損失からの保護は、あなた自身のビジネスを運営したり、サイドハッスルからお金を稼いだりすることを含め、あなたがするすべてのことにとって重要です。
Your Money Geekが説明するようなビジネスリスクを軽減するための主要なツールは、損害保険です。
損害保険の領域には多くの保険契約があり、それぞれに独自の語彙があります。
さまざまな種類の損害保険を理解することで、壊滅的な経済的損失の多くの原因の数を制限できます。特に、どちらがあなたのビジネスやサイドハッスルに当てはまるかを知りたいと思うでしょう。
この投稿では、中小企業やサイドハッスルにとって最も重要な種類の損害保険について説明します。
これらの補償範囲には、事業主（自動車、賠償責任、財産などの主要な要素を含む）、専門職賠償責任、労働者災害補償、および忠実度と保証の保証が含まれます。
各タイプのビジネス保険が提供する補償範囲を強調します。また、購入するかどうかを決定する際に考慮すべきいくつかの要素についても触れます。
一部の中小企業は、車両、責任、および資産のエクスポージャーをカバーするために、ビジネスオーナーポリシー（BOP）と呼ばれるパッケージポリシーを購入します。これは、個人の自動車保険と住宅所有者保険の組み合わせに似ています。
3種類の保険をすべて必要としない企業は、保険証券を個別に購入できます。個別のポリシーは、商用車（すべての車種を対象）、一般賠償責任、および財産です。
パッケージポリシーは、3つのカバレッジすべてが必要な限り、通常、3つの個別のポリシーよりも安価です。
責任の制限は、保険会社が補償対象の賠償請求に対して支払う最大金額を決定します。
また、1つ以上の控除額により、保険会社が物理的損害賠償請求の支払いを開始する前に被保険者の金額が決まります。
個別の控除額は、車両の補償範囲の包括的部分と衝突部分のそれぞれ、およびポリシーの対象となる建物やコンテンツの物理的損傷に関連する請求に適用できます。
車両の補償範囲は、BOPで購入した場合でも、別の商用自動車保険で購入した場合でも同じです。ポリシーの対象となる車両の操作に関連して、事業主が法的に責任を負うものから保護します。
つまり、被保険者の運転手が事故にあった場合、賠償責任保険は通常、第三者への費用をカバーします。これらの費用には、怪我や財産への損害が含まれる場合があります。
被保険者には、物理的損害補償を購入するオプションもあります。この保険は、事故（衝突補償）または盗難や火災（包括的補償）などの他の危険のいずれかによる被保険者の車両への損害を補償することができます。
商用車の車両カバレッジは、個人の自動車ポリシーのカバレッジと非常によく似ています。これについては、ここで詳しく説明します。
あなたがあなたの側の喧騒またはビジネスのためにあなたの個人的な車を使うならば、あなたは商業的な自動車報道を買わなければなりません。個人の自動車保険は通常、以下の補償を除外します：
あなたの車がサイドハッスルやビジネスに使用されていた場合、あなたの個人的な自動車保険に対してなされたほとんどすべての請求は拒否されます。
自動車保険の保険料は、保険をかけている車両の数と種類によって異なります。購入した補償範囲、制限、および控除額。ドライバーの特徴;車両が運転される場所。とりわけ、走行距離。
企業は通常、車両（上記で説明）、施設と運用、製品、および専門家の4種類の責任のうちの1つ以上に直面します。
施設と運営および製造物責任は、一般的な責任ポリシーとBOPの両方の一部です。専門職賠償責任は別のポリシーであるため、以下で説明します。
施設と運用の範囲（私はPrem / Opsと呼びます）は、ビジネスの場所や運用に関連するものに保険を提供します。第三者（従業員ではない）の負傷または彼らの財産への損害を対象としています。
事業所での顧客によるスリップと転倒は、Prem / Opsクレームの最も一般的なタイプです。たとえば、あなたの事業所、駐車場、またはあなたの業務の結果として誰かが負傷した場合、あなたの事業は彼らの医療費および/または失われた賃金に対して責任を負う可能性があります。
