割賦債務は、借り手が毎月元本と利息を支払わなければならないローンです。これらのローンの支払いは、借り手がローン期間の終了までに元本残高全体を返済するように構成されています。分割払いが好きな場合は、分割払いのローンが魅力的かもしれませんが、この種の債務には一定の不利な点があります。
フェデラルファンド金利は、銀行が他の金融機関からお金を借りるために支払わなければならない金利を表しています。この金利はいつでも変動する可能性があり、プライムレートに直接影響します。プライムレートは、大手銀行が信用力のある借り手に短期借入金を請求する金利を反映しています。長期割賦融資の過程で、銀行は借り手から利息の支払いという形で安定した収入を受け取りますが、銀行自身の費用はフェデラルファンド金利の変化により変動する可能性があります。銀行が割賦貸付金利を非常に低く設定した場合、貸付期間中に他の費用が増加した場合、貸付収入は銀行の費用を賄うのに不十分であることが判明する可能性があります。当初、変動金利ローンはプライムレートで上下するため、通常、割賦ローンの金利は変動金利ローンよりも高くなります。
分割払いローンは、借金を返済するよりも支払いを低く抑えることに関心がある人には適していない可能性があります。営利目的で投資住宅を購入する場合、住宅を売却するとローン全体を返済するため、元本を返済するインセンティブはほとんどありません。分割払いではなくエクイティラインを利用する場合は、家を所有している間に少額の利息のみの支払いを行うことができます。つまり、不動産を改修するための現金が増えます。分割払いローンは、元本と利息を毎月支払う必要があるため、他の種類の債務よりも毎月の支払いが多くなります。
元本の返済に関心のある人は、通常、与信枠ではなく分割払いローンに目を向けます。ただし、分割払いの初期の段階では、支払いの大部分が利息の支払いに向けられるため、毎月の支払いのほとんどが元本の削減に向けられません。ローン期間が終了に近づくと、ほとんどすべての支払いが元本に振り向けられます。分割払いのローンを早期に返済したり、追加の元本を支払いたい場合は、多くの場合、利息のペナルティが発生します。それに比べて、クレジットラインを使用すると、いつでもローン残高全体を返済できます。
あなたは分割払いローンで車、ボート、あるいは家にさえ融資することができます、そして、関係する担保に応じて、ローン期間は30年も続くかもしれません。長期ローン期間は月々の支払いが少ないことを意味しますが、分割払いローンは長期コミットメントも意味します。古い車で5年または6年のローンを組むと、車の耐用年数が終わってからずっと後に借金を返済することに気付くかもしれません。あなたは現在の家に30年間住むことを計画しているかもしれませんが、たった12か月で、30年よりもはるかに短い期間で多くのことが起こる可能性があります。したがって、分割払いローンでは、後で後悔する可能性のある長期的なコミットメントを行う必要があります。
