ULIPはミューチュアルファンドを下回ると言われています。

逆に–ミューチュアルファンドは、ミューチュアルファンドのコストが低いという単純な理由から、ULIPよりも優れたリターンを提供します。

これは、市場リーダーであるICICI Pru LifeInsuranceとHDFCInsuranceの2つのULIPの比較です。彼らに対抗するのは、同じグループ会社からの投資信託であり、ちなみにその分野でも最大です。

ULIPと投資信託–比較

ソース ：MF – Unovest; ICICI Pru ULIP –製品ドキュメント; HDFC ULIP –HDFC保険のウェブサイト。 2016年7月19日現在のデータ。

メモ ：

投資信託の直接計画のみが考慮されています。より良い比較のために、節税型ミューチュアルファンドが検討されています

＃プレミアム割り当て料金はプレミアムから差し引かれます。投資額が減ります。

*流動性のあるファンドにはロックインがありません。通常、1年以内に償還された場合、1％の出口負荷がエクイティファンドに適用されます。

エクイティミューチュアルファンドでは、1年間の保有後のキャピタルゲイン税はありません。

ULIPとミューチュアルファンドの表からのいくつかの所見：

1. ULIPと投資信託の最大の違いはコストです–言うまでもありません。投資やスタイルなどの選択を含め、他のすべてが同じままである場合、コストによってULIPの収益が大幅に減少します。
2. ULIPとMFの間で、MFははるかに柔軟性を提供します 投資として。 ULIPでは、5年前に投資を引き出すことはできません。あなたの投資がアンダーパフォームしたとしても、あなたは何もできません。それに比べて、3年後には節税基金からお金を引き出すことができます。節税が必要ない場合は、エクイティミューチュアルファンドを選択できます。はい、ULIPは免税スイッチと保険を提供していますが、柔軟性を失うことは支払うには高すぎるコストです。
3. ICICI Pru Wealth Builder II ULIPには、プレミアム割り当て料金やポリシー管理料金など、さまざまな費用がかかります。これとICICIPru長期節税ミューチュアルファンドの間では、後者を選択します。ミューチュアルファンドのファンド管理手数料1.07％は、ULIPの1.35％をはるかに下回っています。ここでは税金は差別化要因ではありません。どちらも同様の税制上のメリットがあります。 最後のポイント –ファンド管理コストが低く、プレミアム割り当て料金がゼロであるという理由だけで、投資信託でより多くの収益を得ることができます。
4. HDFC Click2InvestULIPとHDFCTax Saver Fundの間で、何を選択しますか？私は何も選びません。コストの観点からすると、より良いオプションがあります。
5. 流動性ファンドオプションは、ULIPでは意味がありません。 HDFCULIPを見てください。流動性のあるファンドに1.35％のファンド管理手数料を支払うのはなぜですか？ HDFCが所有する流動性のある投資信託は、はるかに費用効果の高いオプションです。 ICICIの場合も、ICICIの流動性ミューチュアルファンドに行くのは簡単です。

ULIPの保険費用

したがって、ULIPは、年間保険料の少なくとも10倍に相当する保険も提供します。しかし、保険の補償のためにULIPを利用することはどれほど実現可能ですか？

たとえば、Rsの保険が必要です。 50万ルピー。 ULIPでは、Rsのプレミアムが必要になります。そのカバーサイズを取得するために年間5万ルピー。この保険料の一部は生命保険の補償に使用され、残りは「高額」の資金に投資されます。おそらく、これほど高い保険料の保険に加入することはないので、保険をかけられないままになります。

対照的に、35歳になると、保険の定期保険を購入できます。あなたはRsのリスクカバーを得ることができます。 Rsのプレミアムのための50万ルピー。約5,000年間。

面白くないですか？

では、どのような選択をしますか？ ULIPまたはミューチュアルファンド？