顧客があなたの事業所に来る場合は、施設と運用の範囲を検討する必要があります。ほとんどの住宅所有者の方針は、ビジネスに関連する請求の補償を除外しています。
そのため、家の外でビジネスを行う場合は、補償範囲のギャップを回避するために、住宅所有者のポリシーを確認することが重要です。
Prem / Opsカバレッジのプレミアムは、ビジネスの性質、場所の種類の数、購入する責任の制限などの要因によって異なります。
製造物責任保険は、製品に関連する損害に対する保険を提供します。これらの損害には、負傷した第三者（従業員ではない）または損害を受けた場合の所有物が含まれます。たとえば、医療機器メーカーの製造物責任保険は、自社の製品に欠陥があり、患者に怪我や病気を引き起こすという主張から会社を保護します。
はるかに小規模では、熱すぎたとされるマクドナルドのコーヒーの火傷も製造物責任保険の対象となります。誰かを傷つけたり、財産を傷つけたりする可能性のある製品を製造する場合は、製造物責任保険を検討することをお勧めします。
製造物責任補償の保険料は、販売された製品の種類、販売数、購入した責任の制限などの要因によって異なります。
財産保険は、建物とその内容物を含むあなたの財産を保護します。建物を所有していない場合は、中身だけの保険に加入することもできます。
財産の補償範囲は、火災、ハリケーン、竜巻、破壊行為、盗難など、さまざまな危険から保護します。多くの場所で、地震または洪水の補償範囲を個別に購入する必要があります。
意図的な損害または戦争行為、放火、場合によっては暴動による損害は、通常は補償されません。ポリシーを読んで、カバーされているものとカバーされていないものを確実に理解してください。
あなたが財産補償を購入するとき、あなたはあなたの建物と内容の価値を見積もります。あなたがあなたの財産の価値を過小評価している場合、保険会社は、部分的な損害であっても、請求の回収額を減らすことができます。そのため、建物と内容物の価値を公正に判断することが重要です。
企業の財産保険には、常に事業中断補償が含まれています。この補償範囲では、補償対象の危険があなたの財産に損害を与えた場合、保険会社は失われた利益といくつかの諸経費を支払います。
保険会社は、建物の交換または修理中に事業を運営する一時的な場所に関連する費用も負担します。
事業中断保険は、建物や内容物の補償範囲に含まれる危険のために事業が中断された場合にのみ適用されます。
たとえば、パンデミックはどちらにも損害を与えないため、建物や中身の危険にさらされることはめったにありません。その場合、あなたのビジネスがパンデミックから閉鎖された場合、保険は適用されません。
財産補償の保険料は、被保険者の建物の価値、種類、年齢、財産が所在する被保険者のコンテンツの価値と種類、選択した控除額などによって異なります。
アンブレラ保険では、すべての法定責任ポリシーの責任限度額を一度に引き上げることができます。アンブレラ保険は、車両、Prem / Ops、および製造物責任の補償範囲を提供できます。基礎となるポリシーの制限は、特定の最小要件を満たす必要があります。
アンブレラ保険は通常、名誉毀損や誹謗中傷など、基本的な保険でカバーされていない賠償請求からあなたを守ります。ビジネスを保護する包括的ポリシーの根底にある概念は、個人の包括的ポリシーの根底にある概念に似ています。
アンブレラ保険料は、基礎となる保険契約のすべての特性と、アンブレラ保険の限度額および控除額に依存します。
専門職賠償責任保険は、専門的なサービスを提供する際に間違いを犯して誰かに経済的損失をもたらしたという主張からあなたを守ります。
たとえば、簿記サービスを提供している場合、納税申告書を誤って作成すると、クライアントがあなたを訴え、クライアントの経済的損失につながる可能性があります。
法務サービスを提供している場合、エラーには、裁判所の期限の遅れから誤ったアドバイスの提供まで、あらゆるものが含まれる可能性があります。専門職賠償責任保険は通常、意図的に行われない限り、これらすべてのエラーをカバーします。
