親として、あなたは子供にとって最善のものを望んでいます。それは、彼らに成功して出世する機会を提供することを意味します。
そのための1つの方法は、幼い頃から投資を始めることです。保護口座を使用すると、親は子供に代わって投資を開始できると同時に、子供が成人するまで口座を完全に管理できます。
子供の管理口座は、賞賛に値する目標である投資について子供たちに教えることができますが、FAFSA の対象にもなり、子供が大学進学のために受け取る可能性のある経済援助にも影響を与えます。
保管口座を開設する場合は、口座開設による税金の影響や、大学に向けて貯蓄するためのより良い方法が存在するかどうかを事前に計画する必要があります。
この記事では、あらゆる種類の保管口座、その仕組み、これらの口座の税務規則、大学の学資援助に与える影響、各口座の種類について知っておくべきことについて説明します。検討すべき代替オプションとして共同証券口座についても触れます。
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エイコーン ゴールド:月額 12 ドル。カストディアカウントにはサブスクリプションが必要です。
カストディアカウントについてさらに詳しくわかったので、次はカストディアカウントをどこで開設するかという質問に答えます。どこに口座を開設するかを決める際には、利用できる選択肢が不足することはありませんが、おそらく投資機能を備えた口座が必要になるでしょう。
「最適なアカウント」に白黒をつけることはできませんが、個人の財務状況に最適なものを決定する際に役立つ考慮事項がいくつかあります。
Acorns Early (旧 GoHenry) は、投資口座の開設に興味がある保護者向けに保管証券口座を提供しています。これはAcorns Gold を通じて Early に加入することで利用できます。 .
Acorns Gold サブスクリプションには、最大 4 人の子供用の無料の Acorns Early アカウントが付属しています。さらに重要なのは、Acorns Early Invest アカウントを開設できることです。このアカウントでは、子供の将来のための投資はできませんが、最大 7,000 ドルの寄付に対して 1% のマッチが提供されます。 Acorns Early は、お子様向けにさまざまなリスク レベルの投資ポートフォリオを提供しているため、お子様のために安心して口座を開設できます。
この少額投資アプリは 未成年者にお金の投資方法を教える素晴らしい方法になる可能性があります。 Acorns Early には、店舗やオンラインで使用できる Mastercard デビット カードも付属しています。これにより、子供にお小遣いを与えたり、家事の対価を支払ったりすることができます。また、チップと PIN テクノロジー、Mastercard Zero-Liability Protection、ペアレンタル コントロールなど、無数のセキュリティ ガードレールが備わっています。
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3.6
ドングリブロンズ:$3/月。エイコーン シルバー:月額 6 ドル。エイコーン ゴールド:月額 12 ドル。
長所:
短所:
* IRA マッチを獲得するには、Later アカウントに寄付を 4 年間保管しておく必要があります。 ** ボーナスを受け取るには、定期的な投資を設定し、最初に成功した定期的な投資 (最低 5 ドル) を行う必要があります。ボーナスは翌月の10日以内に付与されます。
関連:Acorns の代替品として最適:使用できるマイクロ投資アプリ
M1 財務 は、新しい投資家が数秒で口座を開設できるオールインワンの個人金融ソリューションです。これを子供向け投資アプリとして使用したい場合は、M1 Plus サブスクリプションを申し込む必要があります。
このサービスは、投資家にポートフォリオ パイ、つまり資金目標の達成に役立つリバランスを行う多様なポートフォリオを作成する機能を提供します。
M1 Finance は、柔軟でカスタマイズ可能な自動化された金融ソリューションを提供することで、自主的な投資家向けに設計されたサービスです。このプラットフォームは、ユーザーの希望に基づいてお金をインテリジェントに管理します。
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使いやすいロボ投資アプリ
M1 |ファイナンス スーパー アプリ
4.1
3ドル/月。口座残高 <$10,000 の場合。*
長所:
短所:
* 請求サイクルの少なくとも 1 日において M1 に 10,000 ドルを超える資産がある場合、または M1 で有効な個人ローンがある場合、月額料金は免除されます。 M1 の月額料金は、最大 5 つの個人または共同証券口座、1 つの信託、1 つの暗号口座、1 つの従来型 IRA、1 つの Roth IRA、1 つの SEP IRA、および無制限の保管口座をカバーします。 ** 暗号化サービス、実行、および保管は、M1 Digital LLC とのソフトウェア ライセンス契約を通じて、Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) によって提供されます。 Bakkt Crypto Solutions LLC および M1 Digital LLC は、登録ブローカーディーラーまたは FINRA メンバーではなく、お客様の保有暗号資産は有価証券ではなく、FDIC または SIPC の保険の対象ではありません。
