小切手と普通預金口座にいくらのお金を保持するかを知ることは重要です多くの理由で。各アカウントに十分なお金があると、毎月の維持費と当座貸越手数料を回避するのに役立ちます。小切手から普通預金にお金を移動すると、現金の安全性が高まり、残高に対しても利息を稼ぐことができる場合があります。
当座預金口座と普通預金口座にいくらのお金を預ける必要があるかを学び、いつお金を移動するか、そしてあなたの口座残高を処理する方法について専門家が言うこと。
必要な金額を決定する際には、考慮すべきことがいくつかあります。当座預金口座に保管してください。
まず、当座預金口座を使用する目的があります。当座預金口座が1つしかない場合は、請求書の支払いと支出の両方に使用できます。一方、請求書専用の当座預金口座と支出専用の当座預金口座を設定することもできます。
次に、必要な金額を決定する必要があります維持する。一部の人にとっては、これは、5,000ドルなど、経費とは関係のない1ドルの金額を意味する場合があります。
ただし、約2か月の生活費を維持するのが最善の場合があります当座預金口座で、毎月の生活費を25％から30％上回る追加のクッションとともに、ユニオンバンクのリテールバンキング預金の責任者であるブライアンミルトンは残高に語りました。 。
「クッションを維持すると、当座預金口座の引き落としや発生を防ぐのに役立ちます費用がかかるので、バッファーを用意するのが最善です」とミルトン氏は述べています。
通常の当座貸越手数料は31ドルであるため、方法を知ることが重要です。その手数料を避けるために当座預金口座の予算を立てます。これは、その月の予算の立て方と支払いの頻度に関係しています。
銀行の当座貸越保護を選択すると、当座貸越手数料を回避できますが、銀行に貯金から取引をカバーするためのチェックに送金させるための手数料を支払うこともできます。
たとえば、2週間ごとに支払いが行われる場合は、次のようになります。月に2回請求書を支払うことにしました。いつでも当座預金口座の残高は、月の請求額の半分をカバーするために手元にある必要があるものと、食料品、輸送、および裁量支出のために予算を立てたお金を反映している可能性があります。
小切手に入れる金額を決定するときは、銀行の要件も守ってください念頭に置いて。たとえば、残高が500ドルや1,500ドルなどの特定の金額を下回った場合、銀行は最低残高料金または毎月のメンテナンス料金を請求する場合があります。これらの手数料は、時間の経過とともに当座預金口座の残高に簡単に食い込む可能性があります。
当座預金口座にすべての現金を保管したい場合設定された番号だけでなく、決して使用しないお金がそこにある可能性が高いです。ゴールドマンサックスによるマーカスの預金担当副社長であるシャーリーヤンは、その余分な現金を金利のある口座に移動することを推奨しています。
「堅調な口座残高が悪いことはめったにありませんが、当座預金口座に多くのお金があり、ほとんどまたはまったく利子がない場合は、その現金の一部を別の種類の口座に入れて、そこで成長させることを検討することをお勧めします」とヤン氏は述べています。 「たとえば、普通預金口座やCDは、余剰資金の選択肢になる可能性があります。」
新しい当座預金口座を探している場合は、オプションを比較する際に、消費者金融保護局が留意することを推奨するいくつかの事項があります。
また、当座預金口座を開設する方が快適かどうかを検討してください。従来の銀行またはオンライン銀行。オンラインでの銀行取引は、支店へのアクセス権がないことを意味しますが、当座預金口座に支払う手数料は少なくて済みます。 Ally’s Interest Checkingなどの一部のオンライン当座預金口座では、残高から利息を稼ぐこともできます。
ヤンによると、アカウントを日常の主力製品と見なす必要があります。オンライン銀行と従来の銀行のどちらを選択するか。 「当座預金口座は、通常の日常的な出費のためにアクセスしたいお金を保管する場所と考える必要があります」と彼女は言いました。
オーバードラフトまたは会議に参加しないための銀行手数料の支払いが心配な場合最小残高要件、クレジットカードが役立つ可能性があります。たとえば、クレジットカードを使用して日常の支出を支払う一方で、当座預金口座を請求書の支払い用に予約すると、当座預金口座の残高の予算を立てやすくなり、手数料を回避できる場合があります。
同時に、お金を節約できる可能性がありますクレジットカードを使用したポイント、キャッシュバック、トラベルマイルなどの特典。
覚えておくべき最も重要なことは、クレジットカードを使用すると、利息を支払わない場合にのみお金を節約できるということです。そのためには、毎月全額を支払う必要があります。
節約できる金額は、自分が何であるかによって異なります。のためにお金を節約します。たとえば、普通預金口座が緊急資金として機能する場合は、3か月から6か月分の費用を目標にすることができます。実際の金額は、毎月の費用と、節約するために選択した月数によって異なります。
