ファイナンシャルアドバイスは超富裕層のみを対象としているという認識がありますが、一部のアドバイザーは上記の富についてのみアドバイスしています。一定のレベルでは、多くはそうではありません。あなたが不動産を所有していて、貯蓄、投資、または年金を持っているなら、どんなに小さくても、あなたはおそらく財政的なアドバイスから利益を得るでしょう。最近、政府が年金制度をいじくり回しているため、多くの人がナビゲートするのが難しくなっているため、優れた財務アドバイスがこれまで以上に重要になっています。
ファイナンシャルアドバイザー（またはアメリカのスペリングを好む場合はアドバイザー）は、最近、悪意のある少数の人々から英国の鉄鋼労働者に与えられた年金移転のアドバイスが不十分であるなどのスキャンダルの誤売により、評判に悪影響を及ぼしました。しかし、ファイナンシャルアドバイザーの大多数は、真にクライアントの最善の利益を心に留めています。多くのアドバイザーは長い間その分野に携わっており、彼らが奉仕する人々、さらには家族内のさまざまな世代との長い関係を築くことに誇りを持っています。ファイナンシャルアドバイザーを雇うことを考えているときは、信頼できる人になってしまうことを確認する必要があります。この記事ではその方法を説明します。
しかし、最初に、独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）とは何ですか？彼らは実際に何をしていますか？
IFAは、特定の製品プロバイダーに関連付けられていないため、独立と呼ばれます。彼らは市場全体を見渡して、あなたに適していると思う製品を推薦することができますが、実際には、そこにあるすべての製品を調べる時間はおそらくありません。しかし、それは彼らが偏見から解放されるべきであることを意味します。また、制限されたアドバイザーに出くわすこともあります。名前が示すように、彼らは市場全体を調査するのではなく、より限定された範囲の製品とプロバイダーに焦点を合わせています。
ファイナンシャルアドバイザーは、お客様と協力して、お客様の長期的な財務目標を達成することを目的とした投資ポートフォリオを構築および管理します。彼らはあなたのお金が十分に成長し、あなたが望む年齢であなたが望む収入で引退できるようにすることができるので、彼らの専門知識は退職に関して特に重要です。しかし、彼らはまた、税金や不動産の計画、適切な保険の適用、予算編成、貯蓄、遺言の作成を支援することができ、住宅ローンについてアドバイスすることさえできる人もいます。
多くのアドバイス会社は無料の相談を提供し、そこで彼らはあなたの状況とあなたが財政的なアドバイスを受けることによって達成したいことを理解するために「事実発見」をします。彼らはおそらく今回も充電構造を説明するために使用するでしょう。アドバイザーは、推奨するほとんどの金融商品の手数料を受け取ることができなくなり、代わりにクライアントに手数料を請求する必要があります。さまざまなサービスの固定料金または単一のプロジェクト料金、総資産の価値に基づくパーセンテージ（0.5％から5％のいずれか）、または1時間ごとの料金を請求する場合があります。アドバイザーがあなたに代わって製品を購入する場合は、追加の製品料金を支払う必要がある場合もあります。
独立系ファイナンシャルアドバイザーの手数料に関する偏りのない調査によると、最初の財務レビューの平均コストは500ポンドであり、200,000ポンドの年金ポットの退職時のアドバイスに2,500ポンドを支払う可能性があります。 Money Advice Serviceによると、英国のファイナンシャルアドバイザーの平均時給は150ポンドですが、300ポンドもかかる場合もあります。
それは多くのように聞こえるかもしれませんが、適切なアドバイスは長期的にはそれ自体で報われることができます。 Unbiasedの調査によると、35歳でアドバイスを受け始めた人は、年金ポットに25,730ポンドを追加して、アドバイスの初期費用の4,336％を返すことができます（月額200ポンドの年金拠出についてアドバイスする場合は580ポンドと計算されます）。 。彼らは、費用のかかる投資ミスを回避することで利益を得ることができ、適切なアドバイスを行うことで税金を減らすことができる可能性があります。
