年金は、一時金と引き換えに退職後の収入を提供する保険商品です。この一時金は通常、年金商品に拠出することによって時間の経過とともに積み立てられていたでしょう。
年金プロバイダーは、あなたが退職後の生活を送る可能性が高い期間を計算し、それに応じて収入を設定します。あなたが良い年齢まで生きているならば、あなたがあなたの期待される年齢の前にあなたが死ぬならばあなたは継続的な収入から利益を得るでしょう、そしてあなたは負けます。
2015年4月以前は、退職時に確定給付年金を所有している人が利用できる唯一の行動方針は年金の購入でした。 2015年4月に規則が変更され、55歳から個人が年金を利用できるようになり、購入した年金の数が減少しました。
簡単に言えば、年金は一時金と引き換えに保証された収入を提供します。提供される収入額は、年金プロバイダーによる平均余命の評価と購入した年金の種類によって異なります。
以下の表で説明されているように、利用可能な年金の範囲があります。発生する収入は、購入した年金の種類によって異なります。
| 年金タイプ | 詳細 |
| シングルライフ | 生涯またはセットのいずれかで個人に支払われる年数 |
| ジョイントライフ | 死亡後も配偶者またはパートナーに支払いが継続されます |
| 固定期間 | 支払い一定の年数の収入、そして別の年金を購入するために投資または使用できる保証額 |
| Short term | 支払いを停止します設定された年数またはあなたが死んだときのどちらか早い方 |
| 保証期間 | 一定期間内に死亡した場合でも一定期間支払われる用語 |
| 拡張または障害 | より多く支払う可能性があります喫煙したり、糖尿病や高血圧などの病状がある場合は、標準的な年金よりも |
| エスカレーション | インフレの影響を減らすために毎年増加する | >
| レベル | 毎年一定額の収入を支払う |
| 投資リンク | 株式市場に関連付けられています、支払う金額は変動する可能性があり、投資の成功によって異なります |
| Capital protected | 資本で保護された年金では、死亡した場合に年金の購入に使用される資金の全部または一部を保護するために |
下の表は、毎月延滞で支払われる65歳の男性の£100,000の年金ポットで達成された単一年金収入の比較を示しています。
| プロバイダー | Monthly | 毎年 |
| Scottish Widows | £389 | £4,673 |
| カナダライフ | £386 | £4,638 |
| リーガル＆ジェネラル | £386 | £4,634 |
| ちょうど | £382 | £4,590 |
| ホッジ | £380 | £4,571 |
| Aviva | £368 | £4,425 |
上記は、利用可能な最高の年金率を示しています（2020年6月）
年金ポットを使用して年金を購入している場合は、年金を購入する前に、年金ポットの25％を非課税で引き出すことができます。年金からの収入は所得税の対象となり、この税は源泉徴収されるため、正味額を受け取ることになります。
すでに年金制度をお持ちの場合は、選択した退職日の約6か月前に年金プロバイダーから連絡があり、利用可能なオプションが提供されます。彼らはまた、最高の年金を求めて買い物をすることの利点と、年金のドローダウンを通じて年金にアクセスする方法についても通知します。
年金プロバイダーと必要な年金の種類を選択したら、プロバイダーに直接連絡することができ、プロバイダーが年金を手配します。また、独立系ファイナンシャルアドバイザーに相談して、年金のすべてのニーズについて話し合うことをお勧めします。現在ファイナンシャルアドバイザーがいない場合は、記事「優れたファイナンシャルアドバイザーを見つけるための10のヒント」をご覧ください。
2015年4月以降、55歳から年金貯蓄にアクセスするオプションが導入され、「年金ドローダウン」と呼ばれる方法で年金にアクセスする人の数が増え、購入する年金の数が減りました。
所得ドローダウンの主な魅力の1つは、以前のように年金ポット全体を使用して年金を購入するのではなく、個人が一度に少しずつ年金にアクセスできることです。もう1つの利点は、引き出しられなかった年金ポットのいずれも投資を継続できることであり、さらに成長する可能性があります。年金ドローダウンの詳細については、包括的な記事「年金ドローダウンとは何ですか。また、どのように機能しますか？」をお読みください。
