あなたは貯蓄をしていて、仕事の貯蓄計画に貢献し、退職のためにいくらかの投資をしていました。そして今、あなたは助けが必要だと決めました。

または、より多くのヘルプ。または、より良いヘルプ。

どこから始めればいいですか？そこには無数の金融専門家がいて、さまざまな肩書きで自分自身を参照し、さまざまなライセンスと所属をリストし、黄金時代の安心のために壮大な主張を提供しています。自分にぴったりの業界リーダーにどのように絞り込むことができますか？

結局、それはあなたが信頼できると感じる人、あなたの質問や懸念を歓迎する人、そして長期にわたってあなたの側にいる人に帰着します。面接から誰かが適切かどうかを知ることができますが、適切な質問と、その回答が目標の達成にどのように役立つかを準備して、面接に入る必要があります。

始めるためのいくつかの質問があります。

1。特定の会社で働いていますか？また、どの投資を最もお勧めしますか？

答えは、その人がどのように動作するかを教えてくれます。あなたは企業の割当に取り組んでいるブローカーと取引していますか、それともあなたのためにそしてあなたの目標に向かって働きたいと思っているアドバイザーと取引していますか？

新しい医者への訪問のように考えてください。徹底的な検査を受けるまで、何かを処方されたくないでしょう。治療が必要な場合は、医療グループが合意したものだけでなく、最良の選択肢から選択することをお勧めします。

あなたはアドバイザーが彼らが製品中心ではなくクライアント中心であると言うのを聞きたいです。そして、アドバイザーはあなたの状況の完全な分析を完了するまで、あなたにアドバイスを与えることができないはずです。

2。あなたの投資アプローチは何ですか？

耳にするかもしれない1つの用語は、「バイアンドホールド」です。これは、長期的に投資することを意味します。それはしばらく前から存在している哲学であり、あなたが安全で快適に感じるようになるかもしれません。問題は、それが「購入と希望」に変わるときです。それは今日の投資家にとって最良の処方箋ではないかもしれません。あなたが解読しようとしているのは、アドバイザーが新しい戦略に精通していないのか、あるいは医師の比喩に戻って、アドバイザーは時間をかけて何を理解するのではなく、多くの患者を治療することに関心があるのか​​ということです。それぞれに最適です。

一方、大量の株を購入して前後に取引するというアプローチの場合は、それぞれの動きから手数料が発生する株式仲買人の考え方に対処している可能性があります。あなたの年齢もここでの要因になるはずです。引退が近づいている場合は、キャリアの初期に持っていたリスク許容度と比較して、リスクが多すぎる可能性があります。

私たちがお勧めするのは、マッチアプローチです。寒すぎず、暑すぎず、ちょうどいいです。戦略が1つだけではなく、目標とニーズに合わせてカスタマイズされた計画を持つアドバイザーが必要です。

3。あなたの料金はいくらですか？

ほとんどの消費者は、金融専門家への支払い方法（手数料のみ、手数料ベース、手数料ベース）についてあまり知りません。

繰り返しになりますが、あなたに最適な構造は、あなたが経済生活のどこにいるかによって異なります。あなたが日曜大工の場合は、手数料のみのアドバイザーまたは株式仲買人があなたのニーズに適しているかもしれません。しかし、ほとんどの人にとって、有料のアドバイザーが最良の選択肢です。このタイプのアドバイザーはあなたのお金をフルタイムで探しています。どうして？アドバイザーはゲームに肌を持っています。あなたの損失はアドバイザーの損失であり、あなたの利益は彼らの利益です。

あなたが本当に聞きたいのは、あなたのアドバイザーがその特定の時間にあなたが必要とするどんな構造の下でも働くことができるということです。これが医師である場合、あなたのアドバイザーはあなたのプライマリケア医とあなたの専門家であり、あなたに最良のシナリオを提供するための知識と経験を持っています。

4。一緒に働く最低金額はいくらですか？

多くの金融専門家は、商品を必要とする人に商品を販売するブローカーとしてスタートします。しかし、経験を積むにつれて、多くの人は、多くの小さなアカウントによって軌道に乗ることを望まないことに気づきます。そのため、管理する金額の最小値を設定します。これは、ポートフォリオのどこにいるかに応じて、良い場合と悪い場合があります。しかし、量より質を選択したアドバイザーを探しているなら、最低限は悪いことではありません。これは、自分のニーズに焦点を合わせた人がいることを意味します。

5。他のアドバイザーとどう違うのですか？

この質問は本当に人々をその場に置くことができます。潜在的なアドバイザーが「私たちの会社」について会社のラインを吐き出す場合、彼らはあなたではなく、ホームオフィスの目標を追跡しているとあなたに言っているかもしれません。

検討しているアドバイザーは、何が彼らを特別なものにしているのか、何が彼らを際立たせているのかを教えてくれるはずです。たとえば、彼らは税務計画、保存、または不動産計画に焦点を当てていますか？あなたは彼らが気にかけているという感覚を得たいのです。あなたは情熱を見たいと思っています。彼らは自分たちがしていることを愛していること、そしてこれは彼らにとっての仕事以上のものであることを望んでいます。

潜在的なアドバイザーは、最近の市場動向と変動を経験し、生き残るために10年以上の経験を持っている必要があります。さらに、包括的な資産管理を提供できるように、他の専門家（税務および不動産の弁護士、CPAなど）とチームを組む能力について話すことができる必要があります。

アドバイザーに面接する必要がありますが、アドバイザーも面接する必要があります。彼らがあなたのニーズに合うと思わない場合は、喜んでそう言ってもらい、より適切なアドバイザーを紹介してもらいたいと思います。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。