あなたの信用履歴には、あなたのすべての債務の証拠、あなたの支払い履歴、およびあなたの識別情報が含まれています。このように、それは機密性の高い非常に個人的な文書です。あなたの信用報告書があなたの明示的な同意を得てのみ閲覧されることを許可することはあなたの連邦の権利です。その同意なしにあなたの信用報告書が引き出された場合、これはあなたのプライバシーの侵害であり、あなたは状況を改善するのを助けるためにあなたの処分で法的選択肢があります。
クレジットプルの2つのタイプは、一般にハードプルとソフトプルとして知られています。ハードプルとは、クレジットレポートの「クレジット照会」セクションに表示される会社によって実行されるクレジットプルです。ソフトプルは、自分のクレジットをプルするとき、またはマーケティング目的で企業がスコアだけをプルするときに発生します。これらのプルは正式なクレジットレポートには表示されませんが、オンラインでクレジット履歴を監視すると表示される場合があります。
信用局は、代理店によって異なる期間、信用報告書にハードプルを表示します。期間は、Equifaxの場合の1年から、TransUnionの場合の2年までさまざまです。 Experianは、ハードプルが消費者信用レポートに残ることを許可する時間を指定していません。
公正信用報告法（FCRA）は、あなたが照会を行うことを許可した会社によってのみ、あなたの信用報告書に対してハードプルを行うことができると規定しています。これらは「許容される目的」のプルとして知られています。あなたの信用報告書に問い合わせをするいくつかの正当な理由は次のとおりです：あなたにローンを与えるため、雇用のためにあなたを考慮するため、または裁判所の要請で。あなたの信用報告書を引き出すことを計画している会社は、この意図をあなたに通知する必要があり、ほとんどの会社は書面による同意の証拠としてあなたの署名を求めます。
あなたの信用報告書に対してハードプルが課されるとき、それは通常あなたのクレジットスコアに数ポイントの費用がかかります。 1つの例外は、住宅ローンや金利を求めて買い物をしている場合です。その場合、与信局は30日以内に行われたすべての問い合わせを1回の問い合わせとしてカウントします。短期間に多数の問い合わせをすると、ポイントがかかるだけでなく、たとえほぼ完璧なクレジットスコアを持っていたとしても、クレジットの価値を損なう可能性があります。貸し手は、複数の問い合わせを「債務の買い物」と見なします。これにより、クレジットの拡張に伴うリスク要因が増加します。
たとえその傷害がわずかであっても、信用照会はあなたのクレジットスコアを損なう可能性があります。会社があなたの許可なしにあなたの信用報告書に問い合わせをしたことに気付いた場合、あなたは彼らに許可されていないプルがFCRAの違反であることを彼らに知らせる手紙を書くことができます。彼らがあなたの信用報告書から照会のすべての証拠を削除することを要求します。手紙で証明された郵便を送り、会社に遵守する期限を与えてください。彼らが照会を削除しない場合、FCRAはあなたに民事訴訟を起こして彼らにそうするように強制する法的権利を与えます。懲罰的損害賠償を求めて訴訟を起こすこともできます。