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住宅購入の初期費用を賄うのに十分なお金がない場合は、退職金に頼るかもしれません。雇用主が提供する退職金口座として、401(k) には、退職年齢に達する前にこの目的のためにお金にアクセスする方法に関する特定の規則があります。あなたの計画と状況に応じて、これらの資金を返済することなく定期的または困難な状況で引き出しを行うことができる場合や、住宅購入のための一時的な解決策として計画から借りることができる場合があります。これらの 401(k) オプションの長所と短所を比較検討し、初めての住宅購入者向けの他の種類の支援も検討してください。
住宅購入資金としての 401(k) 分配のオプションは、年齢と退職金制度のルールによって異なります。しかし、いずれにせよ、引き出し金額に対して少なくとも通常の所得税率を支払うことになるため、これらの出金は非課税ではありません。また、退職金口座にお金が増えることもなくなりますが、通常は将来的に新たに拠出して補うことはできます。
59 1/2 歳に達している場合 、定期的に引き出して、そのお金に対して所得税を支払うだけです。あなたが若く、雇用主がオプションを許可している場合は、取引に正当な金額に限定された住宅購入困難の分配を受けることができます。障害などの他の種類の困難による罰則には例外がありますが、IRS は10 パーセントの支払いを課します。 住宅購入のために引き出したお金に対して、通常の所得税額に加えて早期引き出しペナルティが課せられます。
IRS の規則は、従来の口座および Roth IRA 口座からの住宅購入困難時の引き出しの規則とは異なることに注意してください。 IRA 資金を主要な住居の購入に使用すると、$10,000 をペナルティなしで引き出すことができます。 最大。
退職貯蓄計画の書類を確認すると、雇用主が 401(k) ローンの申請を許可していることがよくわかります。借入可能な金額は、$50,000 のいずれか小さい方となります。 または半分 あなたの確定口座残高。確定残高に応じて、頭金とクロージングコストをローンでカバーできる場合があります。
このオプションには、退職後の資金を増やすために最終的にお金を 401(k) に戻すことになるため、引き出しよりも利点があります。特定の信用スコアを取得したり、負債と収入の比率をチェックしたりする必要もありません。ただし、ローンの金利について尋ね、総コストを考慮して、経済的に適しているかどうかを判断する必要があります。
あなたの計画と状況に応じて、これらの資金を返済することなく定期的または困難な状況で引き出しを行うことができる場合や、住宅購入のための一時的な解決策として計画から借りることができる場合があります。
主な住居を取得するために借りている限り、5 年以上の期間が期待できます。 401(k) ローンの元金と利息を返済するため。それ以外の場合、 ローンは最長 5 年となります。 返済期間。ただし、返済期間が完了する前に失業したり仕事を辞めたりした場合は、繰り上げ返済しなければならない場合があります。また、条件に従わない場合、IRS が 401(k) ローンを引き出しとみなし、所得税の罰則を受ける可能性があります。
401(k) 退職金口座の資金を使用すると、現在も将来も不利になる傾向があることに留意してください。したがって、十分なお金を得る、または住宅所有者になるための初期費用を下げるための他の選択肢を検討することを検討してください。
たとえば、FHA ローン、VA ローン、および一部の従来の住宅ローン プログラムなど、頭金が少ない住宅ローンのオプションについて貸し手に問い合わせることができます。初めての住宅購入のための頭金補助プログラムには、頭金と成約費用をカバーする補助金やローンが含まれる場合があります。
家族に頭金としての贈り物を頼む、普通預金口座にあるものを使う、または IRA などの税制上の有利な口座から引き出すなど、他の情報源に頼るかもしれません。ファイナンシャル アドバイザーと協力すると、住宅所有に向けた節約にも役立ちます。