引退は移行と新たな始まりの時です。これは、ほとんどの人が最初に連邦政府と医療に関して絡み合ったときの良い言い方です。

65歳は通常、連邦健康保険プログラムであるMedicareの資格を得る時期です。しかし、プログラムにいつどのようにサインアップするかについてのルール、オプション、および影響は複雑です。

落とし穴1：最初の登録期間を逃している

通常、65歳になると、メディケアの資格が得られます。ただし、時間どおりに登録しないと、恒久的な経済的ペナルティが発生する可能性があります。

メディケアは、65歳になった月、3か月前、3か月後を含む7か月の初期登録期間を提供します。

その期間を逃した場合は、通常、1月1日から3月31日までの年間一般登録期間中に申請を待つ必要があります。その結果、公式のメディケアハンドブックには次のように記載されています。

「補償範囲はその年の7月1日まで開始されません。登録が遅れると、パートAおよび/またはパートBの保険料を高く支払う必要がある場合があります。」

65歳になったときに社会保障給付金を徴収している場合は、自動的にメディケアを取得できるため、登録する必要はありません。

65歳になったときに働いていて、雇用主を通じて医療保険に加入している場合は、雇用主の医療計画を維持できる可能性があります。メディケアプログラムは、そのような労働者が雇用主に連絡して、保険の適用範囲がメディケアとどのように機能するかを確認するようにアドバイスしています。

いずれの場合も、慎重に進めてください。長所と短所を理解する前に、雇用主の補償範囲を落とさないでください。

助けが必要？無料の1対1のメディケアカウンセリングについては、州の健康保険支援プログラム（SHIP）にお問い合わせください。

落とし穴2：遅れてサインアップするにはもっとお金を払わなければなりません

最初の登録期間を逃し、雇用者保険などの他の適格な医療保険がない場合は、罰金が科せられます。

いくら？それはあなたがどれくらい待ったか、そして私たちが話しているメディケアのどの部分に依存します：

• パートA（主に入院患者の入院を対象としています）：ほとんどの人は、保険料を支払うことなくメディケアパートAを取得します。ただし、プレミアムフリーのパートAの資格がなく、最初に資格を取得したときにこの補償範囲を購入しなかった場合、登録しなかった年数の2倍の期間でプレミアムが10％高くなる可能性があります。たとえば、2年遅れて登録すると、4年間の保険料が高くなります。
• パートB（医師のサービスおよびその他の外来治療を対象とします）：最初に適格になったときにメディケアパートBにサインアップしないと、通常、恒久的なペナルティが発生します。保険料は各で10％上がる可能性があります 登録を待っていた12か月の期間—パートBがある限り、そのプレミアムハイキングが適用されます。
• パートD（処方薬の費用のオプションの補償範囲）：メディケアアドバンテージプランではなくオリジナルのメディケアを選択した場合は、メディケアパートDが必要になる場合があります（詳細は次を参照）。ただし、最初の登録期間が過ぎた後、パートD、メディケアアドバンテージ、またはその他の薬剤の補償が63日以上続く場合は、パートDの遅延登録ペナルティが課せられる場合があります。そのペナルティの額は、あなたが薬の補償を受けずに過ごした期間によって異なりますが、パートDの計画がある限り、おそらくそれを支払う必要があります。

落とし穴3：元のメディケアとメディケアアドバンテージを混同する

メディケアには主に2つのタイプがあります。オリジナルのメディケアとメディケアアドバンテージです。

オリジナルのメディケア ：これは、連邦政府によって直接提供される伝統的なメディケアです。通常、パートAとパートBが含まれます。オリジナルのメディケアを利用している人のためのオプションのアドオンカバレッジには、次の2種類もあります。

• パートD（処方薬の適用範囲）
• Medigap（Original Medicareがカバーしていない費用に対する補足保険）

Original Medicareを使用すると、かかりつけ医を選ぶ必要はなく、通常、専門医に診てもらうために紹介する必要もありません。欠点の1つは、ポケットから支払う金額に年間制限がないことです。

メディケアアドバンテージ ：これは、連邦政府のプログラムによって承認された民間の健康保険会社が提供するオールインワンの補償範囲です。メディケアアドバンテージプランには、パートAとパートBが含まれ、通常は薬剤の補償範囲が含まれます。

メディケアアドバンテージプランは、連邦メディケアプログラムによって設定された規則に従う必要があり、元のメディケアがカバーするのと同じサービスをすべてカバーする必要があります。ただし、これらの規則は毎年変更される可能性があり、メディケアアドバンテージプランは追加のサービスをカバーすることが許可されています。

その結果、補償範囲と費用は、メディケアアドバンテージプランごとに大きく異なる可能性があります。

オリジナルのメディケアからメディケアアドバンテージプランに、またはその逆に切り替えることができますが、特定の登録期間中のみです。

また、優先医師へのアクセスを失ったり、Original Medicareで持っていたMedigapポリシーの対象外になるなど、切り替えにはマイナス面が考えられます（次のページで詳しく説明します）。したがって、慎重に踏み込んで、切り替える前に調査を行ってください。

落とし穴4：Medigapポリシーを失う

オリジナルのメディケアとメディガップの補足ポリシーを使用する場合は、考慮すべき重要なリスクがあります。

オリジナルのメディケアからメディケアアドバンテージプランに切り替える場合（メディケア.govの切り替え手順は次のとおりです）、補足保険契約を取り消すことができます。しかし、それを行うことにはリスクがあります。

Medigapの最初の登録期間中にのみ、お住まいの地域のMedigapプランによる補償が保証されます。ロイターは、その時そしてその時だけ、保険会社はあなたの補償を拒否したり、既存の条件のためにあなたにもっとお金を請求したりすることを禁じられています。

その後、ほとんどの州で、保険会社があなたの健康状態について質問するための扉が開かれます。

したがって、あなたの健康状態と住んでいる場所によっては、最初のMedigapカバレッジを失った場合、後でMedigapプランにかなり多く支払うことになります。または、特定の計画から締め出される可能性があります。