これは、緊急事態や予期しない費用のために節約できるお金です。 、たとえば、家族での休暇や家のリフォームプロジェクトではなく、仕事を失ったり、車の修理にお金を払う必要がある場合などです。
一方、保持する必要のある量を基準にすることができますあなたが節約しているどんな目標でも節約。たとえば、バスルームを改造するために15,000ドルを割り当てたい場合、それは普通預金口座に入れたい金額です。家の頭金のために貯金している場合は、少なくとも10,000ドル以上で撮影している可能性があります。
連邦預金保険公社（FDIC）は、所有するすべての口座で最大250,000ドルの単一所有者の預金口座に保険をかけていることを忘れないでください。
貯蓄に保持されているお金は、当座預金口座のように頻繁に利用されます。あなたの銀行はあなたを月に特定の数の引き出し取引に制限するかもしれません。その数を超えると、銀行は次のことができます。
ミルトンによると、普通預金口座に余分なお金を送ることで保護できます君も。 「（別の）あなたのお金の残りを普通預金口座に保管する理由はセキュリティです」と彼は言いました。 「ATM、デビットカード、オンライン支払いのクレデンシャルはすべて詐欺師にとってのチャンスであり、超過残高を普通預金口座に分けることは、追加の利息を得るだけでなく、賢明な安全対策です。」
当座預金口座の選択と同様に、基本を確認することが重要です。普通預金口座を選択する場合：
年利（APY）も注意深く確認する必要があります。銀行は普通預金口座を提供しています。 APYが高いほど、複利の力によって時間の経過とともにお金が増える可能性があります。
従来の銀行の中には、まだ0.50％未満のAPYを提供しているものもありますが、高利回りの普通預金口座を開設して、毎月の残高よりもはるかに多くの収入を得ることができる場合があります。
アメリカ人が小切手と貯金の両方で保持する平均金額はピン留めするのは難しい。 2020年6月の時点で入手可能な最良のデータは、連邦準備制度の2017年の消費者金融調査から得られたものです。その調査によると、2017年のすべての当座預金口座（小切手、普通預金、マネーマーケット口座を含む）の残高の中央値は4,500ドルでした。すべての当座預金口座の平均残高は40,200ドルでした。
これらの数値は、必ずしも金額を表すものではないことを覚えておくことが重要です。銀行に預けられていない人々が持っている現金貯蓄やお金の支出の。 2017年には、840万のアメリカの世帯が銀行口座を持たず、銀行口座を持っていませんでした。連邦準備制度の数値にはプリペイドデビットカードに保管されているお金が含まれていますが、銀行口座を持たないすべての世帯が使用できるとは限りません。
平均小切手と貯蓄の残高のデータを絞り込むのは難しいため、特定の財務状況と銀行の口座手数料体系を使用して、口座に保持する必要のある最低額を決定するのが最善です。
小切手と普通預金口座を賢く管理することで、管理を維持できます。あなたのお金と不必要な料金を避けてください。目標残高は人それぞれ違うので、一番気持ちいい数字を見つけて、それを維持する習慣をつけることが大事です。
余分なお金（現金など）で何をするかについて賢く考えてください当座預金口座に請求書や支出は必要ありません）。 1つの口座を維持する方が簡単ですが、余剰金を普通預金口座や譲渡性預金（CD）に入れると、不正な取引からお金を保護しながら、利息を稼ぐのに役立ちます。
当座預金口座と普通預金口座は、お金がFDICで保証されているという点で似ています。 、そしてあなたはあなたの預金で利子を稼ぐかもしれません。違いは、小切手口座はより頻繁に使用されるように設計されているため、お金を引き出すことができる頻度に関する制限が少なくなることです。普通預金口座は、1か月にできる引き出しの数を制限する場合があり、銀行は普通預金口座にデビットカードを提供しない場合があります。
ほとんどの場合、開くには18歳以上である必要があります金融機関の口座。ただし、通常、大人の助けを借りて、どの年齢でも当座預金口座または普通預金口座を開くことができます。一部の銀行には、子供向けの専用口座があり、親が子供に当座預金口座や普通預金口座の管理について簡単に教えることができます。
どれだけ節約するかは、財務上の優先順位と目標に依存します。ただし、予算の経験則を使用して、決定を導くことができます。たとえば、50/30/20のルールでは、各給与の50％をニーズに割り当て、30％をウォンツに割り当て、20％を債務の返済や緊急貯蓄の積み上げなどの長期的な財務目標に割り当てることを提案しています。すでに無借金で貯蓄を確保している場合、その20％は、仲介口座、IRA、または休暇などの特定の目的のための特別な普通預金口座に入る可能性があります。