年末が近づくにつれ、退職のための貯蓄と支出について戦略を立てる時が来ました。いくつかの簡単なトリックを使用することで、税金と手数料を最大61,000ドル（100万ドルの巣の卵）節約し、そのお金を元の場所、つまり退職金口座に戻すことができます。
以下は、退職後の貯蓄に対する2019年のペナルティと税金の請求を回避するためのヒントと、2020年初頭に前進するための簡単な方法です。
必要な最小配分（RMD）は、すべての退職金口座で同じではないことをご存知ですか？ 70½歳から、ブーマーは一部の退職金口座からの引き出しを開始する必要がありますが、すべてではありません。 IRA、401（k）s、Roth 401（k）s？ はい。 しかし、あなたがロスIRAを持っているなら？このルールは適用されません。
そして、ニュアンスはそれだけではありません：
RMDを時間内に取得するのを忘れたり、誤って計算したりすると、引き出しに失敗した金額に対して50％のペナルティを支払うことになります。 $ 200,000 IRAの75歳の場合、そのペナルティは$ 4,366にもなる可能性があります。ルールには注意が必要かもしれませんが、2019年末までにRMDを取得することは、ペナルティでそのお金を失うのではなく、より多くの節約を維持するための簡単な方法です。
また、2020年の変更に注意してください（以下を参照）。これにより、RMDが減少または遅延する可能性があります。
今年、州税を源泉徴収することを覚えていますか？あなたがそうするならあなたに良いです、しかし残念ながらそれはそれほどカットされて乾燥されていません。以下は、州の所得税に影響を与える可能性のあるいくつかの漁獲量と条件です。
私たちの専門家のアドバイス？まだ行っていない場合は、4月の突然の税法案に対する社会保障の毎月の源泉徴収の単純さが好きな場合は、SSAFW-4Vの提出を検討してください。また、アリゾナ州またはオハイオ州に居住している場合は、IRAの引き出しの最大源泉徴収税率が今年下がったことを忘れないでください。
ワシントンはついにアメリカでの引退が変わったという事実に近づいています。人々は長生きしており、貯蓄を長持ちさせる必要があります。これらの課題を説明するために、IRSはいくつかの変更を検討しています：
新年が始まると、あなたは何ができますか？まず、2020年に雇用者貯蓄プランにさらに貢献できるかどうかを確認します。401（k）、403（b）、または457プランに加入している場合、2020年の貢献限度額は19,000ドルから19,500ドルに引き上げられました。 50歳以上の個人のキャッチアップ寄付は6,000ドルから6,500ドルに増加します。従来のIRAとRothの拠出限度額はどちらも変わりませんでしたが、所得のしきい値は上がりました。従来のIRAとロスの段階的廃止に注目してください。 （IRSが提供する詳細を参照してください。）
最後に、 2020年のアカウント順序付けにおける隠れた節約を忘れないでください。 ここ数年、あなたは貯蓄を退職口座に入れてきました。資金を引き出し始めると、最初に課税対象、免税、または非課税の口座から資金を取り始めるべきかどうか疑問に思うかもしれません。結局のところ、それはすべて異なります。退職者は、個人的な事実パターン（州/連邦税率、株式と債券の組み合わせ、その他の収入など）と貯蓄目標を考慮する必要があります。彼らは彼らの生涯の間に彼ら自身の使用のために彼らの退職貯蓄を最適化しようとしていますか？または、相続として残すには？
これは、最大の退職税の節約のいくつかを見つけることができる場所です。フロリダに住んでいて、退職後の貯蓄が100万ドルあるカップルの場合、アカウントの順序付けを賢く行うことで、退職後の巣の卵に61,000ドルを追加できます。
あなたは引退するために一生懸命働いてきました。 2019年を締めくくり、2020年を開始するときは、アンクルサムではなく、あなたのお金がより賢く機能することを確認するときが来ました。
