編集者注：このストーリーは元々NewRetirementに掲載されていました。
あなたが引退するとき、あなたはテーブルにお金を残していますか？答えはおそらく確かにイエスです！ （気付いているかどうかは関係ありません。）
そして、それは残念です。あなたは安全な未来に資金を供給するために集めることができるすべてのペニーを望んでいて、必要としています。したがって、あらゆる機会を利用してお金を賢く活用することが重要です。
しかし、驚くべきことに、多くの退職者や間もなく退職する人は、数百ドル、さらには数千ドルだけでなく、退職費用に充てられる可能性のある数十万ドルのお金を見落としています。
ここでは、退職後の転落につながることが多い典型的な罠に陥らないようにするための7つのヒントを紹介します。
社会保障を主張する正しい方法や間違った方法は必ずしもありません。
ただし、プログラムが高齢者を支援するためにどのように設計されたかを理解することが重要です。社会保障局によると、社会保障は退職後の労働者の賃金の約40％を置き換えることになっていますが、すべての夫婦のほぼ半分と独身者の71％が社会保障収入を月額の少なくとも半分として使用しています社会保障局によると、収入。
多くの人が犯す間違いは、彼らがまだ働いているかどうかに関係なく、資格を得たときに62歳になったときに社会保障給付を完全に受けることです。できるだけ早い時期に社会保障を請求することで、多くの人がかなりの金額を残しています。これは、待つ時間が長くなるほど、給付が大きくなるためです。
これがどれほどの違いを生むかを理解するために、社会保障を徴収するために毎年完全な定年を過ぎて待つと、給付は約8％増加し、70歳までになると考えてください。62歳で請求する場合の違いそして70で主張することは巨大である場合があります。
あなたはテーブルにお金を残しているかもしれません—最大$ 100,000以上。
年配のアメリカ人が引退の際にお金をテーブルに残しているもう一つの方法は、彼らが彼らの投資で十分なリスクを負っていないということです。あなたのお金のすべてをあまりにも保守的に引退に投資することは、長期的には傷つく可能性があります。引退をより保守的にすることは理にかなっていますが、それでも維持できるリスクのレベルがあります。
CDや国債への投資を支持して、ボラティリティを恐れて株式市場を避けているかもしれません。しかし、投資を制限し、保守的なアプローチを取ると、大幅な利益を逃す可能性があります。
優れた戦略は、十分に分散された投資構成を維持することです。さまざまな投資を検討してみてください。リスクのあるものもあれば、堅実な安全なものもあれば、その中間にあるものもあります。各タイプの金融商品の正確なパーセンテージは、あなたの富と目標に基づいている必要があります。そして、個々の株ではなくインデックスファンドを見てください。
もう1つのより戦略的なオプションは、バケット投資戦略を適用することです。例：
また、株式市場のボラティリティが心配な場合は、株式市場の暴落からお金を守る方法を検討してください。
ING Direct USAの調査によると、401（k）プランに参加したアメリカ人の50％が以前の雇用主に口座を残しました。それがテーブルにお金を残していないのなら、私は何であるかわかりません。そして、取り残されているのはチャンプチェンジではありません。孤立したアカウントのほぼ4分の1は、10,000ドルから50,000ドルの間の価値があります。
以前の雇用主にアカウントを残した場合、成長を最大化するためにアカウントを監視および管理している可能性はほとんどありません。
ロールオーバーガイドラインに注意深く従う限り、アカウントのロールオーバーはほとんどの場合良い考えです。
引退した多くのアメリカ人は、貯金から資金を引き出しているので、たくさんのお金に別れを告げています。これは、ほとんどの人が正式な撤退計画を持っていないためです。
多くの退職貯蓄口座には税金の影響があるため、引き出し元の口座の種類と、発生する税金に注意することが重要です。
はい、引き出しに課税されないアカウントがいくつかあるため、アカウント間の違いを事前に知っておくことが重要です。理想的にはあなたが引退する前に、あなたの引退予算と一緒に計画を立てるべきです。すでに引退している場合は、できるだけ早く計画を立ててください。
税の影響も州ごとに異なります。たとえば、米国の13の州は、社会保障給付に課税しています。したがって、退職給付の課税に関する個々の州の法律と、すべての退職貯蓄口座に対する税の影響について、可能な限り詳しく調べてください。
引退後にいくら税金を払わなければならないかは、あなたの心の最後のことかもしれません。しかし、税金があなたの退職にどのように影響するかを時間をかけて見ないことは間違いであり、あなたはあなたのお金からより多くを得るチャンスを逃す可能性があります。
退職時に税金を節約するための15以上の方法があります。 NewRetirement Plannerを使用して、退職後の税負担を確認し、税金支出を最小限に抑えるように財政を調整することもできます。
引退する前の目標は、仕事をやめたときから生きるためのリソースを集めることです。
あなたが引退した後、あなたは目的を達成するために比較的固定された備蓄を持っています。あなたがまだ借金を返済しているなら、特にあなたが支払っている金利が貯蓄や投資にあった場合にあなたが稼ぐことができる金利よりも高い場合、利息の支払いは間違いなく無駄になっているお金です。
人々が退職のために持っている資産を計算するとき、彼らは通常、貯蓄と収入について考えます。ただし、家を所有している場合は、家の資産が全体として最も価値のある資産になる可能性があります。
このお金は、ダウンサイジング、リバースモーゲージの取得、または部屋の貸し出しによっても、引退のために利用することができます。あなたの家はあなたの全体的な退職計画の一部として本当に考慮されるべき貴重な資源です。
価値によっては、使用可能な資産に数十万を簡単に追加する可能性があります。
