新たに提案された受託者行動基準は、ファイナンシャルアドバイザーが顧客と顧客を「細心の注意と忠誠」で扱うことを要求するでしょう。しかし、それは実際にはどういう意味ですか？特に、多くのアドバイザーが引退するのではなく「ブーツを着たまま死ぬ」傾向がある急速に高齢化する金融サービス業界の文脈では？
平均的なファイナンシャルアドバイザーは58歳ですが、正式な事業承継計画を立てているのは約30％にすぎません。仕事の性質上、多くのアドバイザーは典型的な定年を過ぎても仕事ができ、長いランチやゴルフのラウンドでクライアントとの関係を育むことができると言う人もいます。しかし、この種の労働倫理は、実際に彼らが支援することを約束したクライアントそのものを傷つけますか？
引退する動機がないため、高齢のファイナンシャルアドバイザーはパートタイムで働き、かつて行った仕事の25％から50％しか行っていない可能性があります。場合によっては、クライアントは依然として作業の100％を請求されますが、これは少なくとも疑わしいものであり、最悪の場合は受託者責任の違反と見なされる可能性があります。
おそらくもっとひどいのは、高齢のアドバイザーが精神的能力を低下させたとみなされる場合です。リスクを認識し、2016年に、Securities Americaは、ファイナンシャルアドバイザーの間で潜在的な警告の兆候を監視するために複数の部門からなる取り組みを開始しました。代表者はアドバイザーの活動を監視し、意思決定能力が低下している可能性のある指標についてアドバイザーと話すときは注意深く耳を傾けます。問題が疑われる場合は、フォローアップのために財務調査ユニットに報告されます。
最善の意図を持っていても、高齢のファイナンシャルアドバイザーがクライアント、彼/彼女の慣習、そして彼/彼女自身に害を及ぼす可能性があることは明らかです。クライアントの世話をする義務があるため、ファイナンシャルアドバイザーがビジネスとそのクライアントを移行する計画を立てることが重要です。
ファイナンシャルアドバイザーが定年に達すると、彼/彼女のクライアントは彼らの資産がよく世話をされるかどうか疑問に思うようになるかもしれません。これは、あなたが親密な関係にある可能性のあるアドバイザーに持ち込むためのデリケートなトピックですが、彼らと協力し続けることがあなたの最善の利益であるかどうかを検討するのが賢明です。クライアントは、最悪のシナリオに備える必要があります。つまり、信頼できるアドバイザーがいないままになり、代替ソリューションを見つけることを余儀なくされます。
あなたの顧問にこの懸念を提起するための最初のステップは、彼女/彼がすぐに引退するかもしれないという兆候を探すことです。あなたの顧問は、受益者が正しいことを確認するためにあなたの口座を見直し、あなたが快適に引退するのに十分なお金を節約できることを確認するなど、あなたと一緒に財務計画をウォークスルーする時間を取っていますか？それとも、彼女/彼はあなたに適切な注意を払うためにゴルフコースにあまりにも多くの時間を費やしていますか？アドバイザーは、黄金時代に夢見てきたライフスタイルを実現するためにあなたをナビゲートする必要があります。
アドバイザーが従来の定年を過ぎてうまく働くと、多くの場合、フルタイムで働くのをやめ、オフィスに行く回数を減らし、都合のよいときにのみクライアントとコミュニケーションを取ります。それらの可用性とアクセシビリティは大幅に低下しましたか？もしそうなら、今が「あなたが引退した場合、私のアカウントはどうなりますか？」と尋ねる時です。
Cerulli Associatesによる最近の調査によると、高齢化するファイナンシャルアドバイザーの人口に後継者育成計画がないため、今後10年間で2兆ドルを超える顧客資産を伴う登録投資顧問の買収が促進される可能性があります。ただし、RIAの3分の2は、5年以内に所有権の変更を予測していますが、引退へのスムーズな移行を確実にするためのプロセスを開始したと答えたのはわずか36％でした。中小企業や個人開業医はさらに悪い状態にある可能性があります。 AUMが5億ドルを超える企業の60％と比較して、運用資産が5,000万ドル未満の企業の13％のみが後継者計画を持っています。
統計的には、ファイナンシャルアドバイザーが後継者計画を立てていない可能性は圧倒的に高いです。今後の不幸な状況を回避するために、クライアントはアドバイザーとのビジネス関係を結ぶ前に、可能な限り多くの調査を行うことをお勧めします。調査を行うときは、次の資質を探してください。
検索を絞り込んだら、何かが起こった場合に彼らのビジネスの本を引き継ぐ後継者を持つなど、彼らが後継者計画を持っているかどうかアドバイザーに尋ねてください。これをあなたの財政を調べ、あなたの目標を評価し、そしてあなたのニーズに最も適切なアドバイザーとそれらを一致させるための評価の機会として扱ってください。
後継者計画のないほとんどのアドバイザーは、後継者計画がないことの潜在的な危険性を認識していますが、引退する動機がなければ、通常の定年を超えていても、計画するのに十分な時間があると感じるかもしれません。老朽化したファイナンシャルアドバイザーの軍隊が、ビジネスに関しては、クライアントのためだけでなく、自分自身のためにも、独自のアドバイスに従う時が来ました。
さらに、クライアントは適切な措置を講じ、必要な質問をして、ファイナンシャルアドバイザーが後継者計画を確実に実施できるようにする必要があります。また、アドバイザーが引退するところがない場合でも、これらの手順を実行する必要があることに注意することも重要です。後継者育成計画は、人生のどの段階にいても、すべてのアドバイザーにとって不可欠です。
