人々がお金の投資について語る様子は、まるで魔法のように思えます。 1 日に 5 ドルをアカウントに入金して230 万ドルに変えるという内容の TikTok やツイートを見たことがありますか? 確かに、蓄積して年間 10% の利益を得るには 50 年かかりますが、朝のスターバックスについて考え直すには十分です。
しかし、疑問は残ります。あなたも富の魔術師になれるよう、お金を投資する最善の方法は何でしょうか?
苦労して稼いだお金を失うリスクを考えると、挑戦して失敗し、最終的に財務状況が悪化することは最も避けたいことです。その一助となるよう、私たちは 6 人の金融専門家にインタビューし、常緑の投資戦略に関する最善のアドバイスを得ました。これが「道」です。
投資は、これまでやったことがない人にとっては気が遠くなるようなものです。そのプロセスは謎に包まれています。弱気市場、ドルコスト平均法、資産配分などの用語は意味がありません。投資は裕福な人だけのものだと思われるかもしれません。
結局のところ、この方法でお金を稼ぐという考えは、特にお金を失う恐ろしい可能性を考慮すると、手の届かないものに思えるかもしれません。多くの人にとって、投資の最も難しい部分が投資を始めることであるのも不思議ではありません。
だからこそ、初心者がお金を投資する最善の方法は、通常、足を水に浸すことです。ただし、恐ろしい大規模な投資に飛び込むのではなく、小規模から始めてください。 Swell Financial Partners のオーナー兼ファイナンシャル プランナーである Nick Covyeau 氏は、「月額 50 ～ 100 ドルは、始めるのに最適な方法です」と説明しています。
5 ドルの例が示すように、少額の投資は最終的には積み重なるということを忘れないでください。さらに、早く始めれば始めるほど、より裕福になれる可能性があります。その理由は、a) 複利 (つまり、利子に対して発生する利息) の魔法が効くまでの時間が長くなり、純資産が雪だるま式に増え、b) 市場の低迷から回復するための時間や機会が増えるからです。
逆に、待つ時間が長ければ長いほど、同じ経済的報酬を得るためにより積極的にならなければならず、問題のある景気後退を乗り切ることがより困難になります。
「オマハの神託者」と呼ばれる92歳のウォーレン・バフェット氏は、おそらく史上最も成功した投資家だ。彼は1,180億ドルという途方もない純資産を蓄積しており、現時点で地球上で5番目に裕福な男となっています。では、彼にとって最善のお金の投資方法は何でしょうか?
しかし、彼の成功の秘訣は、勝ち組企業に投資する驚異的な能力だけではありません。それは彼の前例のない持続力です。バフェットは 4 分の 3 世紀をはるかに超えて投資を続けています。この長寿と複利の力により、彼はこれほど莫大な個人財産を築くことができました。実際、彼は 65 歳の誕生日以来、富の 90% を蓄えてきました。お持ち帰りは？
お金を投資する最良の方法の 1 つは長期的に行うことです。 .
