クライアントとの引退についての話し合いで興味深いパターンが見られますが、それは確かに私が期待していたものではありません。彼らは、引退を楽しむのに十分な貯蓄があるかどうかを心配するのではなく、引退を楽しむことができるかどうかを心配しています。

私たちが最初の仕事に就くとすぐに、引退についての議論が始まるようです。 401（k）プランで可能な限り節約する場合でも、年間IRA拠出を行う場合でも、常に、引退して夢見ていたすべてのことを楽しむのに十分なお金を確保することに重点が置かれます。一部の人にとって、大きな計画には遠く離れた目的地への旅行が含まれます。他の人にとっては、家族と一緒に時間を過ごし、最終的に休暇で訪れるのが大好きな場所に移動したり、ボランティアをしたりします。

ファイナンシャルプランナーとして、私たちはこれらの夢を目標として話し、あなたがそれらを達成することが期待できる時期に予想される時間枠でそれらにドルの金額を置きます。

引退間近、クライアントは考え直している

私たちはこれらの退職後の夢を実現するために熱心に進歩しているので、退職後の生活が実際にどのように見えるかを考えるほど多くの時間を費やすことはありません。先週、私は彼女が今年の終わりに引退したいと言っているクライアントに話しました。私たちは何年にもわたって彼女の経済的自由に向けて取り組んできました、そして彼女は彼女が表現したすべての夢を実現することができるのに十分な資産を持っています。フィナンシャルプランの話し合いは終わり、待望の引退日までのカウントダウンの開始を祝う準備が整いました。

しかし、一時停止があったので、彼女は言いました。「実際にお金を引き出し始めて、それについて気分が良くなるかどうかはわかりません。私は何年もの間、貯蓄、投資、計画に集中してきたので、自分が欲しいと思うものであっても、お金を出し始めることについてどう思うかわかりません。」

彼女は続けて、拡大家族に近づくために別の州に移りたいといつも思っていたが、今では彼らが自分たちの生活で忙しくなりそうだと気づき、それはただ楽しいだけではない彼女が今訪れたときのような時間。そして、もし彼女の家族が週に何度も彼女に会うことができないなら、多分彼女は実際にその州に住んで、一年中楽しんでいない天気に大きなライフスタイルの調整をしたくなくて、できません毎日ビーチを散歩します。

彼女は、今では楽しむ時間がないような写真やゴルフの趣味では、日々を過ごすのに十分ではないのではないかと心配していることを共有しました。彼女はすでに広範囲に旅行しており、彼女がまだ訪れたい場所のリストは短くなっています。言い換えれば、彼女が引退することについての最大の心配は、彼女が引退するときの彼女の時間で何をしようとしているのかということです。

私は医師のクライアントと同様の会話をしましたが、彼らは非常にストレスを感じていると私に話し始めました。彼らがやりたいのは、経済的にできるだけ早く診療を終了することだけです。それでも、私たちが彼らの資産管理計画に取り組み、明日戸外に出るのに十分な資産を持っていることを示したとき、彼らはそれを行うことができません。一部の人々にとって、その分野の専門家であることをやめたり、名誉ある仕事をしたりすることは、彼らが獲得するために非常に懸命に働いてきたアイデンティティの一部を放棄するように感じます。