編集者注：このストーリーは元々SmartAsset.comに掲載されていました。

介護は、退職後の計画の広範囲で見過ごされがちな要素です。それは、料理や掃除の時折の援助から、ナーシングホームの設定で提供される24時間のケアまでの全範囲を実行します。ボストン大学の退職研究センターの分析によると、退職者の5人に1人は長期的なサービスやサポートを必要としないことが示されていますが、この種のケアを必要とする人々の大部分は、その支払いに苦労しています。実際、退職者の3分の1以上は、お金を使い果たすことなく、食​​事の準備を手伝ってくれる人を雇うなど、最小限のニーズすら支払うことができません。

介護とは何ですか？誰がそれを必要としますか？

介護には、個人の個人的および医療的ニーズを満たすことを目的とした幅広いサービスが含まれます。これには、料理や掃除などのタスクで高齢者を支援する主婦サービスや、自宅や介護施設で提供されるより集中治療が含まれる場合があります。

しかし、すべての介護が有給の専門家によって提供されるわけではありません。実際、家族が提供する無給のインフォーマルケアは、介護保険またはメディケイドを通じて自己負担で資金提供されるフォーマルケアよりも一般的です。介護保険とサポート？」

介護を研究する際、CRRの研究者は、必要な介護の強度と期間に基づいて、個人のニーズを「最小限」、「中程度」、または「重度」に分類します。各分類を見てみましょう：

• 最小： 最小限のケアの必要性がある人は、買い物や食事の準備などの日常生活動作（IADL）の支援を必要とします。入浴、食事、トイレに行くなど、より重要な日常生活動作（ADLとして知られる）で最大1年間の支援が必要な場合は、最小限のケアの必要があると見なされることもあります。
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• 中程度： 適度なケアが必要な個人は、1つのADLで1〜3年分の支援が必要です。認知症の人、または最大3年間の日常生活動作の2つ以上の支援が必要な人も、中程度のケアが必要であると見なされます。
• 重大： 最後に、重度のケアが必要な人は、少なくとも1つのADLで3年以上の支援が必要であるか、3年以上認知症を患っています。

幸いなことに、すべての人が長期的なサービスとサポートを必要とするわけではありません。 CRRデータは、退職者の約17％が介護を必要としないことを示しています。ただし、反対に、約24％が深刻なニーズを抱えており、残りの退職者は最小限または中程度のケアを必要としています。

介護を提供できるのは誰ですか？

介護の費用は、必要なサービスとそれらが提供される状態によって異なります。たとえば、Genworthによると、カリフォルニアの在宅医療補助者の費用の中央値は1か月あたり5,500ドルを超えています。同じサービスは、アラバマで月額2,000ドル以上安くなっています。

CRRの調査によると、退職者の26％は、収入、金融資産、家族介護者に頼ることで、少なくとも5年間は厳しい介護ニーズに対応できることがわかりました。しかし、退職者の27％は、最小限のケアのニーズすらカバーできません。

しかし、研究の著者は、これらの数字が利用可能な財政的および家族的資源を過小評価している可能性があることに注意しています。 「ケア、特に長期間にわたる高強度のケアを提供することは、介護者の身体的および精神的な健康に悪影響を与える可能性があります。そして、個人は、緊急事態のためのバッファーを残さずに、彼らの全財政準備金を使い果たすことをいとわないかもしれません。」

非公式の介護者の身体的および精神的な健康を考慮するように方法論を変更し、退職者の金融資産の20％をそのままにしておくことで、CRRの研究者は、介護をする余裕のある人の割合がさらに低くなることを発見しました。

これらの改訂されたパラメータの下では、退職者の36％は、リソースを使い果たすことなく、最小限のケアさえも行う余裕がありません。少なくとも5年間厳しいニーズに対応できる人の割合も26％から21％に低下します。これは、5人に1人の退職者だけが、金融資産の80％を使い果たすことなく、深刻な長期介護のニーズに対応できることを意味します。

介護のためのより良い計画を立てる方法

最も基本的なサービスでさえ、長期的なケアにお金を払うことは、自分の引退した巣の卵を真剣に食べることができます。ゲンワースによると、2020年の米国の在宅医療補助者の年間費用の中央値は54,912ドルで、主婦の場合は53,768ドルでした。一方、支援付き生活施設の年間価格の中央値は、2004年以降79％以上上昇し、2020年には51,600ドルに達しました。

これらの潜在的な費用の計画が重要です。特に将来のケアのために貯蓄するだけでなく、長期ケア保険はあなたの将来のケアがカバーされることを保証するための1つのオプションです。このブランドの保険は、他の保険商品と同じです。対象サービスの支払いに使用できる後年の給付と引き換えに保険料を支払います。これらのサービスは通常、在宅介護、生活支援、熟練した看護の3つのカテゴリに分類されます。

さまざまなポリシーがさまざまなタイプの介護サービスをカバーする場合があります。ハイブリッドポリシーでは、介護が不要になった場合に生命保険給付を徴収できる場合があります。

メディケアとメディケイドも特定の費用を賄うのに役立つかもしれませんが、これらの政府のセーフティネットの範囲は限られています。たとえば、メディケアは、人の健康を維持したり、病気や怪我を治療したりするために必要な場合、パートタイムまたは断続的な在宅医療支援サービスをカバーします。ただし、メディケアは、患者が熟練したケアも受けていない限り、医療補助サービスの費用を負担しません。

結論

ボストン大学の退職研究センターの調査によると、退職者の5分の1だけが、日常の必需品（食事、バスルームの使用など）の長期的な支援など、深刻な長期介護のニーズを本当に満たすことができます。一方、退職者の3分の1以上は、食事の準備を手伝ってくれる人を雇うなど、最小限のケアすらできないでしょう。早期に介護のために貯蓄することは、これらの潜在的なコストを相殺するのに役立ちますが、介護保険に投資することは、将来のニーズの支払いにも役立ちます。