銀行に預ける小切手の資金の利用可能性を管理する規制は、非常に多く、複雑です。さらに、ほとんどすべての規制には、銀行が独自の裁量で作成できる例外があります。一部の州には、連邦法とは異なる保留期間を設定する法律もあります。入金するときに銀行に確認して、入金する小切手が保留になるかどうか、またその理由を確認して、お金にアクセスするまでに何日待つ必要があるかを正確に把握してください。
アカウントにローカル小切手を入金する場合、2営業日以内に資金を利用できるようにする必要があります。現地以外の小切手を入金する場合、資金は5営業日以内に利用可能である必要があります。どちらの場合も、銀行が小切手が受け取られないと信じている場合を除き、預金の最初の100ドルを翌営業日に利用できるようにする必要があります。一般に、政府の小切手、現金小切手、公認小切手、および出納係の小切手からの収益は、翌営業日に利用できるようにする必要があります。
過去6か月間に銀行の6日間に口座の残高がマイナスになった場合、過去6か月間に2日間に当座貸越があった場合、または残高が5,000ドルを超えて引き落とされた場合、銀行はこれを遵守する義務はありません。最初の100ドルのルールを含む標準の預金ルール。銀行は小切手を保留することが許可されており、規則で指定されている最大保留期間はありません。
銀行で新しい口座を開設する場合、最初の30日間は通常の小切手預金ルールは適用されません。銀行が新しい口座でローカルまたは非ローカルの小切手を保持できる期間に制限はありません。ただし、政府小切手、キャッシャー小切手、公認小切手、テラー小切手、トラベラーズチェックの場合、最初の5,000ドルは、テラーに預け入れた場合は翌営業日に、郵便またはATMで預け入れた場合は2営業日に利用可能にする必要があります。 。残りの資金は、入金後9営業日以内に利用可能にする必要があります。
銀行があなたが預けた小切手が尊重されないと信じる理由がある場合（たとえば、それが延期されているか、6か月以上経過している場合）、小切手に例外保留を設定できます。また、5,000ドルを超える金額を保留することもできます。ただし、銀行は例外保留を設定するたびに通知する必要があります。通知には、口座番号、入金日、例外の理由、および小切手が保留される日数を含める必要があります。直接入金する場合は、入金時に通知する必要があります。
