バンガードとフィデリティは巨大投資会社です。投資信託や ETF を所有している場合は、知っているかどうかに関係なく、どちらかまたは両方の会社と取引している可能性が高くなります。

しかし、バンガードとフィデリティが提供しているのは、バイ・アンド・ホールド型の低コスト投資ファンドだけではありません。どちらもアクティブおよびパッシブ投資家向けに幅広い投資サービスとプラットフォームを提供しています。貯蓄を増やすための新しい場所を探しているのであれば、どちらも良い選択です。

共通点はすべてあるにもかかわらず、Vanguard と Fidelity には、より厳密な比較を保証するのに十分な違いがあります。それぞれの機能がどのように積み重なるか、そして自分に適したものを選択する方法については、以下をお読みください。

Vanguard と Fidelity の主な機能

Vanguard と Fidelity はどちらも、自主的な投資家だけでなく、他人に資金を管理してもらうことを好む受動的な投資家にもプラットフォームとサービスを提供しています。参加資格は、投資できる金額によって異なります。

自主的な投資プラットフォーム

バンガードとフィデリティはどちらも証券口座を持っており、株式、上場投資信託（ETF）、投資信託、その他の有価証券を多くの場合手数料なしで購入できます。これらの口座は、一般投資（課税）口座、従来の IRA、Roth IRA、その他の種類の退職口座、および 529 大学貯蓄プランとして構成できます。

バンガード自主投資プラットフォーム

Vanguard の DIY 投資家向けオンライン証券会社は Vanguard Brokerage Services です。これを使用して、バンガードのミューチュアル ファンドや上場投資信託のほか、以下のパーソナライズされたポートフォリオを構築します。

• 株式
• オプション
• CD
• 債券
• マネー マーケット ファンド

バンガードの投資信託とETFは通常、バンガード・ブローカレッジ・サービスを通じて手数料無料で取引されます。ここでもほとんどの株取引は手数料無料です。オプションのコストは通常、契約あたり 1 ドル以下ですが、債券のコストは通常、額面 1,000 ドルあたり 1 ドル以下です。

Vanguard は、経験の浅い DIY 愛好家に特に親切です。バンガードのセクターファンドやインデックスファンドでポートフォリオを構築しようとしている投資家に、半個人向​​けの推奨事項を提供します。また、扱う資金があまりない場合でも、バンガードには最低取引額のない幅広い種類の ETF が用意されているため、限られた資金で簡単に多様なポートフォリオを構築できます。

Fidelity 自主投資プラットフォーム

フィデリティの社内証券会社では、株式、ETF、数百もの取引手数料無料の投資信託の手数料無料取引を提供しています。オプション取引は 1 契約あたり 0.65 ドルから始まりますが、債券取引は 1 契約あたり 1 ドルかかります。

フィデリティは、貴金属を含む変動取引価格による代替投資オプションへのアクセスを提供します。 7,000 以上の米国株式および ETF の端株に投資できます。また、フィデリティには経費率のない投資信託がいくつかあります。つまり、フィデリティから管理手数料が請求されることはありません。

フィデリティは、非常に低い証拠金率と、スイング トレーダーやデイ トレーダーに適した強力なアクティブ トレーディング プラットフォームであるアクティブ トレーダー プロのおかげで、中級および上級の投資家に優しいです。

ロボアドバイザー プラットフォーム

Vanguard と Fidelity はどちらも、自分で投資を積極的に管理したくない人向けにロボアドバイザー オプションを提供しています。どちらのプラットフォームも、指定された投資目標とリスク許容度に合わせてポートフォリオを自動的に構築し、リバランスします。彼らは、低コストのインデックス ファンドとセクター ファンドを利用して分散を高め、リスクを管理しています。

バンガード ロボアドバイザー プラットフォーム (バンガード デジタル アドバイザー)

バンガード デジタル アドバイザー は、関係に少なくとも 3,000 ドルをもたらすことができる、手を使わない投資家のための完全に自動化された投資プラットフォームです。