Vincere Wealth Management のシニア ウェルス マネージャー、Jen Swindler 氏は、「20 代と 30 代の顧客の多くは…短期的なことに焦点を当てており、多くの不安は来年何が起こるかを考えることから生じています。」と述べています。彼らの心を安心させるために、彼女は「過去 10 年、20 年、50 年、100 年にわたり、S&P は平均して 8% から 11% の利益を生み出してきた」ことを思い出させます。
同様に、投資家を心配させる市場の低迷は、実際には富を生み出す絶好の機会であり、資金を投資する最良の方法の 1 つです。バフェットがかつて投資家に「他人が貪欲なときは恐れ、他人が恐れているときは貪欲になれ」と提言したのはそのためです。購入し続けると、バーゲン価格を利用できます。
だからこそ、ジェン・スウィンドラー氏は次のように述べています。「一貫性は財務上および投資上の成功の鍵です。 ”
効果的な投資のもう 1 つの原則は分散です。 。重要なリスク管理戦略は、さまざまな種類の投資でいっぱいのポートフォリオを作成して、すべての卵を 1 つのかごに入れることを避けることです。
したがって、単一の資産クラス (株式、仮想通貨、不動産など) に投資するのではなく、さまざまな種類の投資に資金を投資するのが最善の方法です。
多数の国や産業に投資したり、さまざまな規模の企業に投資したりすることもできます。同様に、インデックス、投資信託、上場投資信託は数十（場合によっては数百）の異なる企業の株式を保有する傾向があるため、これらの企業に投資することは分散を図る簡単な方法です。
このプロセスが正しく行われれば、投資の失敗による経済的影響が制限されます。対照的に、多様化に失敗することは、すべてを黒字にすることに等しい賭けです。
そこから、お金を投資する最善の方法は、不況などの困難な経済状況が発生しても、集中力を維持することです。ファイナンシャル・プランナーでバスキン・ファイナンシャル・プランニングの創設者であるエリック・M・バスキン氏は、「分散したポートフォリオへの投資を継続し、また…ポートフォリオの価値やニュースを無視する必要がある」と述べています。彼は、「長期投資家にとって、不況やインフレ期は、長期的な目標から軌道を外してしまう単なる気を散らすものです。」
これは Nick Covyeau 氏のアドバイスを裏付けるものです。彼は投資家に「一歩下がって、投資に任せるべきです。毎日または毎週、投資決定を確認したりいじったりすることは、不安を増大させ、市場のパフォーマンスをアンダーパフォームする可能性がある確実な方法です。」
分散は資産配分の範疇にあります。 。 Investor.gov は、「株式、債券、現金などのさまざまな資産に投資を分割している」と述べています。言い換えれば、投資ポートフォリオに何を入れるかを決めるのはあなたです。市場のどこに資金を投入するか。
このトピックについては記事全体を書くこともできますが、TL/DR バージョンは次のとおりです。 資金を投資する最善の方法は、リスク許容度に応じて分散し、市場で利用できる時間を考慮して合理的な配分を行うことです。
たとえば、できるだけ早く億万長者になりたいと考えている強気な 20 歳の若者と、自分が亡くなったときに可能な限り大きな財産を家族に遺贈したいと考えている 80 歳代の若者の割り当ては大きく異なります。
前者はそうしたいでしょう（そして時間は味方なので余裕があります）。 ）積極的に投資し、より重大なリスクを負います。彼らの資産配分は、新しい IPO、小型株、高利回り債券、つまり高いリターンを約束する高リスク資産でいっぱいかもしれません。対照的に、80代の人は資本の保全に重点を置く可能性が高い。損失を出したくないため、その割り当てには米国財務省証券、シリーズ I 貯蓄債券、不動産/不動産が含まれる可能性があります。
プライベート・ウェルス・マネージャーであり、ポーリー・ウェルス・マネジメントのCEOであるショーン・ポーリー氏は、これらの考えを支持しています。彼は、「投資を成功させる鍵は、ポートフォリオが適切なリスク レベルに従って割り当てられ、高品質の投資に分散されていることを確認することです。」
一貫した長期投資は簡単ではありません。特に市場の低迷期には、株式を売却したり、資産を手放したり、リスクを軽減したりしたくなります。解決策は?
