貸し手は、毎月の債務のレベルに基づいて住宅ローンの借り手を拒否することができます。貸し手は、借り手が毎月の住宅ローンの支払いをする余裕があるかどうかを判断するために、収入と比較した毎月の債務レベルを使用します。これは、負債対収入（DTI）比率として知られています。個人は、借金を返済するための予算を立てるために、毎月の支払いを集計する必要があります。そうすることで、借金と収入の比率を下げ、利息を節約できます。
月々の債務には、最低クレジットカードの支払い、医療費、個人ローン、学生ローンの支払い、自動車ローンの支払いなどの長期債務が含まれます。クレジットカードの残高は、消費者が毎月残高を返済する場合、消費者の毎月の債務の一部としてカウントされません。貸し手はまた、住宅ローンの適格性を計算する際に、配偶者扶養（扶養手当）と養育費を長期債務と見なします。毎月の債務レベルが低くなると、個人のクレジットスコアが向上し、クレジットラインでより低い金利を取得できるようになります。
貸し手は、毎月の債務水準を検討する際に、借り手のフロントエンド比率とバックエンド比率を考慮します。フロントエンドのDTI比率は、借り手の予想される住宅ローンの支払い、固定資産税、および住宅所有者の会費を総収入のパーセンテージとして表します。バックエンド比率とは、借り手の住宅費に、他の形態の債務に対して支払う毎月の最低支払い額を加えたものです。
借り手が月額500ドルの住宅ローンを支払い、月収2,000ドルの住宅を購入したい場合、フロントエンドの月額負債比率は25％になります。同じ借り手が自動車ローンとクレジットカードの最低支払額で500ドルを借りている場合、彼女のバックエンドの月次負債比率は50％になります。 Bank of Americaによると、多くの貸し手は、借り手がフロントエンドの月間DTI比率を28％以下、バックエンドのDTI比率を36％以下にすることを望んでいます。
個人は、予算を作成して実施することにより、毎月の債務レベルを下げることができます。予算があれば、消費者は毎月の経費を追跡し、支出のレベルを下げる計画を立てます。その後、毎月節約された追加のお金を個人ローンとクレジットカードの残高に適用できます。彼らがこれらのローンを完済するとき、債権者は毎月の最低支払額を下げ、借り手の債務対所得比率を改善します。既存の住宅ローンや自動車ローンなどの固定ローンの支払いに追加料金を支払う消費者は、毎月の債務のレベルを下げることはありません。