Vanguard Digital Advisor は、低コストのバンガード ファンドを使用して、半個人向けのポートフォリオを構築します。正確なコストはポートフォリオの構成によって異なりますが、バンガードは、年間ベースで投資 1,000 ドルあたり 2 ドル (0.20%) を超える支払いは発生しないと主張しています。バンガードは最初の 90 日間は顧問料を免除し、追加費用なしで定期的にポートフォリオのバランスを調整します。

Fidelity ロボアドバイザー プラットフォーム (Fidelity Go)

フィデリティ ゴー は、Fidelity の完全に自動化された投資管理プラットフォームです。 Vanguard Digital Advisor とは異なり、最低投資要件はありませんが、Fidelity が資金を割り当てるにはアカウントに少なくとも 10 ドルが必要です。

Fidelity Go は、多様な Fidelity Flex ミューチュアル ファンドに投資していますが、いずれも管理手数料 (経費率) を請求しません。これらのインデックス ファンドとセクター ファンドは、株式や債券に直接投資することなく、米国および外国の資産へのエクスポージャーを提供します。 

Fidelity Go には、アカウント残高に応じて 3 段階の料金体系があります。

• 10,000 ドル未満 :顧問料なし
• 10,000 ドル～49,999 ドル :月額 3 ドル
• 50,000 ドル以上 :運用資産 (AUM) の年率 0.35%

資産管理および投資アドバイス サービス

フィデリティとバンガードはどちらも、より多くの投資資金を持つ顧客向けに人間主導または支援による資産管理サービスを提供しています。これらのサービスはロボ アドバイスよりもパーソナライズされ洗練されていますが、手数料が高くなります。

バンガード ウェルス マネジメント サービス

バンガードにはいくつかの資産管理オプションがあります。あなたの適格性と理想的な適合性は、バンガードにどれだけ投資できるか、またどの程度のパーソナライゼーションや人的サポートを希望するかによって決まります。

• バンガード パーソナル アドバイザー サービス 。バンガード パーソナル アドバイザー サービスは、バンガードのロボアドバイザーを使用して人間による財務計画とアドバイスを強化するハイブリッド サービスです。これには、人間の財務アドバイザーへのアクセス、個別の財務計画、継続的な投資コーチングとアドバイス、リアルタイムの目標追跡が含まれます。最低投資額は 50,000 ドルで、年間顧問料は AUM の 0.30% です。
• 専任の財務アドバイザー 。専任の財務アドバイザーの資格を得るには、少なくとも 50 万ドルを関係にもたらしてください。それ以外の場合、このレベルのサービスはバンガード パーソナル アドバイザー サービスで得られるものと同等です。
• バンガードの主力サービス 。バンガード フラッグシップ サービスの資格を得るには、バンガードに少なくとも 100 万ドルを投資する必要があります。その代わりに、よりパーソナライズされたサービス、代替投資の機会へのアクセス、家族信託の管理をバンガードに依頼するオプションが得られます。 
• ウェルスマネジメントチーム（フラッグシップセレクト） 。投資可能資産が 500 万ドルを超えると、ファイナンシャル アドバイザーの専任チームにアクセスできます。つまり、基本的には家族経営の投資オフィスを思いのままに利用できます。フラッグシップ セレクトのお客様の資産管理手数料も同様に引き下げられ、2,500 万ドルを超える資産については AUM のわずか 0.05% に下がります。