資金を投資する最良の方法の 1 つは、投資を自動化することです。
スターキー・ウェルス・マネジメント・グループのジョー・デュナット氏はこう述べています。「次の資金流入が近づいているとわかっているときは、市場の混乱に対してあまり反応しなくなる傾向があります。市場が下落しますか? 大丈夫です。割引価格で購入します。市場が急騰しますか? 素晴らしいです。勝者をさらに買うのが待ちきれません。」
ブレンド・ウェルスのアレクシス・ウッドワード氏もこうした意見を支持する。彼らのアドバイスは、「できるだけ早く貯蓄を自動化する」ことです。
そうすれば、すべてを手動で行う代わりに、自動操縦で新しい資産を購入できます。 「設定したらあとは忘れる」ことができ、常に残高を確認したり、先手を打って引き出したりする誘惑に駆られることなく、生活を送ることができます。これはウッドワード氏にとって大きな恩恵であり、彼はこう言います。「市場にいる時間がすべてです。なぜなら、お金が複利化する機会が増えるからです。」
さらに、毎月設定した時間に自動投資を行うことは、市場のタイミングを計るという危険なゲームに比べて、より良い長期的な成果を生み出す可能性が高くなります。ウッドワード氏が指摘するように、「経済の不確実性は確実です。未来は予測できないので、市場のタイミングを計ろうとしないでください。」
自動支払いは、物忘れ、インターネットの問題、その他の問題が投資の旅を妨げるのを防ぎます。
Nick Covyeau 氏もその意見を裏付けており、「財務を自動化することが、まず自分自身にお金を支払い、退職後の生活を成功させるための適切な基盤を築く鍵となる」と述べています。
金融市場や、それに関わるさまざまな資産やプロセスについて学ぶという考えを聞いて、頭がクラクラし、腹が立ったとしましょう。その場合、追加のガイダンスとサポートが必要な人々にとって資金を投資する最善の方法は、ファイナンシャル アドバイザーの助けを借りることです。
資産管理やその他の重要なお金の問題について人々にアドバイスできるように訓練された彼らは、リスク許容度を考慮しながら、財務上の目標を特定し、それを達成するための計画を立てるのに役立ちます。
さらに良いことに、税務効率に関するアドバイスも提供してもらえます。
アレクシス・ウッドワード氏が指摘するように、「すべての投資口座は、税務上の処理に基づいて、課税繰延、課税、非課税という 3 つの異なるタイプのいずれかに該当する」ため、これは重要です。彼らは、「ファイナンシャル プランナーと協力して、適切な税金の分散を確保するために、税金の繰り延べ、課税、非課税のバケットに最適な貯蓄方法を決定してください。[これにより] 大幅な節税につながり、退職時に支払う税金をより細かく管理できるようになります。」
ただし、この入力にはすべてコストがかかります。ファイナンシャルアドバイザーは無料ではなく、通常は安くもありません。ストレート手数料、時間料金、または管理してもらいたい金額に基づいた手数料のいずれかを請求します。
同様に、アドバイザーを雇うことに決めた場合は、そのアドバイザーが適切な専門資格を持っていることを確認してください。たとえば、彼らは認定ファイナンシャル プランナー (CFP) ですか、それとも公認ファイナンシャル アナリスト (CFA) ですか?さらに、業界で広く認知されている標準は、企業が受託者として機能することを保証する必要があります。言い換えれば、 彼らは彼らの利益ではなくあなたの利益のためにあなたのお金の管理を支援しなければなりません .
彼らに給料の受け取り方について質問すると、あなたの財布ではなく彼らの財布が大きくなるという理由で高額な手数料がかかる投資オプションを勧めるなど、危険信号を特定するのに役立ちます。
提供の寄託写真 さらに、インフレ率は現在 6.2% で推移しているため、このようにお金に働いてもらうことがますます重要になっています。そうしないと、苦労して貯めた貯蓄の価値が日に日に減り、購買力が低下し、生活費の上昇がさらに深刻になります。
投資家はそれぞれ異なるため、誰にとっても適切で利益をもたらす単一の「最良の資金投資方法」戦略を定義することはほぼ不可能です。そうは言っても、全体的に確実に当てはまる投資原則がいくつかあります。
これまで見てきたように、資金を投資する最善の方法は、長期的なアプローチを優先し、短期的な市場変動を無視して少額から始めることです。自動購入を継続的に行うことで、期間とリスク許容度に合った多様なポートフォリオを構築する必要があります。また、自分の限界を感じた場合は、専門のアドバイザーを雇って、投資の夢を実現できるようサポートしてください。