関連:Greenlight の最良の代替手段
隠し場所 は、投資、支出、銀行業務の機能を備えたオールインワンの財務管理プラットフォームです。
このアプリは、金融リテラシーのあらゆるレベルの人がアプリでカバーされているすべての情報にアクセスできるようにすることで、金融の旅を始めたばかりの個人をターゲットにしています。このアプリは、時間の経過とともに財務スキルを向上させ、お金の管理と計画の能力に自信を持てるようにすることを目的としています。
サインアップすることで 、アプリで少なくとも 250 ドルの初回入金を行うと、100 ドルのボーナスを受け取ることもできます。無料の株式やその他の登録ボーナスを獲得して、投資をさらに活性化する方法を学びましょう。
スタッシュ |投資が簡単に
4.0
スタッシュ スターター:月額 3 ドル。 Stash+:月額 12 ドル。
長所:
短所:
![保護アカウント:お子様の経済的将来を守る | [あなたのブランド]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051300103542.jpg)
UNest は、親が教育だけでなく、新車、結婚式、休暇などのイベント、未成年者がいつか欲しがるかもしれないその他のイベントに備えて、子供たちのためにお金を投資できる保管口座です。
UNest は子供向け UNest 投資口座を提供しています あらゆる収入レベルや背景を持つ家族が、子供のための貯蓄や投資の計画を簡単に設定、管理できるアプリを通じて。 UNest には、友人や親戚が数回クリックするだけでお子様のアカウントに寄付できるギフト機能もあります。これらのギフトは自動化することもできるので、誕生日や休日を見逃すことはありません!
このアプリは、アカウント所有者に最大 9 つの投資オプションを提供します。
アカウント所有者は、UNest パートナー プログラムを通じて、Disney、AT&T、Uber、DoorDash、Levi's などの企業からのパートナー オファーを通じて、お子様の UNest アカウントに対するボーナスを受け取ることができます。
ユネスト |簡単な大学貯蓄アプリ
月額 4.99 ドル。 (1 つのアカウントで子供は無制限)
ファーストトレード は、投資家が健全な投資慣行を通じて財務状況を改善できるよう設計された、あらゆる投資商品とツールを提供する大手オンライン証券会社です。
Firstrade のユニークな特徴の 1 つは、未成年者が（親が管理する保護アカウントを使用して）投資できることです。
その結果、 私はこれを最高の投資アプリの 1 つとして紹介します。 未成年者が株を購入する場合。これは、子供たちが保管口座を通じて早期に株式市場に触れ、幼い頃からお金の複利を始めるのに最適なリソースです。
初心者に最適な取引アプリ
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4.5
長所:
短所:
管理口座とは、1 人以上の管理者が未成年者の名前で保有する金融口座です。
後見人は「他人のために資産を管理する人」と定義され、通常は子供、通常は親に代わってアカウントに対する法的責任を負う大人を指します。
ただし、子供の親、後見人、親の配偶者、祖父母、その他の親族が監護者となる場合もあります。
保管口座は通常、 未成年者の貯蓄や投資に使用されます。 彼らが成人になったときに、より生産的な方法で資金を使えるようになることを願っています。
保管口座を開設したら、 さまざまな経済的目標に使用できます。 、大学の貯蓄、退職金、または一般的な投資目的を含みます。
多くの人は、子供たちに投資に関する基本的な金融のレッスンを教えるためにこのアカウントを使用しています。この機会を利用して、投資の選択と結果について話し合ったり、決算書を確認したり、主要な決定について投票したりすることができます。
保管者は、常に自分たちの利益を最優先に行動するという信頼に基づいて、資金を管理し、投資する責任があります。
カストディアル アカウントには、UGMA アカウントと UTMA アカウントの 2 種類があります。
UGMA アカウントと UTMA アカウントはどちらも、未成年者の利益のために資産が保持される保管アカウントであるという点で似ています。両者の違いは、それぞれに保持できる資産の種類です。
UGMA (未成年者への制服贈与法) アカウントは、通常、親、保護者、祖父母、またはその他の親族によって設定される管理アカウントであり、その後、特定の州で成人に達するまで子供のアカウントの管理者として機能します。ほとんどの場所ではこれは 18 歳ですが、未成年者が 21 歳以上であることが必要な場所もあります。
友人や家族が銀行または証券会社を通じて開設されたUGMA口座に資金を寄付した場合 、年間拠出限度額の対象にはなりません。ただし、 他人が金銭的な贈与をした場合は、 、取り消し不能になります。つまり、一度譲渡された未成年者から取り戻すことはできません。このため、アカウントを設定する前に弁護士またはその他の資格のある専門家に相談することが重要となる場合があります。
UGMA アカウントは、現金、株式、債券、投資信託、生命保険契約などの純粋な金融資産を保有できます。 、その他の金融商品。
UTMA (未成年者への制服移転法) 口座は、親またはその他の保護者によって設定された保管口座でもあり、毎年特定の金額に制限されません。
UTMA 口座が異なる点は、あらゆる種類の資産を保有できることです。つまり、上記の金融商品だけでなく、不動産や不動産も保有できることを意味します。たとえば、家、車、その他の不動産の権利書を UTMA アカウントに入れて、所有権を未成年者に譲渡することができます。