フィデリティ ウェルス マネジメント サービス

フィデリティには複数の資産管理オプションもあります。 Vanguard と同様、資格と適合性は主にアカウント残高と人間とのやり取りの好みによって決まります。

• 忠実にカスタマイズされたプランニングとアドバイス 。これがバンガード パーソナル アドバイザー サービスに対するフィデリティの回答です。財務計画と投資管理サービスを同等に組み合わせて提供します。最低投資額は 25,000 ドルで、顧問料は一律 0.50% AUM です。
• フィデリティ ウェルス マネジメント (フィデリティ ウェルス サービス) 。長期的な財務計画、カスタム資産管理、税金の最小化を支援できる専任のフィデリティ ファイナンシャル アドバイザーの資格を得るには、少なくとも 250,000 ドルを関係に持参してください。顧問料は、使用するサービス、投資構成、運用資産額に応じて、AUM の 0.50% ～ 1.50% の範囲です。
• フィデリティ プライベート ウェルス マネジメント 。フィデリティ ウェルス サービスのアカウント残高が 200 万ドルに達し、投資可能資産の合計残高が 1,000 万ドルに達すると、フィデリティ プライベート ウェルス マネジメントの資格が得られます。このサービス レベルには、あなたの経済生活のあらゆる側面の管理を支援する専任の資産管理チームへのアクセスが付属しています。総顧問料は、使用するサービス、投資構成、運用資産に応じて、AUM の 0.20% ～ 1.04% の範囲です。

追加の機能と機能

Vanguard と Fidelity には両方とも、注目に値する追加機能がいくつかあります。

Vanguard の追加機能と機能

バンガードの DIY 投資ツールのラインナップはフィデリティほど包括的ではありませんが、独自の方向性を模索している投資家にいくつかの便利な機能を提供しています。

• 信用取引 。 Vanguard Brokerage Services アカウントで信用取引特権を申請できます。特権を受け取り維持するには、Vanguard アカウントに少なくとも 2,000 ドルが必要です。
• ニュースと展望 。 Vanguard は、さまざまな信頼できる情報源からのニュース、分析、意見コンテンツを無料で提供します。この情報を使用して、銘柄やファンドの選択を決定したり、市場のトレンドを活用したり、ベンチマークのインデックスやポートフォリオとパフォーマンスを比較したりできます。
• 投資ツールと計算機 。 Vanguard は、アクティブトレーダーと長期投資家に同様にいくつかの便利な無料ツールを提供しています。これらには、退職金計算ツール、退職後の収入と支出のワークシート、大学費用計算ツール、大学貯蓄プランナー、資産配分ガイドなどが含まれます。

Fidelity の追加機能と機能

Fidelity には、高度な取引および調査ツールの優れたメニューがあります。バンガードとは異なり、アドバイザーと直接会うオプションを希望する投資家のために、物理的な支店のネットワークも備えています。

• フィデリティ退職スコア 。この無料のスケールでは、年齢、収入、純資産、予想退職年齢などの簡単な入力を使用して、退職後の計画がどの程度順調に進んでいるかを示します。スコアの範囲は 0 ～ 150 です。100 を超える場合は、退職後の生活水準を維持するのに十分な資産があることを意味します。
• フィデリティ エステート プランナー 。この無料ツールは、不動産計画を成功させるのに役立ちます。 Fidelity Estate Planner は、実際に遺言書を書いたり、あなたに代わって信託を確立したりするわけではありませんが、これらのことを実現するために何が必要かを示し、あなたの地域の不動産プランナーとつなぐことができます。
• フィデリティ トレード アーマー 。 Trade Armor は、Fidelity Active Trader Pro の付加価値機能です。これは、仮想取引の損益予測と参入 / 撤退シナリオを提供する高度なリスク分析ツールです。
• 物理ブランチ ネットワーク 。フィデリティは、全米に数十の支店を物理的に展開しています。大都市またはその近くに住んでいる場合は、少なくとも 1 つの都市に簡単にアクセスできる可能性が高くなります。 

評決:Vanguard と Fidelity のどちらを選択するべきですか?

Vanguard と Fidelity には多くの共通点がありますが、互換性はありません。バンガードはロボアドバイザーやハイブリッド資産管理の顧客にとっては若干有利ですが、フィデリティは自主的な投資家や資金支出を最小限に抑えたい投資家にとってより適しています。

