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現在、住宅ローンの金利が過去 3 年間よりも高くなっているため、初めて住宅を購入する人がお金を節約するために何ができるか疑問に思うかもしれません。市場変化の影響を制御することはできませんが、金利がさらに上昇する前に申請プロセスを開始すれば、金利を下げることができます。さらに、最高の住宅ローン金利を得るために、いくつかの個人金融アクションを実行することもできます。節約戦略には、適切な料金体系を選択すること、良好な信用情報を得る、より多くの資金を預けること、割引ポイントの購入を検討することが含まれます。
すぐに不動産を購入する予定がある場合は、1 ～ 2 か月間は現在の住宅ローン金利を金融機関に固定することができます。これを行うには、借り手にこのオプションを提供する住宅ローン貸し手を選択し、最初の住宅ローンの申し込みを提出します。通常、金利ロックの詳細はローン見積もりに表示されますが、手数料がかかる場合があります。
通常、レート ロックが長くなるほど、このオプションのコストは高くなります。また、ロック中はレート低下の恩恵を受けられないことに注意してください。これは、金利上昇時にレートロックが最も有益であることを意味します。
従来のローン、VA ローン、FHA ローンなどのオプションには、異なる頭金要件があります。
固定金利の住宅ローンは、ローンの全期間にわたって同じ住宅ローン金利が期待できるため、非常に人気があります。したがって、住宅所有者は住宅ローンの支払いの予算を立てやすくなります。ただし、変動金利住宅ローンを利用すると、開始金利が低くなり、その後市場に応じて金利が下がったり上がったりする可能性があります。これは、特定の時点で住宅ローンの支払額が変化することを意味します。
このオプションは、ローンの最初の数年間は支払額が少なくて済むため魅力的ですが、貸し手が金利を調整するときに金利が高くなる場合は不利になる可能性があります。後で借り換えるなどのオプションもありますが、借り換えにはいくつかのコストが発生することに注意してください。
信用スコアが高い場合、信用スコアが低い場合よりも住宅ローン金利が低くなります。したがって、クレジット カードなどの借金を修正して返済するために、信用調査機関を通じて滞納がないか信用報告書を確認して、スコアを上げるのに役立ちます。副次的な利点は、総負債を減らすことで、貸し手が住宅ローンの手頃な価格を評価するために使用する負債と収入の比率も改善されることです。
従来のローン、VA ローン、FHA ローンなどのオプションには、異なる頭金要件があります。ただし、必要最小限以上の前払いを支払うことで、より良いレートが得られることもよくあります。また、そうすることで他の方法でもお金を節約できます。
たとえば、20 パーセントを下げるとします。 従来のローンの購入価格の一部を利用すると、民間住宅ローン保険 (PMI) を回避できます。これにより、月々の住宅ローンの支払いをさらに抑えることができます。さらに、より低い金額を融資することで、15 年の住宅ローン期間に余裕ができ、利息をさらに節約できる可能性があります。
前払い手数料を支払うことを気にしない場合は、貸し手から割引ポイントを購入することで住宅ローン金利を下げることができます。ポイントは整数で購入することも、各ポイントのコストが 1% である小数点で購入することもできます。 あなたの住宅ローンの。たとえば、200,000 ドルの住宅ローンで 2 つの住宅ローン ポイントを購入すると、1 ポイントの購入費用が 2,000 ドルであるのに対し、4,000 ドルの費用がかかります。
購入するポイントが多ければ多いほど、住宅ローン金利は低くなります。住宅ローン貸し手は、具体的なコストと節約額を提示してくれるので、ユーザーは決定できます。
ポイントの支払いは成約費用に追加されるため、住宅を購入するにはより多くの資金を確保しておく必要があることを意味します。また、引っ越しが多い人など、長期間住宅ローンを借りない予定がある場合にも、この取引はあまり良くありません。その場合、ポイントなしで金利を高くしたほうが得策かもしれません。