どの時点で、ファイナンシャルアドバイザーをあなたの人生に取り入れることを検討する必要がありますか？専門的な計画と投資アドバイスにはお金がかかります。メリットが料金に見合うかどうかをどうやって知るのですか？答えは、何を達成しようとしているのか、そしてそれらの目標を達成するためにアドバイザーとどれだけ効果的に協力できるかによって異なります。あなたが思うかもしれないことに反して、ファイナンシャルプランナーと協力することから利益を得るためにあなたはたくさんのお金や複雑な財政状況を持っている必要はありません。実際、開始が早ければ早いほど、財務の強固な基盤の構築を加速できる賢明な財務上の意思決定をより早く開始できます。また、長期的な目標を達成するのに役立つ知識を途中で習得することもできます。
キャリアの早い段階（20代と30代）でも、ファイナンシャルプランナーはあなたが一生あなたと一緒にいることができる良い習慣を身につけるのを手伝うことができます。たとえば、休暇の前後（特にそのような不確実性のある年）に支出を決定し、緊急貯蓄のクッションを構築し、年末の税の動きを最大限に活用し、すべての従業員の福利厚生を利用するために協力することができます。オープン登録シーズン中にあなた。ほとんどの人はすぐに多くの大きな経済的決定を下します、そして今年はこれまでとは異なります。
資格のあるファイナンシャルプランナーは、債務の返済、子供の大学の授業料の節約、自分の将来への投資など、競合する優先事項を調整し、人生の大きな変化を通して計画を調整するのに役立ちます。たとえば、結婚したり、家を購入したり、子供を産んだり、新しい仕事を始めたり、現在の仕事を失ったりした場合などです。あなたはおそらく古い格言を聞いたことがあるでしょう、時間はお金よりも価値があります。早い段階で始めれば、時間の経過とともに最小の変更が加算されるため、お金の場合も同様です。 Ciranoとモントリオール大学の研究者による調査によると、ファイナンシャルアドバイザーと一緒に働いた人々は、15年間で、同等の非アドバイス投資家よりも290％多くの資産を蓄積しました。アドバイザーと一緒に働いていなかった人々よりも率が高い。
続きを読む：さまざまなタイプのファイナンシャルアドバイザーが実際に行うことと、その選択方法
現実には、計画料金は多くの場合、自分で支払うものです。これは、プランナーが簡単ですぐに変更を加えることで、すぐにお金を節約する方法を見つける可能性があるためです。例として401（k）プランを取り上げます。プランナーは、401（k）、IRA、およびその他の投資の監査を行い、年会費を数百ドル削減する方法を見つけ、長期的な節約のためのより良いポートフォリオを構築し、投資の重複を回避し、税金でお金を節約する方法-それはすべてあなたのためにそのお金を取り戻すのを助けることができます。若いときにこれらの動きをすることで、引退が近づくまで待って追いつくのではなく、経済的な目標を達成しやすくなります。お金についての知識を深めるだけでなく、手数料のみのアドバイザーから受託者のアドバイスを受けることで人々が財務結果を改善する4つの主な方法は、ポートフォリオ/投資収益を高め、キャッシュフローを改善し、行動を変え、最終的には削減する意思決定から生まれます。お金についてのストレス。
ファイナンシャルプランナーを雇うことが今の予算に合わない場合でも、あなたを助けることができる強固な財務基盤を構築するのに役立つように設計されたいくつかの（ほぼ無料の）リソースとツールから利益を得ることができます将来の年：
予算が必要です
このアプリは、ファイナンシャルプランナーが素晴らしいお金の習慣を身に付けるのに役立つ次善の策かもしれません。 YNABを使用すると、支出を簡単に（そして楽しく）追跡し、お金の計画を立てることができます。このツールは、毎日の費用に優先順位を付け、各カテゴリで費やすことができる金額を特定し、長期的な目標を管理可能な毎月の「請求書」に分割し、支出についてより目的を持ってもらうのに役立ちます。このサービスの費用は月額11.99ドル、または年額84ドルです。
ブルーム
Bloomは、退職後の計画をより適切に決定するのに役立ちます。 Blooomは、特定の投資目標に沿った401（k）またはその他の退職貯蓄プランで最も費用効果の高いファンドを選択するという複雑なタスクを管理するのに役立つオンラインロボアドバイザーです。使い方は簡単で、オンラインにアクセスできるほとんどすべてのアカウントに接続できます。 Blooomは、401（k）アカウントの迅速な分析を無料で行うことができます。または、アカウントのサイズに関係なく、パーソナライズされたポートフォリオに対して年間45ドルの定額料金を支払うことができます。 Blooomを使用すると、ポートフォリオの収益がすぐに増えるのは珍しいことではありません。
どんぐり
Acornsは、毎日の購入価格を切り上げてから、その変更を投資勘定に投資します。この「貯蓄のまとめ」機能が主な利点ですが、Acornsにはかなり強力な教育とメッセージがあり、予備の変更を銀行でお金に変える意欲を維持できます。使い方はとても簡単で楽しいです。月額わずか1ドルで登録できます。
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