ほとんどの人は、学生ローン、クレジットカード、自動車ローンなど、人生のある時点で借金をします。もちろん、目標はこの借金を返済することです。そうすれば、投資を成功させ、あなたが抱えているかもしれないお金を取り巻くいくつかの恐れを取り除くことで、財政の安定を改善することに集中できます。
ただし、複数の債務があり、それらを一度に全額返済する流動性がない場合は、どちらを最初に支払う必要がありますか？債務から抜け出すために推奨される2つの主要な戦略があります：債務雪崩法と債務雪崩法です。この記事では、それらが何であるか、そしてどれがあなたの状況に適しているかを説明します。
債務返済への雪崩アプローチは、毎月、あなたが借りているすべての債務に必要な最小限の支払いを行うことを含みます。その後、債務返済のための残りのお金は、最も高い金利の債務に向けられます。この債務を全額返済するとすぐに、その毎月の追加料金を次に高い利息の債務に割り当てます。すべての借金が返済されるまで、このサイクルを続けます。
例は、債務雪崩法がどのように機能するかを明確にするのに役立ちます。返済に取り組んでいる借金が3つあるとします。学生ローン、自動車ローン、クレジットカードです。それぞれに個別の残高、年利率、月々の最低支払額があります。内訳は次のとおりです：
毎月、債務返済のために350ドルの追加資金があるとします。この場合、その350ドルをクレジットカードの残高に充てます。その最初の借金が返済されると、学生ローン、つまり次に高い金利の借金に取り組むことができます。
ボーナス： 借金を捨て、お金を節約し、本当の富を築く準備はできていますか？パーソナルファイナンスの無料の究極のガイドをダウンロードしてください。債務雪崩法の長所と短所を理解することは、それが自分に適しているかどうかを判断するのに役立ちます。ここにいくつかの長所があります：
とはいえ、欠点もあります。これらには以下が含まれます：
アバランシェ方式は金利が最も高い債務を対象とするのに対し、スノーボール方式は残高が最も少ない債務を対象とします。この方法に従うと、同様に、毎月、借りているすべての債務に必要な最小限の支払いを行います。ただし、債務返済のための残りのお金は、（最低金利の債務ではなく）あなたが持っている最小の債務に振り向けられます。
論理的には、この債務を他の債務よりも早くノックアウトし、債務を徐々に返済するにつれて勢い（およびモチベーション！）を得ることができるということです。 1つの債務を全額返済したら、残高が最も少ない次の債務に移ります。住宅ローン（ある場合）はこのアプローチから除外されることに注意してください。
ボーナス： あなたが望むだけ多くのお金を稼ぎ、あなたの条件で人生を送る方法を知りたいですか？お金を稼ぐための無料の究極のガイドをダウンロード繰り返しになりますが、返済に取り組んでいる3つの債務があるとします。個人ローンと2つの異なるクレジットカード債務です。それぞれに独自の残高、APR、および最低月額支払額があります。金利は債務スノーボール法の要因ではないため、債務残高と最低支払額に焦点を当てます。概要は次のとおりです。
毎月320ドルが借金に充てられるとしましょう。スノーボール方式に従うと、その$ 320を残高が最も少ないクレジットカードNo.1に振り向けます。それが完済したら、次に小さい債務である個人ローンに移ります。
スノーボール方式には、どの債務返済方法が適切かを判断する際に考慮すべき独自の長所と短所があります。利点は次のとおりです。
一方、デットスノーボール方式の欠点は次のとおりです。
債務雪崩とスノーボールの両方の方法では、毎月すべての債務の最低月額支払いを支払う必要があります。それらが異なるのは、後の支払いに焦点を当てるべき債務です。 それらの最小値が満たされています。デットアバランシェ方式では、最も高い金利で債務を返済する必要がありますが、デットスノーボール方式では、最小の残高で債務を返済する必要があります。
ボーナス： 借金を捨て、お金を節約し、本当の富を築く準備はできていますか？パーソナルファイナンスの無料の究極のガイドをダウンロードしてください。では、どの債務返済戦略が最適ですか？正しい答えが1つもないことを知って驚くかもしれません。数学的には、債務雪崩の方法は、利息のお金を節約し、より早く債務がなくなる可能性を高めることができるため、優れているように見えるかもしれません。
ただし、借りているすべての貸し手にうまく返済することは、現金を手に入れることだけではなく、心理的なゲームでもあります。ここで、スノーボール戦略には明確な利点があります。この債務削減戦略では、最小の債務をすばやく取り消すことができるため、迅速な勝利が可能になります。これは、非常にやる気を起こさせ、ペイオフ戦略を継続して追求するために必要な後押しを与えることができます。
借金の返済は主に心理学に関するものです。実際、スマートマネー管理は全体として心理学に関するものです。たとえば、予算を立てます。予算の関係で常にライフスタイルを制限していると感じた場合、それを破ってしまう可能性があります。常に「いいえ」と言う生活は、私たちのほとんどにとって持続可能ではありません。
ただし、代わりに意識的な支出計画に従うと（自分の好きな楽しみに罪悪感を感じずに過ごすことができるように）、それに固執する可能性が高くなります。お金の管理を成功させるには、主にお金のダイヤルを理解すること、つまりお金を使うことに本当に興奮していることを理解し、罪悪感なしにお金を使うことができるようにすることが重要です。
同様に、返済計画を選択することはあなた自身の精神を理解することの問題です。雪崩法を追求する勤勉さがあれば、試してみてください。それが難しい場合は、スノーボール債務返済方法に切り替えることができます。肝心なのは、どちらの戦略でも債務救済に近づき、クレジットスコアを向上させるということです。借金の整理など、借金を取り下げる方法は他にもあります。
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