保管口座は、親、後見人、またはその他の保管者が、これらの口座を提供する銀行またはブローカーに口座を開設することで機能します。
カストディアンは、口座への寄付を行ったり受け取ったり、受益者のためにファンドが投資する原資産を管理します。
カストディアカウントを使用すると、 カストディアンは資金を投資できます。 さまざまな資産に。最も一般的には、親が子供が将来所有する資産を構築するためにこれらのアカウントを作成します。
この長期的な期間のため、 株式は多くの場合適切な投資手段となります。 これらの投資口座の場合 .
さらに、これらの投資は、インデックス ファンド、個別株、投資信託などの資産を購入することで、複利収益を得る最良の機会を提供するように慎重に計画することができます。
さまざまな資産を組み合わせたポートフォリオを試して、子供に市場の仕組みを教えることができます。また、リスクをほとんど負わずに始めることができます。
銘柄の選択を検討してください。 あなたのお子様のお気に入りの会社のいくつかで ディズニー、Netflix、マクドナルドなど。いくつかの株式アドバイス サービス また、長期的に大きな上昇の可能性がある銘柄を示すこともできます。
適切な投資を選択し、長期間保有すれば、お子様が経済的に自立できるようになれば、お子様の将来の経済的見通しを最大化できるだけでなく、あなた自身の経済的見通しも最大化できます。
アカウントを設定し、寄付をし、保有する投資先を選択した後は、資金の管理に注意する必要があります。 アカウント内で。これは、出金の際に特に当てはまります。関係するルールには常に留意する必要があります。
長期にわたって複利による最大限の利益を確保するには、州法に応じて 18 歳または 21 歳に達するまで資金を手付かずにしておくことが不可欠であるため、保管口座は慎重に管理する必要があります。
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証券口座の標準タイプは個人証券であり、1 人の名前が口座所有者としてリストされます。
ただし、共同所有の証券口座では、2 人以上の人が口座の所有権を保持し、口座内のすべての資産の所有者として行動することができます。
これらのアカウントは配偶者間で開設されるのが最も一般的ですが、複数の家族（親子など）や、経済的目標を共有する 2 人以上の個人（未婚のパートナーやビジネス パートナーなど）の間で開設することもできます。
親と子が共有の証券口座を持っている場合、何を売買するかについての意思決定を共有できます。多くの子供向け投資アプリ 共同所有権を持つ証券口座を開設できるようになります。
保管口座は児童税規則を考慮する必要があります。 。これは、 配当、利子、 キャピタルゲインなどの資産から得られる収入を含む、アカウント内で得られる投資収入を得ることで機能します。 口座に保管されている金額は、成人に達すると子供の税率に該当します。
お子様が成人年齢未満の場合、最初の 1,300 ドルは非課税となり、次の 1,300 ドルはお子様の税率で課税されます。アカウントにこの金額 ($2,600) を超える収益がある場合、これは投資収益としてカウントされ、親としての金利の対象となります。
つまり、 あなたの子供が素晴らしい不労所得のアイデアに投資するお金があるかどうかを意味します。 彼らの口座では、税務署に支払わなければならない可能性があります。
最後に、2024 年には、個人は税金の影響を受けることなく、年間 18,000 ドルまでの贈与をアカウントに寄付できるようになります (カップルあたり 36,000 ドル)。この基準を超えると、連邦贈与税の制限が適用されます。
関連:連邦税枠と税率
絶対に。保管口座開設の主なポイントは資産価値の向上にお金を投資することです。 。多くの親や保護者がこれらの口座を子供たちのために投資するために使用しています。 複利を活用してください。
若いうちから彼らと一緒に働くことで、良いお金の習慣を身につけることができ、長期的には富を築くのに役立ちます。
保管口座を使用すると株式に投資できます。 、債券や投資信託への投資は対象ですが、ストック オプションや信用取引の選択などのリスクの高い資産は対象外です。
上で述べたように、口座資産は技術的には子供に属するため、得られた投資収益の一定量は非課税となり、子供の税率に該当し、残りは親の税率に基づいて課税される所得に加算されます。
お子様または未成年者に収入がある場合、保管 IRA を利用することは、退職後の収入に備えて節税的に賢明な方法となる可能性があります。
保護者 IRA は、保護者 (通常は未成年者の両親、祖父母、後見人) によって設定および管理されるアカウントです。
IRA はM1 Finance などの証券会社で設定できます。 これは、お子様が成人するまでコントロールを維持しながら、お子様のために投資を始めるための優れた方法です。
他の保護アカウントと同様に、保護 IRA は成人年齢に達すると未成年者に戻ります。未成年者またはその家族は、年間 6,000 ドルまたは稼得収入のいずれか大きい方を上限として寄付できます。
おそらくお子様の保護 Roth IRA を検討することをお勧めします 彼らの所得税率がこれまでで最も低い可能性が高いとき。そうすれば、今はその収入に対して税金を払っているので、退職後は税金がかからなくなります。
これにより、数十年間にわたって非課税の複利収益が得られます。それはすべての親の夢です!