あなたのビジネスがクライアントにアドバイスや専門的なサービスを提供する場合、あなたは通常、専門職賠償責任保険を購入したいと思うでしょう。製造物責任保険があなたのビジネスが製造するものをカバーするのと同じように、専門職賠償責任はサービスをカバーします。
専門職賠償責任保険料は、提供されるサービスの種類、年間収益、および選択した賠償責任の限度によって異なります。
労働者災害補償保険（多くの場合、労働者災害補償と呼ばれます）は、雇用中の従業員の怪我や病気の費用からあなたを守ります。
少なくとも最小数の従業員がいる限り、ほとんどすべての米国の州では、従業員に労働者災害補償を提供する必要があります。
その最小従業員数は通常約4人です。カリフォルニアやコロラドなどの一部の州では、従業員が1人しかない場合でも補償範囲を提供する必要があります。
労働者災害補償は、失われた賃金と医療費の州が義務付けた部分を従業員に補償します。労働者災害補償の対象となる従業員は、最小限の状況を除いて、対象となる怪我や病気を訴えることはできません。
労働者災害補償の保険料は、従業員の数と賃金、彼らが働いている状態、および各従業員が行っている仕事の種類によって異なります。
一部の企業は、事業の一環として保証または身元保証を購入する必要があります。ほとんどの保証債は、あなた（本人）が特定の行動をとることを第三者（債務者）に保証します。
比較すると、身元保証は、従業員の不正または不正行為から雇用主を保護します。
最も一般的な保証債の1つは、建設債です。あなたのビジネスが建設会社であるならば、それは買い手のための構造を構築することを約束するかもしれません。
買い手は、そのサービスの一部に対して前もってあなたのビジネスに支払う可能性があります。その場合、購入者はあなたが構造を完成させるという保証を望んでいます。
購入者（債務者）の利益のために保険会社から建設債を購入することができます。構造を完成させなかった場合、保険会社は構造を完成させるための費用を購入者に支払うか、請負業者を直接雇って構造を完成させます
その他の商業保証債は、公証人の署名保証と、採掘または掘削作業の修復費用をカバーしています。保証金の要件は州によって大きく異なります。 「どのような絆が必要ですか？」を見つけました。このウェブサイトのセクションは非常に興味深いものです。
ほとんどの身元保証人は、従業員がアクセスできる顧客が所有する資産、金銭、または有価証券に保険をかけます。
たとえば、身元保証は通常、まだ提供されていないサービスまたは製品に対する従業員による預金の横領をカバーします。同様に、身元保証は、年金資産または不動産エスクロー資金の不正流用に対して保険をかけることができます。
身元保証は、従業員がクライアントの会社や自宅で何かを持って行った場合にも保護を提供できます。
ほとんどのサイドハッスルや小規模ビジネスでは、忠実度や保証人の絆は必要ありません。それにもかかわらず、これらのタイプのエクスポージャーのいずれかがある場合、それらは企業のリスク管理計画の重要な要素です。
保証金の額面金額、提供される補償範囲の種類、および被保険者の履歴と財政状態によって、保証および身元保証の費用が決まります。
中小企業が必要とするかもしれない財産と死傷者保険の他のいくつかのタイプがあります。
ビジネスのために損害保険を購入することは、個人的なエクスポージャーのためにそれを購入することに似ています。
あなたがあなたのビジネスのために保険を購入するのが初めてであるか、あなたのビジネスが独特のエクスポージャーを持っているならば、私は直接の作家、保険ブローカー、または保険代理店を提案します。
オンラインで保険を購入することは、特にあなたが情報に通じた買い手である場合、常にではありませんが、しばしばあなたにお金を節約することができます。保険料の低下は、手数料や販売員の費用を支払う必要がないため、保険会社の費用が低いことを反映しています。
この記事は元々YourMoney Geekに掲載され、許可を得て再公開されました。
