このストーリーはもともとThePennyHoarderに登場しました。
現金が切実に必要になったことがありますが、請求書の期限が切れており、銀行口座が少なくなっていますか？
次に、あそこに座っている401（k）を見て、「ローンを組むだけで問題は解決した」と思います。
待って。自分の最善の利益にはならないかもしれないローンに夢中になる前に、ローンなしで、または10％の引き出しペナルティの対象となることなく、退職口座からお金を引き出す方法があることを知っておく必要があります。
連邦準備制度理事会の最新の金融ウェルネス調査からのマイクロデータのTPH分析によると、60歳未満のアメリカ人の10人に1人は、昨年、お金を借りたか、退職口座の1つから早期に撤退しました。
401（k）またはIRAにお金を入れたら、59½歳より前にアクセスしようとすると、通常は401（k）ローンを利用するか、適用される税金に加えて、引き出しに対して10％のペナルティを支払います。
退職後の貯蓄に頼るよりも緊急資金を用意することをお勧めしますが、時には人生が早くやって来て、そのお金が必要になることがあります。そして、あなたが正しい理由でそれを使用しているのであれば、そもそもあなたのお金を使用したことで罰せられるべきではないと私たちは考えています。
だからここにあなたが手数料、罰金または制限的なローン条件なしでそれらの口座からお金を得ることができるいくつかの方法があります。
Roth IRAは、成長がどれほど大きくても、引き出しに税金を支払う必要がないため、退職時に最も柔軟なアカウントであり、最小限の分配が必要な唯一のアカウントです。
あなたのロスIRAはまた、あなたが退職からお金を引き出す必要があるときにあなたに最も柔軟なオプションを提供します。寄付はいつでも非課税でペナルティなしで引き出すことができます。
これは寄付にのみ適用され、RothIRAの収益には適用されません。
身体的または精神的に障害があり、仕事ができなくなった場合は、ペナルティなしで退職金口座から分配金を受け取ることができます。
医師が身体的または精神的障害が継続的であり、期間が長いか無期限であることを証明すると、すべての退職金口座が59½の場合と同じように利用できるようになります。つまり、ペナルティがない場合でも、連邦税と州税が課せられます。
家を購入または建設するために、IRA（Rothまたは従来型）から生涯最大$ 10,000（カップルの場合は$ 20,000）まで引き出すことができます。資格を得るには、住宅購入の2年前に住宅を所有することはできません。
ただし、Roth IRAからの寄付はペナルティなしで引き出すことができるため、これらの制限は収益にのみ適用されます。
注意点は、アカウントが5年未満で、収益を引き出すことにした場合、それらに所得税を支払う必要があるということです。
従来のIRAからの撤退を希望する場合、最大額は$ 10,000です。それに適用される税金を支払う必要があります。両方を持っていて、引き出しのために収益に没頭する必要があると思う場合は、401（k）のロールオーバーを通じて残高を増やすのが簡単なので、従来のIRAが適しています。
失業して12週間連続して失業手当を徴収する場合は、IRAを使用して、あなた、あなたの配偶者、および扶養家族の健康保険に加入することができます。
Roth IRAの貢献はどのような理由でも使用できるため、これは従来のIRAでより顕著です。
保険で払い戻されない医療費は、罰金免除の対象となる可能性があります。これらの費用は、IRAから撤退する場合は調整後の総収入の10％を超え、401（k）から撤退する場合は7.5％を超える必要があります。配布物は、あなた、あなたの配偶者、またはあなたの扶養家族のために使用することができます。
医療費が発生したのと同じ年に配布する必要があります。これは、12月31日にクリスマスイルミネーションを落とす事故が発生した場合に困難になる可能性があります。これは、1月までクリスマスイルミネーションを残すもう1つの理由です。
それがすべて威圧的で曖昧に聞こえるなら、それはそうだからです。このルートを選択する場合は、公認会計士とプランプロバイダーに相談する必要があります。
より良いオプションは、利用可能な医療貯蓄口座（HSA）がある場合に寄付することです。医療費については、HSAは他のどの退職金口座よりも柔軟性があり、アクセスが簡単で、税制上有利です。
資格のある予約者は、179日を超える現役期間中に、IRA、401（k）または403（b）から分配金を受け取ることができます。
これには、すべての予備および州兵のメンバーが含まれます。他の配布では損失が発生しますが、資格のある予約者配布（QRD）は、追加の寄付が年間制限を超えた場合でも、アクティブな義務が終了してから最大2年間は全額返済することができます。
あなた、あなたの配偶者、子供または孫が高等教育を追求している場合、それはあなたのIRAからペナルティなしで支払うことができます。対象となる費用には、授業料、料金、本、物資、および（少なくとも半分の時間登録されている場合は）部屋代と食費が含まれます。
これはIRAのメリットにすぎませんが、401（k）を従来のIRAにロールオーバーして、大学に支払うこともできます。ただし、大学の費用を引き出すと、あなたまたはあなたの学生の学資援助の資格が低下する可能性があることを理解してください。
また、大学のために貯金するために退職金口座を使用することを考えている場合は、すぐに停止してください。 529の計画がまさにそのために設計されました。
55歳になった年、またはそれ以降いつでも仕事を辞めた場合は、401（k）から脱退することができます。この年齢で引退することが予想され、古い401（k）が横になっている場合は、従来のIRAではなく現在の401（k）にロールオーバーするのが適切な理由です。
ボーナス：457（b）の公務員の場合、年齢に関係なく、退職するたびにペナルティなしでこれらの退職貯蓄にアクセスできます。
55歳より前に引退しようとしている場合は、実質的に均等な定期支払い（SEPP）と呼ばれる特定の金額を毎年引き出すことに同意できます。基本的に、IRSの計算に基づいて、残りの人生の間、毎年一貫した引き出しを行うことに同意する必要があります。
計算は少し紛らわしいので、これはファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があるもう1つの計算です。また、SEPPが早期引退に最適なオプションであるかどうか、または10％のペナルティを回避できるより柔軟なものがあるかどうかも教えてくれます。
結論として、あなたが退職口座からお金を引き出すたびに、あなたはお金があなたに稼いだかもしれない複利を失います。これらはどれも追加のお金を稼ぐための頼りになる方法ではありませんが、必要に応じて利用できます。
