生命保険のオプションには、定期保険と永久保険のどちらかを選択できます。定期保険はより安価ですが、保険の保護のみを提供します。恒久的な計画は、現金価値を蓄積するという追加機能を提供します。ポリシーがまだ有効である間、現金にアクセスできます。また、ポリシーを放棄するオプションもあります。これは、「現金化」と呼ばれることもあります。
終身保険、ユニバーサル生命保険、変額保険などの永久生命保険に保険料を支払う場合、支払いの一部は保険の費用と会社が査定する管理費に充てられます。残高は現金蓄積基金に入り、時間の経過とともに利息が発生します。ポリシーの種類に応じて、低金利ローンまたは直接引き出しの形で利用可能な現金にアクセスできます。
保険会社は、あなたが死亡するまで保険料を支払い続けるという考えで保険を販売します。早期に保険金を現金化することにした場合、保険会社は、累積現金価値から差し引く解約手数料を発行することにより、損失の一部を取り戻そうとします。手数料の金額は、保険契約が有効であった期間によって異なります。 。残りの残高は、ポリシーの解約返戻金として知られています。
ポリシーの現金価値と解約返済価値の主な違いは、前者を使用すると、資金を引き出しても補償範囲を維持できるのに対し、後者はポリシーの終了を意味することです。現金価値からお金を引き出すとき、あなたはそれを返済する義務はありませんが、未払いの残高と利子はあなたの受益者に支払われる死亡給付金から差し引かれます。ポリシーを放棄し、後日補償を受けることにした場合は、高齢であるため、より高い保険料を支払うことになります。
保険を現金化する代わりに、保険証券の現金価値に対して借り入れることの利点は、保険を維持することに加えて、通常、ローンの金額に課税されないことです。ポリシーを放棄した場合、通常、長年にわたって支払った保険料の合計額を超える金額に対して税金を支払う必要があります。ポリシーを長年所有している場合、税の打撃は重大である可能性があります。
