1) 目標に基づいた投資であなたも金持ちになれる DIY 投資家向け (CNBC TV18)。 (2) ゲームチェンジャー 若い稼ぎ手向け。 (3) チンチュがスーパーパワーを手に入れる！ 子供のために。彼は他にも 7 冊の無料電子書籍を執筆しています。 さまざまな資金管理のトピックについて。彼は「手数料のみのインド」の後援者であり共同創設者です。 」は、公平で手数料無料、運用資産に依存しない投資アドバイスを推進する組織です。
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