銀行と住宅ローンの計算機は、年利、ローンの期間、および元本に基づいて毎月の支払いを計算します。彼らが使用する公式は、「お金の時間価値理論」と呼ばれるものに基づいています。これは、貸付機関にとっては多くのことを意味しますが、借り手にとっては1つだけです。以下の手順を使用して、独自の住宅ローン計算機になり、毎月の支払いを正確に計算できます。
年利を12で割り、この新しい数値を大文字の「R」と呼びます。たとえば、6％のレートがある場合、R =.06 / 12 =.005です。年数に12を掛けて、ローン期間の月数を求め、この数値を大文字の「Y」と呼びます。たとえば、30年の住宅ローンがある場合、Y =360です。
数（1 + R）^ Yを計算し、この数を「W」と呼びます。たとえば、（1 + .005）^ 360 =6.0226なので、W =6.0226です。小数点以下4桁以上にしてください。四捨五入しすぎると、最終的な答えが不正確になります。
数値（R x P x W）/（W-1）を計算します。ここで、Pはローンの元本、つまり借入額です。たとえば、元本が$ 100,000の場合、（。005x100000x6.0226）/（6.0226-1）=3011.3 / 5.0226 =599.55
になります。599.55という数字は毎月の支払いです。したがって、毎月、30年間599.55ドルを支払うことになります。 $ 599.55に360を掛けると、$ 215,838になることに注意してください。したがって、ローンの金額が$ 100,000であったとしても、実際にはローン期間中に2倍以上を支払うことになります。その余分なお金が総利息です。
ローンの元本 'P'
年利 'r'
年数 'y'
電卓