M1 Finance のような会社でカストディアル IRA を開設することを検討してください。 。お子様または孫のために M1 Finance で保管 IRA を開設する それは、彼らの将来への最良の投資の 1 つになる可能性があります。
はい。ただし、管理者が引き出した資金が未成年者の利益のために使用される場合に限ります。
保管口座に寄付されたお金は口座受益者の財産となり、出金は受託者の目的にかなうものでなければなりません。つまり、未成年者の利益に充てられることになります。
つまり、個人的な必要のためにお金を引き出すべきではなく、代わりに保管口座の受益者の経費にのみ使用されるべきです。保管口座からの分配に関する具体的なルールについて詳しくは、金融の専門家にご相談ください。
信託と保管アカウントの違いは 2 つあります。1 つは、信託と比較した保管アカウントの確立の簡素さのレベル、もう 1 つは信託に伴うより高い柔軟性と制御です。
信託とそれがあなたの状況にどのように役立つかについて詳しく知りたい場合は、Trust &Will にアクセスすることを検討してください。 。相続計画や信託を簡単に作成できるだけでなく、家族全員が確実に補償されるように支援します。
関連:未成年者が受取人の場合はどうなりますか?
はい、祖父母は孫のために保管口座を開設できます。
祖父母が保管証券口座を開設すると有利になる場合があります。 孫の人生の早い段階で貯蓄と投資を始めたい場合、特に将来のある時点で資金や資産を引き継ぐつもりである場合。
関連: 子供たちに最適な投資
はい。大学進学のためにどれだけの経済援助が必要とみなされるかという尺度においては、保管口座の方がより重要視されます。
大学の費用を節約したい場合は、バッカー が提供するようなセクション 529 プランを使用する方がよいでしょう。 または教育貯蓄口座 (ESA) .
これらのアカウントは、保護アカウントに比べて、あなたまたはあなたのお子様の大学費用の支払い能力に影響を与えません。さらに、保管口座には、これらの口座タイプのいずれかほどの税制上の優遇措置はありません。
UTMA 管理アカウントの資産は、FAFSA 上で学生の資産として報告されます。学生が所有する資産により、奨学金が 20% 減額される場合があります。保管口座とは未成年者が保有する投資口座です。 .
529 プランに移行すると、Student Aid Index (SAI) は少なくとも 14.36% (アカウント価値の 20% – 5.64%) 削減される可能性があります。
529 の大学貯蓄プランは、扶養学生の親の資産としてカウントされます。これらは FAFSA に報告され、財政援助の資格が 5.64% 減少する可能性がありますが、これは UTMA 口座の 20% 未満です。
つまり、保管口座は、他の教育機関専用の普通預金口座よりも、学資援助の資格に大きく影響します。
さらに、親として、アカウントの受取人を変更する機能など、アカウントの資金をより詳細に管理したい場合は、これらの他のアカウントを使用するとその機能が提供されます。
保管口座には取消不能な資産譲渡があり、口座に預けられた資金は返還されません。
UGMA および UTMA アカウントは申請する学生の資産としてカウントされます。 そして、提出されたFAFSAフォームに表示されなければなりません。あなたがアカウントの管理者であっても所有者ではない場合は、FAFSA の担当部分にこれらの資産を報告しません。