そういえば、年金のアドバイスを非課税で支払う方法がありますが、それを知っている人はあまりいません。 2017年4月に政府によって導入された年金アドバイス手当により、年金貯蓄者は年間500ポンドを無税で、生涯で最大3回引き出して、財政的アドバイスに使用することができます。
それはあなたが専門的なサービスの費用をめちゃくちゃに快適に感じるかどうかに依存します。あなたはあなたの弁護士と交渉しますか？あなたの配管工はどうですか？個人的には少し失礼だと思いますが、試してみれば、大規模なネットワークよりも小さな会社や一人のバンドの方が良い反応が得られるかもしれません。
昔（2013年以前）、アドバイザーは資産運用会社などのプロバイダーから商品を推薦するための手数料を受け取ることができました。金融規制当局は、これはおそらくほとんどの顧客の利益にはならないことを認識し、規則を変更しました。現在、ファイナンシャルアドバイザーは、サービスに対して請求する料金からお金を稼いでいます。ただし、住宅ローンや保険証券などの特定の商品については、引き続き手数料を受け取ることができます。
おそらくあなたが思っているほどではないでしょう。 Glassdoorによると、英国のファイナンシャルアドバイザーの全国平均給与は40,600ポンドです。
簡単な答えは次のとおりです。できるだけ早く。アドバイザーが計画を立てる時間が長くなり、金融市場でお金が成長する時間が長くなるほど、財務目標を達成できる可能性が高くなります。偏りのない調査によると、25歳からアドバイスを受けた場合、年金ポットに34,300ポンドを追加できます。これは、最初の支出の5,813％の収益に相当します。
早めに開始する方が良いですが、アドバイスを求めるのに遅すぎることはありません。 200のIFAの世論調査では、28％が、引退時に相談した場合にクライアントの引退収入を増やすことができると確信していたのに対し、クライアントが引退する15年前に来た場合は73％でした。
最高の財務アドバイスを見つけるには、調査を行う必要があります。オンラインのみのアドバイスを選択することもできますが、アドバイザーになる予定の人と少なくとも1つの対面で会話することをお勧めします。つまり、お住まいの地域で優れた独立系ファイナンシャルアドバイザーを見つける方法を知りたいと思うでしょう。どこから始めればよいかについていくつかのアイデアを提供するために、これが私の近くのファイナンシャルアドバイザーを見つける方法です。まず、VouchedFor *、Unbiased、Financiable、CISIのWayFinderなどのファイナンシャルアドバイザーディレクトリにアクセスします。
たとえば、VouchedFor *では、郵便番号を入力して「検索」を選択し、金融および住宅ローンのアドバイザーを検索します（これらのサイトの一部では、法律顧問や会計士を検索することもできます）。または、すでにアドバイザーを念頭に置いている場合、または特定のアドバイザーを推薦されている場合は、[名前でアドバイザーを検索]オプションを選択してプロフィールを表示し、受け取ったレビューを確認することもできます。
郵便番号で検索する場合、VouchedForは、特定のフィルターを使用して特定のニーズに合わせて結果を調整するオプションを備えた10の最良の結果を提供します。興味のある特定のサービスと、移動したい距離を選択できます。次に、「ベストマッチ」、「距離」、「レビュー数」で並べ替えることができます。これらの選択に基づいて、調査、調査、連絡する地元のアドバイザーのリストを絞り込みました。また、無料の投資ヘルスチェックなど、利用可能な特別オファーも見ることができます。
経済的なアドバイスは対人関係に非常に関係しているので、仲良くできる人が必要です。問題は、適切なファイナンシャルアドバイザーを見つける方法です。うまくいけば、アドバイザー検索ツールのいくつかはあなたが候補リストを作成するのを助けるでしょう、しかしもう一つの賢明な戦術はあなたのネットワークの周りに個人的な推薦を求めることです。良い候補をいくつか見つけたと思うときは、宿題をしてください。
ファイナンシャルアドバイザーに何を求めるべきかを考えてください。あなたは彼らに経験、資格、クライアントへの提供の確かな実績、そしておそらくあなたのニーズに応じたスペシャリストを持たせたいと思っています。たとえば、LGBTのクライアントが多いアドバイザーや、グリーン投資や倫理的投資についてよく知っているアドバイザーが必要な場合があります。女性や起業家に合わせたアドバイスを専門とするアドバイザーが欲しいと感じるかもしれません。あなたにとって重要なことを理解し、それを使って検索を導きましょう。
