ほとんどの人は、あなたが引退した後は、荷物をまとめて晴れた場所に移動する時だと思っています。しかし、驚くべきことに、多くのアメリカ人の高齢者は、家から遠く離れることに興味がありません。 American College of Financial Servicesの調査によると、退職者またはほぼ退職者の83％は、晩年に転居する予定がありませんでした。
引退したままでいることにはいくつかの経済的な利点がありますが、それは特定の欠点がないわけではありません。引退したら留まるか行くかを考えている場合は、両方の角度から見ると役立ちます。
新しい都市に引っ越すのはエキサイティングですが、その過程で生活費を増やしている場合は、お金を節約できない可能性があります。たとえば、家を所有していて、元本の大部分を返済したり、住宅ローンを完全に清算したりした場合、多額の家賃を払ったり、別の住宅ローンを借りたりすると、どこか別の場所からやり直すと、毎月の費用が増える可能性があります。
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同じことがあなたの税務状況にも当てはまります。年金や社会保障給付など、退職所得に対する所得税を査定しない州に住んでいる場合、査定する州に移動することは経済的に意味がない場合があります。また、固定資産税または消費税で同時に支払う金額を増やすこともできます。これらはすべて、消費力を低下させる可能性があります。相続税は言うまでもなく、子供に預ける予定の資産を食いつぶす可能性があります。
手頃な価格のヘルスケアがある地域に住んでいる場合は、移動を進める前に検討する必要があります。典型的な65歳から74歳の人は、世帯収入の12％強を毎年医療費に費やしています。その金額は75歳までに16％近くまで上昇します。自己負担費用を可能な限り低く抑えようとしている場合、手頃な価格の医療を残すことは2度考えるべきことです。
反対に、引退して移動することには、より多くの巣の卵をつかむことができる場合に利点があります。たとえば、大都市での生活をより田舎の環境と交換することで、毎月の費用を維持するために必要な金額を減らすことができます。税金の低い州に移行することも、撤退時に課税されるかなりの量の退職資産を積み上げているかどうかを検討する価値があるかもしれません。
高齢者の生活コミュニティへの転居を検討している場合、引っ越しは他の方法でもコストを削減できます。これらのコミュニティの一部は包括的であり、ショッピング、食事、レクリエーションがすべて1か所にあります。 HOAの料金と引き換えに、メンテナンスや芝生の手入れなどがカバーされる場合があります。これにより、財布や時間への負担が軽減されます。
あなたの州が退職者にとってどれほど税制に配慮しているかを調べてください。
引退する必要があるかどうかは、最終的には、現在の収入と支出、および毎日の仕事を永久に終えた後の収入と支出の予測など、いくつかの要因に依存します。数字を計算して、移動によって実際にお金を節約できるかどうか、または節約額を増やすことができるかどうかを確認すると、問題が発生した場合に役立ちます。
あなたがあなたの引退のための正しい決定をするためにあなたの財政状況を評価するとき、ファイナンシャルアドバイザーと話すことは役に立つかもしれません。 SmartAssetのSmartAdvisorのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは、数千人のアドバイザーから、ニーズに合った最大3人の登録投資アドバイザーに選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。
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