銀行は経済において重要な役割を果たしています。銀行は金融仲介機関として、貯蓄者から借り手に効率的に資金を配分します。銀行はまた、お金を借りるコストに関する価格情報を提供します。たとえば、さまざまな条件のローンの一般的な住宅ローン金利などの情報は、住宅購入者が最良の金利を購入するのに役立ちます。同様に、企業は商業ローンで最高の金利を購入することができます。
銀行がお金を貸す能力は、銀行の負債である預金を引き付ける能力に大きく依存しています。銀行は入金を利用して、預金の支払いにかかる費用を超える金額を借り手に貸し出します。銀行はまた、借り手に貸し出すために短期金融市場でお金を借ります。しかし、何よりも、銀行は自身の借入コストを超える十分な利益を得ることができなければなりません。銀行の借入コストと銀行がローンに請求する金利の差は、スプレッドと呼ばれます。
銀行は、貯蓄者と借り手の間を行き来する際に、貯蓄または借り入れの金額と時期を決定するために必要な情報を市場参加者に提供します。たとえば、銀行は譲渡性預金のレートを上げることで預金をめぐって競争することが多く、貯蓄者に最高のレートを支払う銀行を購入するインセンティブを与えます。逆に、借り手はローンのベストレートを購入することもできます。預金の取得やお金の借り入れにかかる銀行のコストが安いほど、銀行はより積極的に融資を行うことができます。
連邦準備制度は、連邦準備制度と呼ばれ、米国の中央銀行であり、金融政策を設定する責任があります。 FRBは、銀行システムを使用して金融政策を実施しています。このタスクを実行する方法の1つは、フェデラルファンド金利または銀行が一晩で互いに貸し出すことができる金利を調整することです。 FRBが経済を活性化させたい場合、FRBはフェデラル・ファンド金利を引き下げ、銀行貸出の増加に拍車をかける可能性があります。これは金融緩和と呼ばれます。逆に、金融引き締めは正反対です。連邦準備制度は資金金利を引き上げます。
資本市場の高度化のレベルは、国の経済が繁栄し、景気後退を乗り切ることを可能にするものです。銀行は、個人、企業、政府が貯蓄と借入の間に資金を配分するための手段を提供することにより、資本市場において重要な役割を果たしています。米国の資本市場は世界で最も洗練された市場の1つであるため、銀行システムは高度に規制されています。銀行は、過度のリスクを冒さないように最小限の資本を維持する必要があります。銀行は、損失が多すぎるとチャーターを失うリスクに直面します。