次の場合は Vanguard に登録する必要があります…

以下の場合には、Vanguard の方が適しています。

• 低コストのロボアドバイザー サービスをお探しですか 。バンガードは、ほとんどの顧客に対するロボアドバイザーの価格設定でフィデリティを上回っています。少なくとも 10,000 ドル（フィデリティの無料自動投資管理の最大残高）を関係にもたらすことができれば、バンガード デジタル アドバイザーの方が費用対効果が高くなる可能性があります。
• 非常に低い管理手数料で実践的な資産管理とファイナンシャル プランニングのサポートを希望している 。バンガードはまた、人的支援による資産管理とファイナンシャル・プランニングの総顧問料に関してもフィデリティを上回っている。バンガード パーソナル アドバイザー サービスのクライアントとして、顧問料が AUM の 0.30% を超えることはありませんが、ファンド手数料により総資産管理料は高くなります。それでも、フィデリティは最大 1.50% の AUM を請求します。これは、多くの独立系財務アドバイザーよりも高い額です。
• あなたは DIY 投資の初心者で、始めるにあたってサポートが必要です 。バンガードは初心者投資家の手を取り、彼らが自分で管理できる多様なポートフォリオの構築を喜んでお手伝いします。ファイナンシャル アドバイザーやロボアドバイザーとの連携は避けたいが、穏やかなサポートが必要な場合は、バンガードが最適です。

次の場合は Fidelity に登録する必要があります…

次の場合には、忠実度がより適しています。

• あなたはリサーチが好きなアクティブなトレーダーです 。フィデリティは、アクティブな投資家向けに、より優れた調査および分析ツールのラインナップを備えています。ポートフォリオを積極的に管理するつもりで、一般的なバイアンドホールドの長期投資家よりも優位に立つことを望む場合は、バンガードよりもフィデリティの方が適しています。
• デイトレードまたはスイングトレードには強力な取引プラットフォームが必要 。また、スイングトレーダーやデイトレーダーとして市場で生計を立てることを計画している場合は、バンガードよりもフィデリティの方が適しています。これは、バンガードには答えのない洗練されたプロ仕様の取引プラットフォームである Fidelity Active Trader Pro のおかげです。
• 本当に手数料無料の投資信託に投資したい 。両社は非常に低コストの投資信託やETFで知られていますが、真に手数料無料の投資信託をラインナップしているのはフィデリティだけです。資金支出において最低限の支払いを行うことが重要である場合は、Fidelity が最適です。

両方とも優れている場合…

Vanguard と Fidelity はどちらも、次のような場合に最適な選択肢です…

• 多数の低コストの投資信託や ETF にアクセスしたい 。バンガードとフィデリティはどちらも数百の低コストのインデックスファンド、セクターファンド、アクティブ運用ファンドを保有している。どちらの会社に投資しても、必要以上にお金を払っていると感じることはありません。
• 株式や ETF の取引に手数料を払いたくない 。 Vanguard と Fidelity はどちらも、株式、ETF、およびその他の種類の有価証券の手数料無料取引を提供しています。これは、取引コストを抑えたいと考えている積極的な DIY 投資家にとって朗報です。
• 手頃な料金でフルサービスの財務アドバイスが必要 。 Fidelity の方が高価ではありますが、両社は手頃な料金でフルサービスの財務アドバイスを提供します。関係を適切に調整すれば、どちらの場所でも独立系の投資ショップよりも支払う金額が安くなる可能性があります。

最後の言葉

Vanguard と Fidelity はどちらも、日常の市場参加者に多くのサービスを提供しています。 

どちらも、自主的な投資家向けに低コストで高品質の投資プラットフォームを提供しています。どちらも、自分で投資を管理したくない人向けに、低コストで高品質のロボアドバイザー サービスを提供しており、洗練されたアルゴリズムが投資の管理を行ってくれます。どちらも、より富裕層向けの複数レベルのハイブリッドかつ実践的な資産管理を備えています。

ただし、Vanguard と Fidelity は同一ではありません。 Vanguard はパッシブ投資家にわずかに適していますが、Fidelity は DIY 側に少し強いです。そして、どちらも手数料は正当に安いですが、その点でもフィデリティがわずかに有利です。 

いずれにせよ、あなたの選択にがっかりすることはありません。しかし、だからといってそれが無駄だというわけではありません。

Fidelity に関連する情報は Money Crashers によって収集されており、レビューもされていません。
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