あなたが一人で経済的な決定をするとき、それはあなたのために働くものがすべてです。しかし、あなたが長期的な関係にあるとき、それは変わります。
カップルは、たとえ彼らが彼らの財政の側面を別々に保っていても、それでも引退計画を一緒に管理する方法に注意を払う必要があります。
カップルで引退を成功させたい場合は、今すぐ次の手順を開始してください。
カップルとして最初にやらなければならないことの1つは、退職後の計画、目標、ニーズについて伝えることです。
カップルは、引退のためにどれだけのお金を節約するか、そしていつパートナーが引退すべきかについて意見が分かれることがよくあります。
これらは、対処しないと退職プランを狂わせる可能性のある問題です。特に、そもそもどれだけ節約できるかについて同じページにたどり着かない場合はそうです。
本当に黄金の年を迎えるための最初のステップは、パートナーと話し合い、一緒に物事に取り組む方法を見つけることです。
在宅配偶者のIRAに貢献する機能を利用して、カップルとしての全体的な税効率を高めます。
あなたまたはあなたの配偶者のいずれかが在宅またはパートタイムで働く場合、主要な稼ぎ手は在宅配偶者の名前でIRA（個人年金口座）に寄付することができます。
IRAの特典の1つは、働く配偶者が、収入に関係なく、他のIRAに貢献できることです。
Money TalksNewsの寄稿者であるMaryaleneLaPonsieは次のように説明しています。
「共同納税申告書を提出する夫婦は、IRAに寄付する資格があるとすれば、1人しか働いていない場合でも、配偶者ごとにIRAに寄付することができます。」
自分のIRAに加えて、配偶者のIRAを最大限に活用できれば、それはあなたの巣の卵を育てるより多くのお金です。
ボストン大学の退職研究センターによる2019年の調査によると、2所得世帯は、他の貯蓄者よりも退職のために貯蓄しているわけではありません。調査によると、多くの二重収入世帯では、401（k）を持っているのは1人だけです。
調査によると、その結果、貯蓄者が1人しかいない二重収入の世帯は、本来よりも家計収入を節約できない可能性があります。
あなたの一人が仕事でお金を吸い取っているからといって、それで十分だと思い込まないでください。雇用主の計画にアクセスできるのが1人だけの場合は、家計を見直し、目標を達成するために401（k）にさらに大きな貢献をすることを検討してください。
引退を計画し、引退に近づくときは、受益者の選択を確認することが重要です。
遺言に関係なく、退職後の希望が確実に実行されるようにするには、退職金、銀行口座、保険契約の恩恵を受ける受益者を指名することが重要です。
あなたまたはあなたのパートナーが以前の関係にあった場合は、受益者を確認することが特に重要です。あなたが死んだ後、あなたはあなたのIRA貯蓄があなたの元に渡されることを望まないかもしれません。
受取人の指定を確認して、それらがあなたの好みと一致していることを確認します。
両方が同時に引退するのは自然に思えるかもしれませんが、状況によっては、異なる時間に引退する方が理にかなっている場合があります。
あなたの一人がピーク所得年にある場合、さらに数年間稼ぐことができることは、後で社会保障給付のサイズに大きな違いを生む可能性があります。その結果、早期に引退することでお金を逃す可能性があります。
もう1つの考慮事項は、両方がメディケアの資格があるかどうかです。あなたの1人がメディケアの資格があり、もう1人が資格がない場合、若い配偶者は、メディケアの資格が得られるまで、医療給付の仕事を続けるのが賢明かもしれません。
これは、1人の配偶者が退職し、もう1人が働いているという、いくつかの課題を引き起こす可能性があります。しかし、良好なコミュニケーションと計画はそれを理解するのに役立ちます。
引退に関して行う最も厄介な決定の1つは、いつ社会保障を請求するかです。
これは、あなたがカップルの一員であるかどうかに関係なく当てはまります。しかし、カップルにとっては問題はもっと複雑です。あなたが結婚している場合、社会保障を請求する際の配偶者のタイミングは、あなたの遺族の給付額に影響を与える可能性があります。
さらに、夫婦としてどれだけの収入が得られるかは、自分の福利厚生と配偶者の福利厚生のどちらを選択するかによって異なります。
先に進む前に、一歩下がって知識のある専門家に相談するか、少なくとも専門会社から請求オプションの安価な個別分析を入手してください。社会保障から最大の利益を得る方法を知ることは、利益を主張するための最良のアプローチを見つけるのに役立ちます。
カップルは、彼らの共同収入が彼らの収入の年の間と退職の間にIRSによってどのように扱われるかについて考える必要があります。
状況によっては、税金の請求書に「結婚ペナルティ」が課せられる可能性があります。実際のペナルティではありません。しかし、夫婦が独身の場合よりも多くの税金を一緒に支払うことになりかねない場合もあります。一方、一部の夫婦は、いわゆる「結婚ボーナス」と呼ばれる、より少ない税金を支払うことができます。
また、RMD、または必要な最小限の配布にも注意を払う必要があります。これらは、退職者が72歳になった年から税金繰延普通預金口座から引き落とさなければならない引き出しです。RMDはあなたの収入を増やし、あなたが支払うべき税金の額に影響を与える可能性があります。
72歳の誕生日が遠く離れていても、今すぐ計画を立てることでお金を節約できます。
適切な計画では、すべてのアカウントからの引き出しをどのように処理するか、それらが社会保障給付とどのように調整されるか、および税務上の影響がどのようになるかを検討します。
あなたが幸せな結婚生活を送っているなら、離婚した場合に退職後の資産がどうなるかを考えたくないでしょう。離婚を計画している人は誰もいませんが、現実には離婚が起こる可能性があります。
いくつかの要因によっては、退職金口座の一部に対する元パートナーの権利を与えるQDRO（適格国内関係命令）の対象となる場合があります。その場合、離婚時に退職貯蓄の一部を引き渡す必要があるかもしれません。
QDROの条件は州法やその他の要因によって異なりますが、将来の計画を立てる際にはその可能性を認識することが重要です。
