借り換えは基本的に新しい住宅ローンを申請することを意味します。あなたがあなたの家を借り換えるとき、あなたはあなたの既存の住宅ローンを新しいものと取り替えています、それはあなたがローンの期間、金利、毎月の住宅ローンの額またはあなたの家のエクイティを調整することを可能にするかもしれません。貸し手は、低金利を利用したり、他の費用のために現金を解放したりするために、住宅ローンを借り換えることがよくあります。長期的に毎月の住宅ローンの支払いまたはローンの残りの期間を減らすことにより、潜在的に数万ドルの利息の支払いを節約できます。
あなたがあなたの住宅ローンを借り換えることを決定したら、あなたは最初にあなたの元の貸し手と話をしたいかもしれません。あなたは信用調査と雇用の確認を通過する必要があります。特に複数の貸し手と話をする場合は、貸し出し機関に書面で誠実な見積もりを要求することが常に賢明です。貸し手とそれぞれが提供する最高の金利を比較するときに、関連するすべてのコストを確実に理解する必要があります。借り換えにはローン処理費用も伴うことを覚えておくことが重要です。長期的な貯蓄がローンの借り換えに伴う費用を上回るかどうかを判断する必要があります。借り換えに関連する取引手数料やその他の隠れたコストは、長期的には貯蓄を減少させる可能性があります。状況によっては、自動車ローンやクレジットカードの借金を借り換えて、低金利を利用する方が理にかなっている場合があります。
最初の住宅ローンを保有する金融機関に借り換える場合は、既存の顧客に特別割引が適用されるかどうか、または特定の手数料を免除できるかどうかを尋ねます。金利は重要ですが、ローンの組成手数料やポイントなど、ローンの全体的なコストを考慮に入れる必要があります。詳細については、貸し手に相談してください。同じポイント数を使用して金利を比較する必要があります。一般に、支払うポイントごと、つまりローン金額の1％は、金利を1/4％引き下げます。
あなたの住宅ローンの借り換えがあなたのケースで報われるかどうかを決定するために、あなたが現在支払っているものより少なくとも2パーセント低い金利で借り換えることができるかどうか自問してください。ただし、低金利を支払うと、税額控除の対象となる所得から控除する利子が少なくなることを忘れないでください。反対に、借り換え費用の一部は、借り換えが行われた年に税控除の対象となります。
あなたが他の借金を統合するためにあなたの家を借り換えることを考えているなら、あなたは代わりに住宅担保ローンを検討したいかもしれません。エクイティローンは、住宅所有者が住宅の累積価値を担保としてお金を借りることを可能にします。貸し手は通常、住宅担保ローンを低リスクのローンと見なし、借り手が簡単に取得できるようにしますが、今日の不動産市場の最近の低迷により、一部の不動産の価値は実際に低下しており、住宅所有者は彼または彼女の財産は価値があります。