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今週の質問はPedroからのものです：
私は66歳で、妻は59歳です。社会保障を徴収するために70歳まで待っています。妻は66か月と10か月に達したときに、配偶者の社会保障給付を受け取ることができますか？彼女が70歳になり、社会保障を徴収するまで、彼女は私の完全な退職金の50％を受け取ることを理解しています。
これは、「制限付きアプリケーション」と呼ばれる興味深い戦略です。この戦略では、配偶者は完全定年（FRA）まで待機し、配偶者給付を請求します。その後、配偶者は自分の利益を後で主張します。
この戦略を使用する利点は、配偶者が自分の利益を請求するのを待っている間に配偶者の利益を集めることができることです。残念ながら、あなたの妻はこの戦略を追求するには若すぎます。
2年前、議会は、1954年1月1日以降に生まれた人々のためにこのオプションを削除する法律の変更を可決しました。したがって、制限付きの適用戦略は依然としてオプションですが、現在65歳以上の人々のみが対象です。
このオプションは利用できませんが、社会保障給付を請求するための最善の戦略については、よく考える必要があります。それは引退のあなたの財政状況に大きな違いを生むことができます。これ以上の情報がなければ、最善の戦略について詳細なアドバイスを提供することはできません。ただし、ここにいくつかの重要な考慮事項があります。
まず、あなたは妻より7歳年上であり、女性の平均余命は男性よりも長いため、戦略を選択する際には、遺族給付が重要な考慮事項になります。
最初の人が亡くなると、生き残った配偶者は2つのメリットのうち高い方を受け取ります。生存者の利益を最大化するために、通常、高収入の配偶者が請求を遅らせることは良い考えです。したがって、あなたが高収入の配偶者である場合は、計画どおりに70歳で請求することをお勧めします。
第二に、あなたの妻があなたの記録に配偶者手当を請求すべきか、それとも彼女自身の手当を請求すべきかについての決定は、あなたの手当と彼女の手当との関係に依存します。あなたが質問で示唆しているように、彼女がFRAまで待つと、66歳で請求した場合に得られるであろう利益の50％を受け取ります。（請求を遅らせても配偶者の利益は増加しません。あなたの利益のみが増加します。 。）
また、彼女が配偶者の利益を享受することを計画している場合、彼女がFRAを超えて待つ理由はありません。彼女が請求を待つ場合、配偶者手当は増加しません。一方、FRAで請求しない場合、彼女はより大きな退職給付を受け取ることができます。彼女がFRAと70の間のいつかまで請求を遅らせる場合、彼女の利益は増加し続けるでしょう。
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私が答える可能性が最も高い質問は、他の読者の興味を引く質問です。したがって、自分だけに当てはまる非常に具体的なアドバイスを求めないほうがよいでしょう。
私はペンシルベニア大学で経済学の博士号を取得し、デラウェア大学で長年経済学を教えていました。私は今、ギャローデット大学でも同じことをしています。
2009年に、私は社会保障請求の決定に関するアドバイスを提供するインターネット会社であるSocialSecurityChoices.comを共同設立しました。詳細については、ここをクリックしてください。
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免責事項 ：対象となる主題に関して正確な情報を提供するよう努めています。法務、会計、投資、その他の専門的なアドバイスやサービスを提供しておらず、社会保障局のみがお客様の給付の適格性と給付額について最終決定を下すという理解の下で提供されます。戦略の主張に関する私たちのアドバイスは、包括的な財務計画を構成するものではありません。個々の状況については、ファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があります。