FCAの規制対象者の登録簿でアドバイザーの資格を確認できます。また、チャータードインシュアランスインスティテュートのウェブサイトで独立系ファイナンシャルアドバイザーの資格を確認することもできます。また、ファイナンシャルアドバイザーの評価を探し、レビューを読んで、他の人が言っていることを確認する必要があります。
最初のミーティングでは、アドバイザーとクリックするかどうかをよく理解できます。これは、アドバイザーとの関係を長期的なものと考える必要があるため重要です。これにより、アドバイザーの財務計画スキルを最大限に活用できます。信頼は非常に重要です。信頼できるファイナンシャルアドバイザーを見つけたい場合は、直感を無視しないでください。アドバイザーにケーススタディを依頼して、彼らのアドバイスが実際のクライアントにどのように役立ったかを示してください。
VouchedFor *には「ヒントとガイド」セクションがあり、ファイナンシャルアドバイザーが行うことと、最初の会議で尋ねるべき質問を説明する役立つ記事が含まれています。
重要な質問には次のものが含まれます：
時々決定を下すようにあなたに圧力をかける人に用心してください、これは危険信号です。高圧の販売手法は、評判の良いファイナンシャルアドバイザーのオフィスにはありません。
あなたはロボアドバイスについて聞いたことがあるかもしれません、そしてそれが財政的なアドバイスに関してはこれがどのように絵に合うのか疑問に思っています。 Robo-adviceサービスは、財務状況、リスクについての感じ方、投資期間、および達成したいことについて質問する自動化されたサービスです。次に、回答に応じて、いくつかの事前に構築されたポートフォリオの1つに誘導します。多くの場合、これらのポートフォリオの原資産は、インデックストラッカーや上場投資信託などのパッシブ商品であり、リバランスを容易にし、コストを抑えることができます。通常、これらのサービスに支払う金額は1％未満であり、従来の財務アドバイスに支払う金額よりも少なくなります。しかし、税務計画や不動産購入などの他のことについてアドバイスを得ることができないため、実際には比較できません。これは飾り気のない、アルゴリズムベースの投資であり、実際の人間が主導する財務への全体的なアプローチではありません。
一部のアドバイザーは、アドバイスの恩恵を望んでいるが、年金や貯蓄が少なく、経済状況がそれほど複雑でない、または完全なアドバイスサービスに関連する料金を支払う余裕がない消費者にアピールするために、独自のロボアドバイスサービスを提供しています。
もちろん、オンラインで無料のファイナンシャルアドバイスをたくさん見つけることができますが、それはあなたに合わせたものではありません。これは、独立したファイナンシャルアドバイスの専門家に支払うときに支払うものです。ウェブ上で一般的なファイナンシャルアドバイスのヒントを見つけることができます。また、分散投資、アクティブ投資とパッシブ投資の違いの学習、住宅ローンのアドバイスの基本、またはさまざまな種類の年金制度などの基本的な投資原則のガイドとして役立つ無料のオンラインソースを見つけることができます。そこに。
信頼できる情報源からの情報を見ていて、それが最新であることを確認してください。政府が運営するマネーアドバイスサービスは良い出発点です。また、ハーグリーブスランズダウンやAJベルなどの株式仲買人やファンドのスーパーマーケットプラットフォームに関する役立つガイドを見つけることもできます。
年金に関するアドバイスについては、政府の年金ワイズサービスを利用して、50歳以上の場合に、年金の選択肢を理解するのに役立つ1時間の対面または電話による予約を行うことができます。また、労働年金省が後援している年金諮問サービスを訪問することもできます。ただし、これらのサービスは製品の推奨事項を作成したり、何をすべきかを教えたりするものではないことを忘れないでください。これらのサービスは、より有用な出発点です。
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